在當前經濟環境下，財富管理行業正站在一個新的十字路口。隨著中國經濟的持續增長和居民財富的積累，高凈值人群對于財富保值、增值以及傳承的需求日益迫切。同時，財富管理市場也面臨著利率下行和市場波動等多重挑戰。
近日，在由南方財經全媒體集團指導、21世紀經濟報道主辦的第十九屆21世紀金融年會，中國外貿信托副總經理王大為在“探尋財富管理新趨勢”平行論壇上表示，財富管理市場迎來了更加廣闊的成長空間，但同時過往財富管理方案的可持續性正在經受挑戰。他解釋到，一方面，隨著我國經濟的穩步發展與居民財富的不斷累積，高凈值人群對資產配置、養老保障與財富傳承的需求也在快速增長；而另一方面，在利率下行與權益資產波動偏大的市場環境下，財富保值增值的難度在增加，同時財富傳承面臨的問題更復雜，對專業性也提出了更高的要求。
2023年3月，原銀保監會發布《關于規范信托公司信托業務分類的通知》（以下簡稱“信托業務三分類新規”），王大為指出，信托業務三分類新規對財富管理業務的定義重新進行了規范，全面回歸信托財產轉移功能和財產管理功能的本源定位。
在王大為看來，在中國人口老齡化加快、高凈值人群數量和可支配財富規模不斷增長的同時，越來越多的高凈值人群的家庭生命周期正陸續邁入退休階段，國內個人養老保障服務尚在起步階段，家庭財富管理需求也逐漸從創富向傳承轉變。高凈值人群對于養老保障與財富傳承的需求正在逐步增長，財富管理信托服務也將迎來更廣闊的發展空間。
王大為認為，隨著人口老齡化加速，傳統養老機制面臨挑戰，社會化養老成為大勢所趨，國家對建設完善養老保障體系的重視程度也在持續提高，人口老齡化不斷加劇對養老金融服務的發展提出了更加緊迫的要求。
而財富傳承不僅是金融資產的傳承分配，還需考慮對公司股權、不動產、知識產權、藝術品等非流動性資產的傳承，更是家風家訓等無形資產的傳承，對機構在法律事務、公司治理、慈善公益等方面的專業性提出了更多要求。
因此，王大為指出，信托業所致力于探索的財富管理新趨勢，應當是可持續的財富管理方案，應當覆蓋家庭生命周期，實現資產配置、養老保障、財富傳承等綜合目的。
他表示，信托賬戶借助信托制度的“天然”優勢，圍繞委托人的意愿，獨立開戶建賬、獨立投資運作，提供一站式賬戶管理、多元化資產配置和意愿管理等服務，幫助委托人實現風險隔離、財富保護、財富傳承等目的。
針對如何通過信托來滿足財富管理的新趨勢，王大為指出，在資產配置方面，基于財富管理信托賬戶，可一站式實現家庭資產全方位管理，包括不動產、現金、保單、基金、信托、股票、未上市公司股權等各類資產的整合；不僅突破信托公司的資管產品局限，實現全市場范圍的資產投資，更符合客戶的個性化配置需求，而且更便于資產配置的檢視規劃與財富傳承的統籌安排。
在養老保障方面，信托業在開展養老金融服務方面具有多方面優勢，信托制度可以發揮其獨有的賬戶創設、財產和風險隔離、他益功能等特點，聚焦各式各樣的養老模式安排，滿足其資產保值增值以及養老服務需求，同時為養老提供金融服務和非金融服務，實現“險有所防、子有所教、老有所養”。
在財富傳承方面，信托財產與委托人個人財產相互獨立，不作為遺產清算，不受個人負債、企業經營風險影響。具有保密性強、受益人更廣、可隔代傳承、支付條款靈活等特點。通過制定科學嚴謹的分配方案，引導繼承人遵循家規、發揚家風，確保委托人身前身后的順利傳承與家業長青。
王大為稱：“伴隨著居民財富的不斷積累，在子女教育、品質養老、家庭傳承等方面的需求越發凸顯，信托工具的適用場景越來越豐富，信托賬戶未來有望成為財富管理的 ‘新標配’。”
關于中國外貿信托：中國外貿信托深耕家族信托，充分發揮信托制度特點與機構優勢，設立了家庭服務信托、個人財富管理信托、家族信托或法人及非法人財富管理信托等不同形式的財富管理服務信托賬戶，為中國高凈值人群提供精神價值傳承、風險隔離、保值增值的綜合服務。目前，中國外貿信托的 “五行財富”財富管理品牌已創設十余年。
轉自：中國網
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