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家族辦公室——財富管理“皇冠上的明珠”

時間：2022-06-02

在中國的超高凈值人士或者家族中，家族辦公室幾乎已經成為必需品。根據惠裕全球家族智庫(FOTT)、Campden Wealth、瑞銀(UBS)和中航信托聯合發布的《2021年中國家族財富與家族辦公室調研報告》顯示，有75%的受訪者表示擁有某種形式的家辦，剩余沒有家族辦公室的人中，則有91%的人明確表示希望加入或者設立家族辦公室。

家族辦公室為何如此受到高凈值人士的青睞?下面，我們通過三個問題，抽絲剝繭，帶領大家深入領略家族辦公室的魅力。

簡單來講，我們可以把家族辦公室理解成一站式的服務大廳，由多個領域專家組成。提供的服務包括財富管理、投資規劃、信托與遺產服務、慈善贈與、家族傳承，以及稅務與財富規劃等。

根據吳飛教授主持、中國金融研究院發布的《中國本土家族辦公室服務競爭力報告》，我們了解到國內高凈值人士選擇家族辦公室的原因主要是自己需求的日漸復雜化。例如進行投資，需要找財富管理機構;簽合同、訂立遺囑，需要找律師;進行稅務規劃，則需要找專門的稅務籌劃公司。而這些需求對于高凈值人群來說，很多時候都是交叉的，相互關聯，因此就需要一個機構來提供綜合的服務。

通俗一點去理解，就像我們平時生活中，想要開心，可以找幾個網友一起打游戲;想要談心，可以找幾個朋友喝酒;想要幫助和支持，可以找父母聊一聊。當這幾項需求同時出現的時候，可能就需要找一個女朋友/男朋友，或者說一個愛人。

而家族辦公室的角色，就像一個愛人。他/她既是朋友，又是家人。一方面，作為朋友，他/她可以為我們提供財富管理、家族傳承、稅務籌劃等綜合性的服務。另一方面，作為家人，他/她跟我們利益一致。可以站在我們的立場上，從我們真正的需求出發，提供綜合、專業、私密化的服務。

家族辦公室能干什么?

目前，家族辦公室對自己的定位，主要集中在以下三方面：

“我們更專精”

比如在財富管理方面，家族辦公室可以更深入理解高凈值用戶的個性化、定制式需求，為他們提供更精準、更專業、更私密的服務。

“我們跟你一伙”

跟客戶利益一致，站在客戶的立場上，提供獨立的財富管理建議。

“我們啥都會”

除了財富管理，還會從客戶需求的角度出發，提供綜合性、一體化的解決方案。

基于以上三個基本定位，家族辦公室在開展業務的時候，重點會圍繞：財富管理、家族治理、行政管家三個大類服務，以及許多細分的小類服務。根據開頭提到的《2021年中國家族財富與家族辦公室調研報告》，我們了解到，投資平臺甚至不是設立或者加入家族辦公室最重要的原因，只有27%的家族辦公室僅被視為單純的投資平臺。其余大多數都具有其他功能，比如繼任計劃、家族治理、慈善事業，以及遺產規劃等。

其中，值得一提的是，與傳統的財富管理機構不同，大家設立或者加入家族辦公室的最主要動力并不是賺錢，而是維持家族財富和家族團結。

這點在吳飛教授的《中國本土家族辦公室服務競爭力報告》中也得到了證明。報告指出，大部分家族辦公司配置最多的前三個功能分別是“代際傳承財富管理”(93%)、“稅務統籌”(93%)、“風險管理和保險”(89%)，“投資管理”(82%)只能排在第四位。

作為面向高凈值客戶的財富私享俱樂部，恒樂匯也提供了四大主題服務：財富規劃、知識成長、圈層生活、產業賦能。可以滿足客戶的全面需求，提供1對1、個性化的全周期陪伴式服務。

家族辦公室將走向何方?

改革開放40多年，中國成長起來了一批超高凈值家族，這正是家族辦公室發展的契機。可以預見，未來家族辦公室將迎來一個高速發展的時期。在目前沒有家族辦公室的高凈值人群中，有91%的人希望加入或者設立。46%要在2022年建立，54%將在2023年或之后建立。(《2021年中國家族財富與家族辦公室調研報告》)

而在具體落地的時候，對家族辦公室服務的需求，除了法律、投資、會計之外，還有保管、教育、移民、獵頭等諸多專業化的服務。