近年來，數字技術逐漸滲透到金融領域，以商業銀行為主的金融企業在服務渠道和服務載體上因數字技術的革新而發生了深刻的調整和變化。數字化技術帶來了新的發展機遇，為金融服務質量的提高、用戶接觸機會的增加提供了便利，數字銀行的建設已成為金融行業數字化轉型的主要目標。以商業銀行為主的金融行業始終走在時代前沿，積極創建數字銀行，推進零售業務數字化轉型，為數字銷售金融的新時代做準備。
金融領域多年的經營管理積累了大規模、高質量的數據，同時具有多維度、多元化的應用場景，推動人工智能應用蓬勃興起。人工智能在金融機構客戶營銷、產品服務、資負管理、風險防控等業務場景深度融合應用，對業務全流程進行模式重塑和智慧賦能，推動金融產品創新、服務優化、運營集約、流程再造和風險智控，拓展金融服務的廣度和深度，推動數字金融蓬勃發展，成為金融機構全面數字化轉型的重要源泉和驅動力量。
匯豐銀行（HSBC）數字化轉型項目負責人宗斌女士，擁有香港大學(The University of Hong Kong)金融學碩士(Master of Finance)和計算機科學理科碩士(Master of Science in Computer Science)，自從香港大學畢業后就一直從事金融領域的技術和管理工作。2016年至今，宗斌在金融領軍企業匯豐銀行(HSBC)中擔任數字化轉型項目負責人，并在重大數字化項目中多次扮演關鍵角色。她為匯豐銀行的金融科技水平的整體提升做出了重要貢獻。她帶領團隊深入鉆研，開展了一系列卓有成效的探索和實踐。在她的不懈努力之下，一個又一個科技創新產品和成果相繼問世。
宗斌作為匯豐銀行數字化轉型項目負責人，在幫助匯豐推進全面數字化轉型過程中，她非常注重以數字技術為支撐，以數據為源泉，以創新為路徑，以智服為形態，全力推進數字金融建設，堅持數智融合、價值創造、賦能發展，加強人工智能、大數據、區塊鏈等技術的融合創新，全面推進客戶營銷、產品服務、集約運營、資負管理、風險控制、生態建設等業務領域數字化進程。宗斌通過計算機視覺、生物特征識別、語義理解、機器人流程自動化、機器學習、知識圖譜等智能技術的綜合運用，優化政策性金融服務模式，創新打造金融產品，支持全客戶、全渠道、全產品的數字化、數智化轉型。
宗斌建立融合創新架構
宗斌女士在匯豐銀行業務場景應用由點到面，在塑造智慧政策性金融業務形態中發揮了不可替代的作用。她擅長運用人工智能技術，建立融合創新架構，主要分為基礎層、算力層等四層，第一層是基礎層，包括交互網絡、云計算、邊緣計算等基礎計算技術，其作為人工智能算法賴以運轉的信息交互、數據處理基礎。第二層是算力層，包括大數據平臺和含有人工智能各類芯片計算器件，利用大數據開展各類智能計算，構成了支撐人工智能的算力層。第三層是算法層，包括生物特征識別、語義理解、機器學習等各類算法和模型，基于算力層和算法層打造智能中臺。第四層是應用層，在智能中臺的支撐下，充分將人工智能和匯豐銀行業務領域具體場景結合，實現匯豐銀行全渠道、全業務、全流程的數字化、智慧化賦能。
進行客戶精細畫像，開展更加精準營銷
宗斌通過分析客戶的特征和需求，利用知識圖譜等智能技術刻畫客戶特征，對客戶行為、風險特征、需求偏好等信息進行清晰畫像，多維展示客戶關鍵信息和關聯關系，充分利用聚類、分類等人工智能算法，對客戶進行精細分類，根據不同類型客戶的融資需求，制定個性化、差異化的營銷方案，有效支持全行客戶大走訪、大營銷活動，實現精準營銷、精準獲客，不斷提高活客、獲客力度。
賦能資產負債管理，實現量、價、險平衡
基于規模、結構、價格、風險等維度構建資產負債管理指標體系，基于人工智能算法建立智能監測和評估模型，宗斌帶領匯豐銀行數字化轉型團隊開展資本管理、資產負債管理、外部定價、內部資金轉移定價、成本分攤和資金頭寸管理等領域的動態模擬、實時監測和滾動預測，全流程動態監測資金的來源、價格、運用和配置情況，分析并預測流動性缺口，她提出負債端發債的時點、節奏、規模、期限等建議，精準匹配高凈值客戶資金使用需求，將流動性儲備規模調整到合理區間，通過多措并舉優化資產結構，更好平衡資產負債規模、價格和期限，實現量、價、險平衡和資金安全性、流動性、收益性的協調統一。
創新提出匯豐銀行人工智能、大數據、云計算等融合創新架構，深入分析通過人工智能賦能，推動匯豐銀行在客戶營銷、產品服務、集約運營、資負管理、風險控制、生態建設等領域全面數字化、智能化的主要思路、創新方法和具體路徑，從而推動數字金融蓬勃發展。（作者：陸思其）
轉自：永州新聞網
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