3月26日，水滴互助宣布服務模式升級，對原有互助會員將提供保障更全面穩定的商業健康險。平臺將承擔保費，為原有互助計劃會員投保一年期水滴健康保，最高保額50萬元。
同時，原互助計劃將于2021年3月31日18點正式終止。在此之前，不幸確診大病的會員，自首次診斷之日起180天內，可繼續向平臺發起申請，若符合原互助條件，將由平臺提供合理賠付。對于用戶賬戶內的余額，平臺將從3月26日起5日內發起退款。
水滴公司創始人兼CEO沈鵬在對內公開信里提到，這次升級的初衷是“致力于為用戶提供更好的保障”。
此前，百度燈火互助(2020年9月9日下線)、美團互助(2021年1月31日下線)、輕松互助(20201年3月24日下線)相繼關停，在業內掀起了波瀾。曾經被寄于厚望的網絡互助平臺陸續下線，個中緣由，眾說紛紜。
水滴互助這次升級，無疑給各種猜測下了個定論——網絡互助向商業健康險的升級，不但能給用戶更明確的保障，更是全民保險意識提高、購險能力提高的體現。
網絡互助的誕生最早可追溯自2011年成立的康愛公社(原名抗癌公社)。其成立的初衷是以 “我為人人、人人為我”的模式，幫助互助會員花小錢，防大病，享受到低門檻的普惠保障。
在當年的保障體系下，基本醫療保險覆蓋面雖然廣，但給付額度低，只能滿足基本的醫療需求。給付額度高、能夠保障大病的商業保險，卻有著“保費昂貴”“普通人難以負擔”的缺點。網絡互助的誕生有著積極意義，給大量的大病家庭帶去了希望。《網絡互助行業白皮書》顯示，2019年我國網絡互助平臺的實際參與人數為1.5億，預計2025年將達到4.5億人，覆蓋中國14億人口的32%左右。
同時，網絡互助也在普及民眾保險保障意識方面發揮了重要作用。我國商業健康險的覆蓋率不足10%，很大一部分原因就是受限于保費昂貴。低門檻的網絡互助計劃，尤其受三四線及以下城市和鄉鎮“下沉市場”人群的歡迎。相互寶2020年用戶數為1.05億人，三線及以下城市和農村用戶占比約60%。水滴互助的會員，有超過70%分布在“下沉市場”。
但盡管如此，網絡互助計劃并非保險，在核賠模式、兜底機制方面與保險存在重大差異。由于加入互助成員總數和年齡不斷增加，成員的重疾發生率向社會平均水平趨同，導致分攤金額上升。如此，對分攤費用預估不足的用戶和健康人群會退出，進一步導致分攤人數減少，分攤金額上升。美團互助最高加入人數曾達到3400萬，但近年來分攤人數卻持續下降，關停時會員數在1545萬左右。
分攤費用的逐年上漲，讓以“廉價”為招牌的互助平臺失去吸引力。某互助平臺、2021年2月兩期共計分攤11.22元，相比2018年0.03元已經上漲372%，有用戶在公開平臺吐槽稱;“分攤再上漲，還不如去買商業保險”。與此同時，拒賠案例隨規模增大而變多等因素也進一步降低用戶預期。
與此同時，越來越多的普惠性保險產品開始誕生。用戶從當年的別無選擇、只能選擇網絡互助，變得可以有很多普惠性商業保險可以選擇，買保險的觀念也從“保疾病”在向“保健康”轉變。網絡互助已經完成了其應有的歷史使命，為“夾心層人群”提供保障，打造保險教育場景，如今，全民保險意識提高、全民購險能力提高，網絡互助到了功成身退的時候。
沈鵬在公開信中提到：“當有會員跟我說，隨著新的普惠性商業健康險持續升級迭代，網絡互助的分攤互助模式已經難以滿足實際治療大病需要的時候，我再一次徹夜思考，當前階段最適合水滴互助會員的普惠醫療保障應該是什么?”
面對新形勢，水滴互助最終給出了答案：抓住這個時機，對原有網絡互助業務進行升級。這一決定可謂明智之舉，既符合廣大會員的根本權益，又符合全行業發展的大趨勢。
轉自：新財網
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