海爾消金跑步入場醫美分期，場景消費金融大有可為

連年來醫美強監管成效日漸突顯，醫美場景消費理性化、經營合規化趨勢已經逐漸明朗。正值開年，各家金融機構也紛紛為新的一年計劃做好規劃。近期新氧接手小貸牌照，各大消金、助貸機構紛紛對醫美場景展現出格外關注。據市場觀察，另一消費金融持牌方-海爾消費金融對醫美市場大舉招兵買馬，似乎將有重大舉動。

度小滿退場，海爾消金跑步入局    

目前海爾消費金融分別在北京、天津、合肥、成都等多個一二線城市招聘醫美專項的市場團隊。崗位包括城市經理、以及駐點人員等。值得一提的是海爾消費金融在駐點銷售崗招聘上，特別標注了關鍵詞“度小滿”。此舉似乎是在向原“度小滿”團隊人員拋出橄欖枝。

度小滿醫美業務在年后傳出全線退出醫美市場消息，這也從側面反映了醫美雖然是眾多機構垂涎的吸金場景，但對于重人力投入，場景洞察不深，場景風控能力不足的玩家并不友好，即便有強品牌力加持也難逃遺憾退場的結局。早在2019年馬上消金、捷信就曾因運營成本過高全線撤場，隨著行業競爭加劇、監管壓力增加和成本上升，度小滿“重資產模式”弊端日益顯現，果斷退出也在情理之中。不過商業競爭中，競爭對手的困局或許就是自己的生機。

近年來國內醫美市場持續高速增長，已經成為全球第二大醫美市場，據行業數據預估2023年中國醫美市場規模將超3000億元，這樣的獲客場景自然倍受消費金融關注，醫美場景對海爾消費金融而言，本不陌生。位于“醫美之都”成都的一家醫美分期平臺-給米金服，此前已與海爾消費金融開展深度合作，但給米近幾年深陷“砍頭息”質疑風波，眾多不合規的問題浮出，海爾消費金融連帶踩雷，這也是海爾要親自下場的原因。

度小滿的退出，醫美分期市場將釋放一大部分市場空間。“以天津醫美市場為例，給米和即分期約各占30%的市場，度小滿金融和其他玩家占據剩下40%市場。”上述人士分析到，少了度小滿后，或要進行一輪激烈的市場爭奪戰，就看哪家能下手更快，在醫美分期領域上仍有新的玩家涌入。

合規與風控仍是關鍵

2021年中國整形美容協會行業發展與監督自律聯盟委員會倡議醫療美容機構使用合規的消費金融服務，在征求相關專家、學者、專業機構意見的基礎上，對合規使用醫療美容消費金融服務應具備基礎要求進行了明確。倡議中強調合規醫美分期服務商需主動履行醫美就醫者權益保護義務，通過雙錄模式（錄像+錄音）清晰地提示業務風險，防止誤導或欺詐客戶，確保客戶知情權。

走訪市場調查中發現，海爾消費金融進件流程中還沒有嵌入倡議要求的清楚明確的風險提示雙錄。只有一份個人征信信息查詢使用授權書，人臉視頻錄制只需1秒鐘，遠程核實合作商戶金額跟期限后發碼給商戶，可完成放款。整個過程并未做到風險提示，不能有效確保客戶知情權。

醫美分期市場從2018年前后逐漸由野蠻擴張回歸理性，但醫美場景的痛點依然存在。對于頭部優質醫院的搶占，對于合作醫院持續經營能力的把控，對醫美渠道、中介、客戶欺詐的有效識別，這些無疑都對入場分期機構的風控能力提出了巨大挑戰。

曾有業內資深人士向記者分析，場景獲客，是國際一流消費金融公司的主流模式。客戶都是為了特定消費而分期，不是借新還舊的高共債現金貸客群。跟租房、教培等場景相比，其實醫美分期欺詐發生率并不高。醫美行業準入門檻高，辦理執業許可證、場地裝修、設備采購等投入巨大，與欺詐幾十萬、上百萬的獲利不成正比，一般醫院不會主動欺詐，部分醫院有缺乏規范和治理的現象，被不法渠道等鉆空子。

場景只要合規審慎，也是一條消費金融必須堅守的路徑。

捷信、馬上消費、度小滿的退出，意味著現金貸的誘惑很大。但年化24%的監管窗口指導下，明確資金流向和資金用途的場景消費分期才是消費金融的王道。

在醫美分期場景風險釋放，監管政策重塑市場規則之后，賽道也會繼續升溫，獲客和風控能力俱佳的分期平臺發展空間將被打開。醫美分期回歸理性，貫穿獲客和風控全流程的消費者保護機制，成為各類醫美分期服務商展業的立足之本，也是市場擴張的前提。

當然，持牌金融機構如果對醫美場景感到陌生，不妨借鑒海爾消金的策略，借助貸平臺投石問路，時機成熟再躬身入局，不失為一條可行之路。

轉自：中金在線網

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