從第一臺ATM機，到網上營業廳、手機銀行再到爭相亮相的數字虛擬員工，物理網點的變革勾勒出銀行由電子化走向互聯網，到擁抱人工智能的數字化發展軌跡。如今，越來越多的用戶融入數字化、移動化生活，在這一趨勢下，我們也看到銀行在金融科技上的發力和進化。新的發展階段，大型商業銀行已渡過數字化轉型初期，開始探索如何將技術投入轉化為增長勢能，構建“第二增長曲線”。而中小銀行盡管受限于業務規模和技術儲備，也在數字化轉型中積極布局，尋求借力，爭取“再進一公里”“再拓新空間”。與科技企業合作成為了銀行競逐數字化浪潮的關鍵一環，其中，第三方支付機構是銀行推進轉型發展的重要合作伙伴。
通聯支付自成立以來，將“合作銀行、服務銀行”作為重要經營理念，從最初的收單業務合作出發，開啟了銀行合作之路。十余年來持續探索創新，圍繞銀行“存、貸、匯”各業務需求，提供配套服務方案，至今已合作銀行及分支機構近1000家。隨著數字經濟和金融科技的快速發展，通聯支付不斷加強支付與科技創新，結合自身資源稟賦和行業經驗，深入銀行零售、對公、金融等業務領域提供價值，由點及面，多維服務銀行數字化向縱深推進。
縱向深入零售業務，筑基銀行數字化經營底座
陳女士像往常一樣到家附近的平價超市采購日用品，打開手機掃碼付款時，早前在郵政辦信用卡領取的優惠券自動顯示在付款界面進行抵扣。無需額外操作，陳女士就享受到了實在的優惠，欣喜之余，她將郵政活動信息分享給了鄰居和朋友們。
此次活動，銀行利用通聯支付“通惠”產品，通過面對面發券的形式為開卡用戶現場發放電子券，用戶既可以在線下網點選擇領取米、面、油等實物禮品，也可以在手機上領券后，再在指定商戶處消費享優惠。客戶經理不用紙質登記用戶信息和禮品核銷情況，手機上就能全流程、數字化操作，方便高效。活動創新了當地單日信用卡開卡最高記錄，并全部激活、首刷完成。借助活動，銀行有效連接起B端商戶和C端用戶，增加了線上活躍C端用戶，拓展了周邊商戶資源，同時也為商戶增加了銷量，為消費者帶來了實惠。
數字化營銷是通聯支付服務銀行數字化經營、促進銀行零售業務全新增長的一個重要觸點。隨著銀行營銷業務由信用卡，拓展至財富、大零售、普惠金融等更多業務條線，銀行營銷的方式也從傳統的被動式營銷逐步演變為精準營銷、場景營銷，對跨界引流獲客和私域流量運營的需求與日俱增。“無運營，不增長”，銀行數字化的核心目標是將技術投入轉化為業績增長，通過營銷、運營的數字化，高效獲客獲客、攬儲和拓展其他業務，這對銀行未來發展至關重要。聚焦于銀行對新增商戶拓展、存量提質增效、擴大存款規模的業務訴求，通聯支付以收單業務合作為入口，構建銀行數字化經營平臺，通過系統、產品、運營、服務四位一體，協助銀行特別是中小銀行打造B端與C端聯動的數字化運營體系，筑基銀行全體系、全網絡營銷與運營的統一數字底座。
銀行數字化經營平臺整合聯合收單、數字營銷、數智經營、場景建設、金融增值服務、智能風控等能力，并能通過標準化、模塊化、智能化，滿足銀行對數智升級與自主可控的需求。針對銀行在商戶收單中面臨的投入成本高、營銷方式單一、產品工具簡單等痛點，以聯合收單的模式，提供線上線下一體化收單產品，一點接入支持多種主流支付方式。客戶經理使用手機APP開展移動化展業，對于拓展商戶進行高效入網、精準激勵，日常商戶營銷“一戶一策”，通過精細化商戶管理，提升商戶粘性、優化費效水平。同時，平臺通過“駕駛艙”提供分層級的業務數據推送，各類信息動態實時查詢、一目了然，支持銀行精準經營決策，高效開展市場工作，密織數智化經營網絡。
面對銀行引流獲客和流量經營的迫切訴求，通聯支付依托銀行數字化經營平臺，引入并聚合微信、支付寶、云閃付、美團、抖音、京東等多平臺營銷資源，為銀行提供消費激勵、積分兌換、線上抽獎、商家聯合激勵等豐富的互動營銷代運營服務，以及移動端“卡券營銷”工具，覆蓋各類業務營銷場景，讓客戶經理化身“行走的銀行”，方便日常營銷和外拓展業。同時，以“支付+營銷+金融增值服務”為抓手，聯合銀行拓展零售商超、食堂、菜場、三農等高頻消費場景建設，依托優質大流量場景，開展線上線下全渠道獲客、活客和鎖客，通過資源的有效連接整合，激發1+1>2的效能，助力商業消費擴容，商戶經營提質。銀行將有效提升持卡人的活躍度和體驗感，加深商戶合作粘性，在通聯支付提供的全方位綜合服務支持下，進一步提升開戶、存款、理財、零售信用等業務規模，實現閉環生態可持續發展，重塑核心競爭力。
一家接入通聯支付銀行數字化經營平臺的城商行客戶經理表示，展業工具由原來較重的筆記本電腦升級為了輕便的手機APP直接進件，進件時間從原先的 30 分鐘縮短到了 10 分鐘，手機上也能直接查看到任務完成情況，確實更加方便省事了。銀行通過手機移動化展業大大提高了進件效率，線上進件、盡調一體化和商戶營銷數字化降低了商戶與銀行的時間成本，服務體驗進一步優化，客戶經理可以釋放出更多精力投入到商戶的二次營銷中。在升級收單合作模式基礎上，這家城商行多個業務模塊與通聯支付展開了多維度、深層次合作探索，上線了更多元的金融增值服務品類，通過資源整合進一步擴大資產管理規模，數字化轉型進程繼續加速。
橫向拓展對公合作，聚力賦能產業數字化轉型
銀行業數字化競賽如火如荼，一批批服務于實體產業的金融創新成果不斷涌現，新能源汽車收款解決方案便是銀行與通聯支付創新合作賦能科創企業發展眾多鮮明案例中的一個。日前，一家股份制商業銀行“新能源汽車收款綜合服務創新案例”獲評銀行業權威雜志2023年度交易銀行創新優秀案例，吸引了業內外關注。在全球綠色低碳轉型的背景下，新能源汽車行業出現爆發式增長。該行深入場景，圍繞汽車產業數字化轉型、客戶直銷化轉變，在通聯支付的助力下，打造新能源汽車收款綜合服務方案，解決車企在銷售、售后等多個業務場景中業務系統多、渠道對接重復、財務對賬記賬難、手工作業量大等問題，為企業實現統一收款、實時對賬記賬、賬務分攤結算等，助力企業降本增效、數字化轉型。發展對公業務、服務實體企業為銀行高質量發展提供了更廣闊的空間和機遇，正在成為銀行全面推進轉型變革的重要領域。
與此同時，銀保監會《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》在提到業務經營管理數字化時，強調要利用大數據賦能，要大力發展產業數字金融，加快產業金融平臺的建設與運營，為銀行推進對公業務數字化轉型明確了方向。中國人民銀行印發的《金融科技發展規劃(2022-2025年)》則強調數字驅動下的金融服務能力，提出金融要重點扶持實體企業和小微企業，要提升綠色產業、普惠金融等領域的金融覆蓋面。金融與科技深度融合，支持實體經濟、服務社會民生是現實所需、時代所向。
以鄉村普惠金融為例，在河南、山東等農業大省，到了收獲時節，收購方與農企農戶結算農資收購款，以前需要提前準備大量現金，現在通過一部智能設備便與農戶進行了交易付款，賬目清晰可查詢，農戶也不用再專程跑銀行存款，省時省力，解決了農產品收購環節面臨的轉賬限額、現金存取繁瑣、保管困難和賬目管理混亂等痛點，保障農產品交易安全和參與各方權益。依托農資收購支付業務數據，通聯支付還能搭建數字化平臺，為政府、銀行、農貿市場、收購方、農企農戶等多層級提供信息服務，完善鄉村金融服務信用評價體系，協助銀行等金融機構將“金融活水”引向農資收購平臺及農企農戶等，更加精準、更有力度服務實體經濟和普惠群體。
隨著數字化向各行各業持續滲透，無論是傳統企業還是新型業態，在數字化轉型中必將激發對多元支付、數字營銷、智能賬務、數字管理、金融增值服務等的全新訴求，這也對銀行發展對公業務、服務企業數字化提出更高要求。通聯支付作為基于支付的金融科技服務企業，深耕行業十余年來，積累了豐富的行業資源，形成了過硬的科技實力，創新打造一系列數字化產品，推出涵蓋商超、文旅、教育、汽車、房產、物業、農貿、跨境等重點行業的智慧解決方案，依托覆蓋全國的服務網絡，將為銀行對公業務拓展提供更多元、數智、安全的支付與科技力量，引入豐富優質的資源，進而輔助銀行拓展存、貸、匯業務，強化銀行優質行業獲客、鎖客能力，以豐富的數字化產品服務與解決方案共同助力實體企業提質增效、高質量發展。
數字智能時代，新一代數智科技正在驅動生產力從“量變到質變”，實現新的跨越式發展，銀行業數字化轉型任重道遠。通聯支付將繼續秉持“合作銀行、服務銀行”的經營理念，以支付為基礎、科技為引領、資源為驅動，場景為依托，圍繞各類銀行不斷變化的發展需求，持續深入銀行零售、對公、金融等業務領域，縱橫貫通、全方位、多維度服務銀行轉型發展，助力銀行打造數字化競爭力，發掘第二增長曲線、不斷創造復合價值，同時攜手銀行更加精準、更有力度將金融“活水”引向實體經濟與普惠群體，共同做好金融“五篇大文章”，以轉型“助跑者”的角色助推商業銀行數字化行穩致遠、蝶變向新。
轉自：永州新聞網
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