近年來,隨著證券市場的迅速發展和內外部環境的變化,投資咨詢業務在發展中也暴露出一些突出的違規問題。"幫你解套"、"跟莊"、"漲停"、"穩定獲利"、"歷史100%兌付"、"爆款產品已超募集金額"等涉嫌虛假、誤導性宣傳的違規話術經常出現。
為加強對證券投資咨詢機構的自律管理,促進其規范發展,有關部門重拳出擊,打擊行業違規行為。2019年12月,19家投資咨詢公司共收到25張罰單,約占全行業公司總量25%。自2020年起,針對投資咨詢公司的亂象,監管部門又相繼下發10余張罰單。
從監管下發的處罰公告來看,各家被處罰的投顧機構主要存在虛假宣傳、承諾保證收益、內控管理不完善、投資者適當性管理不到位等多方面的違規行為,從而導致暫停新增客戶,短則暫停三個月,長則暫停一年。
2020年11月09日,上海證監局等5部門聯合指導、10家金融行業協會共同發起制定的《金融廣告發布行業自律公約》發布,其中提出,證券投資咨詢廣告不對未來效果、收益或者與其相關的情況做出保證性承諾,不明示或者暗示保本、無風險或者保收益。
面臨相關部門對合規的嚴格要求,投顧機構自己的日子也不好過。目前行業各公司為了達到盈利目標,都采用“大海撈針”的營銷策略,面對的潛在客戶數量大,而員工人數相對較少。有時,營銷人員也兼任投顧工作。人員流動性大、培訓不足,整體業務水平和專業素質難滿足客戶需求。而傳統的質檢工作需要大量的人力成本,效率低,漏檢率高,難以達到管理部門對話術合規的要求。
為解決話術違規質檢難問題,投顧機構也曾有過多種嘗試,市場上也出現了很多面向銷售和客服人員基于“關鍵詞+正則表達式”的語音、文本質檢系統。但因為銷售場景語言的復雜性,初級的檢索技術依然通過關鍵詞準確判定雙方語義,難以解決漏檢率高的問題。
隨著自然語言處理領域新技術的突破。過去兩年,自然語言處理領域迎來了繁榮時期。
AI提供智能質檢新方案
近日,循環智能(Recurrent AI)團隊基于目前我國規模最大的預訓練模型,賦予人工智能文本識別與生成能力。從 "關鍵詞"方案,前進到 "語義點"方案,研發出為各個行業優化溝通環節,提升員工產能的智能工具,其中遠高于行業準確率與檢出率的質檢產品有望解決投資咨詢行業話術違規質檢問題。
其中益學堂等頭部企業與面向銷售場景的AI企業服務提供商循環智能(Recurrent AI)合作落地的人工智能話術質檢系統,結合獨家的“違規率排序”功能,助力質檢員多找出2～10倍違規對話,便是較為成功的嘗試。這些成功合作為投顧行業提前規避違規風險,減少因話術違規被有關部門制裁可能性,為行業合規化提供了良好范本。
截止2021年4月,循環智能已服務了銀行、保險、在線教育、房產和消費金融等領域的眾多行業標桿客戶,包括招商銀行、人保財險、太平洋保險、招商信諾、水滴、新東方在線、51Talk、豌豆思維、萬科、我愛我家、安居客和捷信等。
循環智能認為,新一代的AI企業服務產品,將可以更高效地幫助企業更快地提升銷售人員能力、更快地找到目標客戶以及降低合規風險,讓企業獲得再增長。
轉自：北國網
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