掌握基本常識，騙子自動被隔離

　　5月14日，據上海一中院消息，轟動全國的金融詐騙案“善林案”現已進入執行階段，善林金融公司為謀取非法利益，采用虛設債權、虛構借款人信息、虛假宣傳等方式，承諾4.5%至18%的年化收益，通過債權轉讓等名義，非法募集資金736.87億元，62萬余名投資人上當受騙。

　　這樣的龐氏騙局還有很多，其實手段并不高明復雜，掌握經濟領域基本常識，加上理性分析即可識穿。其中非常重要的一條就是“回報與風險成正比關系”，也就是回報越高，風險越大。“善林案”中，保本回報甚至高達18%，卻等同于零風險，這顯然不合常理，前面不是陷阱又會是什么?再者，10%以上的利息，對企業來是超負荷壓力。Wind數據顯示，代表國內實力較強、利潤率較高的上市公司，從2020年年報看，成本費用利用率中位數8.93%，凈利潤/營業總收入中位數8.06%，凈資產收益率中位數7.91%。一年的利息就吃掉兩年的利潤，企業還怎么活?橫向對比來看善林的利率，同樣可以發現“貓膩”。正常的公司債發行利率，以3年期為例，2021年4月為4.33%，2016年至今，最高峰時期也沒有超過9%。人民銀行5年以上中長期貸款基準利率4.9%，1-3年為4.75%(數據來源：Wind)，翻倍也沒到10%。

　　再比如說所謂的“股神”，通常的邏輯是，Ta要真能賺大錢，憑什么帶我們玩，自己悶聲大發財不香么?而且，從來就沒有股神，巴菲特作為全球最頂尖的投資大師，也是有過投資失敗的時候，甚至可以說，每一個投資大師都是在失敗中成功的。這些薦股的“牛人”，套路幾乎都是一樣的：要么賺錢的時候露面虧錢時隱藏，要么利用虛假賬戶信息直接行騙。要知道，“市場波動是常態”，沒有永遠只漲不跌的資產，截至2021年5月14日，近十年上證指數單日上漲概率為52.30%，單周52.34%，單月52.07%(數據來源：Wind)，漲跌各半，憑什么就Ta只賺不賠?中銀基金認為，投資要選正規渠道，杜絕“一夜暴富”的錯誤思想，不輕信、不盲從、守住自己的血汗錢，時刻謹記“參與非法集資責任自負、風險自擔”。同時鄭重警示有關機構及個人，非法集資是違法犯罪行為，未經金融監管部門許可，超出經營范圍違法開展金融業務或非法集資活動，必將受到法律制裁。

　　而遠離那些虛假證券期貨盤就更容易了，凡是想法設法阻止投資者去證券營業部開戶交易或驗證資格的，十有八九都是“騙子”，最常見的手法就是告訴你去營業部耽誤時間手續麻煩，不如網上開戶。事實上網上開戶也能通過證券業協會和期貨業協會官方網站驗證。場外配資亦是如此，中銀基金分析，本質上是一種資金借貸關系，配資公司將自有資金和從市場募集來的資金通過平臺借給投資者，實現投資者的杠桿交易，常常達10倍以上，遠遠高于場內配資(融資融券)1倍的杠桿率，年化利率一般在20%至33%之間，也遠遠高于場內配資的6%至9%。不僅如此，投資者賬戶由投資者和配資公司共同掌握，由于配資公司并非從事證券經紀業務的合法機構，沒有內控、風控和外部監督，因而游離在法律監管的灰色地帶，一旦配資公司萌生貪念，就可能鋌而走險，卷款潛逃。

　　至于虛擬貨幣和所謂的“原始股”投資，同樣有方法拆穿騙局。虛擬貨幣只要看有沒有人民銀行登記授權即可，現實的情況是，目前央行只是在試點數字貨幣，壓根兒就沒批準過代幣和虛擬貨幣。2017年9月，中國人民銀行等七部委聯合發布《關于防范代幣發行融資風險的公告》明確指出，“代幣發行融資是指融資主體通過代幣的違規發售、流通，向投資者募集比特幣、以太幣等所謂虛擬貨幣，本質上是一種未經批準非法公開融資的行為，涉嫌非法發售代幣票券、非法發行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動”。

　　綜上所述，非法證券期貨活動之所以得逞，在于其利用投資者的僥幸心理和對投資理財知識的欠缺，目的是為了騙取投資者錢財，獲取非法所得。為達此目的，不法分子往往會采取各種推銷手段，如打折、優惠、頻繁催款、制造緊迫感等方式，催促投資者盡快將資金打入其控制的銀行賬戶。中銀基金透露，合法期貨經營機構只能以公司名義對外開展業務，也只能以公司的名義開立銀行賬戶，不會用個人賬戶或非本機構賬戶進行收款。投資者在匯款環節應當格外謹慎，如果收款賬戶為個人賬戶或與該機構名稱不符，投資者一定不要向其匯款。

　　“事出反常必有妖”，為自己和家人的財富安全，多掌握些基本常識，從理性和邏輯出發，一方面加強自我保護隔離騙局，一方面堅決依靠正規平臺投資理財，如發現不法分子和非法證券期貨騙局，要立即報案維護權益，同時也可能會幫助了他人。

　　轉自：北國網

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