風險管理新時期，如何決勝千里

2008年金融危機后，隨著全球各國紛紛加強監管，風險管理逐漸成為各大金融機構的核心部門。而最近兩年，各種類型風險以不同的方式集中涌現，風險管理的重要性又進一步凸顯。

在疫情的沖擊下，全球經濟增長受挫。為刺激經濟，美聯儲持續大放水，各類資產價值持續震蕩，通脹嚴重，信用債違約集中爆發，全球金融市場風險激增。

在中國，由于經濟發展正處于新舊動能轉換的關鍵階段，在金融去杠桿、結構性縮緊信用，以及疫情蔓延等多重背景之下，房地產企業債務風險逐步大面積暴露，有的企業已經出現流動性緊張，導致債務違約事件頻發。

另外，受國際局勢不確定性和疫情等多因素影響，小微企業信用貸款逾期現象也逐漸加劇，銀行面對小微企業的不良貸款處置壓力增大。

與此同時，諸多非金融風險也日益顯現。

全球氣候變暖加劇、極端天氣增多，給經濟增長和社會活動造成巨大財產損失，甚至引發金融領域動蕩及風險。氣候變化成為全球性話題，各國就ESG達成共識，并紛紛制定實現碳中和和減少碳排放的可持續發展目標。不過，在應對氣候變化、實現碳中和過程中，金融、制造、能源等行業的企業面臨較大信用風險。

受此起彼伏的疫情影響，全球供應鏈也承受巨大壓力甚至出現中斷，上游原材料迎來漲價潮，導致包括汽車、消費電子在內的多個行業經營風險持續不斷。

此外，在人工智能、5G、物聯網等技術驅動，以及疫情倒逼下，各行各業正在加速數字化、智能化轉型，科技重構了金融企業的服務模式。在這個過程中，諸如網絡安全、隱私保護等矛盾也越發凸顯，各種不確定性和風險以前所未有的方式出現。

在上述一系列背景下，各國進一步加強監管，風險管理行業由此進入全新的發展時期。

金融機構如何開展現代化轉型?

新的時期，金融機構進行風險管理現代化轉型，已是箭在弦上不得不發。墨守成規的傳統金融機構勢必將面臨更加嚴峻的競爭壓力。

金融機構首先應在戰略上重視風險管理，要從風險管理的基本原則出發，做好識別、計量、應對、化解等管理風險的每一環節。同時，明確風險管理的目的不是完全避免風險，而是以積極、主動、 審慎、平衡、系統的方式應對風險。

在戰術執行過程中，金融機構需牢牢守住風險管理的“三道防線”。作為風險管理的第一責任機構，企業管理的前臺部門需要通過統一培訓等措施，提升業務經營水平、風險識別和管理能力;作為第二道防線，法務、風險管理、合規、財務、人力等支持職能部門需要加強現場檢查、掌握第一手資料，從日常監管中發現和捕捉企業異常風險信息，并及時預警報告;而作為第三道防線，包括審計在內的保證職能部門要以風險為導向，對重點風險領域開展檢查，揭示重大違法違規問題和風險，對企業風險狀況進行動態再評估。此外，三道防線各部門要加強協作，形成合力，推動風險管理成為企業共識，將風險管理常態化。

新技術手段的出現在改變金融服務模式的同時，也給金融機構的風險管理帶來新的機遇和挑戰。例如，將大數據與分析技術結合，可建立風險管理模型，協助預測風險，為企業經營提供決策依據;利用人工智能技術，可以提高風險識別的準確性，挖掘非結構化信息、減少主觀決策造成的風險;而云計算廠商對系統安全設置的及時更新降低延遲修復的風險，其可視化的操作系統還能提高風險管理的效率。

因此，新時期，科學利用大數據、人工智能、云計算、物聯網等新技術，制定總體風險管理戰略，實現風險管理的數字化、智能化轉型對企業的風險管理至關重要。風險防范能力較強的企業往往都是將風險識別、風險應對策略、業務能力和新技術結合，從而識別、檢查、預測企業在財務、戰略和業務方面所面臨的風險，為決策提供依據。

金融機構還應當將應對氣候風險納入公司風險管理體系。建立氣候風險識別和評估框架，引入氣候風險圖等前瞻性的新型風險管理工具，優化信貸結構、降低高碳資產配置。盡可能地降低氣候風險。

此外，金融企業需通過培訓等手段提高全體員工的溝通、協作能力，以及風險管理意識，加強風險管理人力資源的儲備。

風險管理行業正誕生哪些新機會?

與日俱增的風險，導致風險管理人才需求井噴。南開大學濱海學院閆俊芳發表的《"一帶一路"建設中風險管理人才培養》的研究表明，各行各業對于風險管理專業人才均有強烈需求，風險管理從業人員的需求正以20%-30%的復合增長率遞增。

不過，在新的時期，市場對風險管理人才的專業技能要求已不同于以往。

2008年金融危機后，風險管理從階段性職能轉變成為戰略性職能，使得跨領域的復合型人才成為香餑餑。而近兩年出現的新冠疫情，再次證明跨領域合作的重要性，復合型風險管理人才因此而越來越吃香。

由于科技與金融的融合已成為金融行業的主流，風險管理和金融科技的交叉領域正在不斷誕生職業需求。例如許多招聘人員都希望未來的員工在風險管理模型的構建及其驗證方面已訓練有素。因此，應聘人員應了解如何用批判性的眼光看待和分析定量模型，必須善于提出問題以識別模型的優勢、劣勢和局限性。

再比如，由于自動化數據收集系統(RPA)已經成為推動行業進步的手段，因而越來越多的金融機構將擁有機器學習和人工智能系統。風險管理從業人員如果能熟練使用數字技術識別數據，將被金融機構視為擁有高價值技能的員工。根據埃森哲《2019年全球風險管理研究銀行報告》，人工智能和自然語言處理已經成為銀行風險管理中更加重要的工具，57%的被調查者表示，他們在風險管理過程中使用人工智能和自然語言處理，較2017年增加39%。

然而當下，金融機構正面臨復合型人才短缺的局面，尤其在金融風險管理方面，很多金融機構難以找到既能處理大數據又具備風險管理經驗的人才。未來學生需要同時在風險管理和技術兩個方向掌握知識技能，才能在未來的風險管理領域保持更強競爭力——要么首先擁有技術背景，然后通過攻讀碩士學位或獲得FRM認證來掌握金融專業技能，要么是具備商學院背景，然后通過訓練營或攻讀專業技術碩士學位來掌握定量分析的技能。相對而言，具有金融基礎知識的技術人員可能更容易接受培訓，并且在職業生涯早期也擁有更好的發展機會。

與此同時，氣候風險管理領域對人才的需求也日益增長。全球風險管理專業人士協會(GARP)風險研究所(GRI)對金融企業氣候風險管理的第三屆年度全球調查顯示，近80%的公司都表示：其監管機構已經發布了針對氣候風險管理的正式預期目標。14%的招聘經理表示，他們會在2021年尋求氣候風險管理領域的人才。換句話說，如果技能庫里擁有氣候風險管理才能，求職者無疑將在競爭中占據優勢。

除此之外，越來越多金融機構將FRM持證作為選擇候選人的優先條件。

作為全球金融風險管理領域國際資格認證，金融風險管理師(FRM)認證建立了風險管理的全球標準，是金融專業人士非常需要的專業資格證書的一種。目前，全球主要銀行、資產管理公司、保險公司、咨詢公司、學術研究和監管機構雇傭超過70,000名FRM持證人。中國有21，000余名FRM持證人員，受雇于全國各大主要金融機構。

2018年，FRM成為國家人力資源和社會保障部職業技能鑒定中心(OSTA)國外職業資格證書注冊項目，除此之外，中國沒有其它廣受認可的國際風險管理認證。

截至目前，已有14個省市地區政府對FRM持證人員給予就業入戶政策優惠。例如，上海市政府在重點領域(金融類)“十四五”緊缺人才開發目錄中，將FRM持證人納入“管理類金融緊缺人才”“研究類金融緊缺人才”“業務類金融緊缺人才”三項人才大類，予以相應優惠政策支持和服務保障待遇。

對職場新人來說，包含各方面風險管理內容的FRM認證能讓他們學到更多的風險管理專業知識及技能;對從業多年的專業人士來說，選擇FRM認證能讓其挑戰自己、證明自己、確保自己了解風險管理的最新趨勢;而對有志于轉崗到與風險相關崗位的從業者來說，獲得FRM認證則標志著其已掌握金融風險管理相關的重要知識，為您在將來從事相關工作奠定基礎。

正因為如此，近年來，FRM考試的參考人數平均每年15%的幅度增長。2020年，FRM參考人數超過83,000人次。

正如克萊蒙特研究大學德魯克管理學院金融學副教授兼金融工程專業聯合主任邁克爾·伊默曼(Michael Imerman)所說的，“一個人如果想開啟風險管理職業生涯，他能做的最好的選擇就是參加FRM考試。如果獲得FRM認證，不僅能證明他在風險管理領域具有專業知識和技能，而且可以使其養成持續學習的習慣，不斷了解風險管理行業的最新發展趨勢。”

轉自：和訊網

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