當前，在利率市場化深化與同業競爭加劇的雙重影響下，國內城商行正面臨“規模不及大行、靈活難敵民營機構”的生存挑戰。在此背景下，一批城商行率先破局，通過自身特色化的經營策略和創新產品，構建差異化壁壘，成為行業內的領跑者。
在以“中國最具特色的城商行有哪些？”去與DeepSeek，其給列舉了包括寧波銀行、大連銀行、九江銀行、江蘇銀行、浙江稠州銀行這五家城商行。而回顧上述城商行近年來的發展之路，不難看出，在各自形成特色化優勢的背后，實質上都離不開深化科技賦能以及圍繞服務實體經濟展開的產品服務創新。
以普惠金融為抓手 打造區域化特色金融服務
城商行作為扎根特定區域的地方性金融機構，與區域經濟發展深度綁定，其職能定位與服務半徑天然貼合地方實體經濟需求，在激活區域經濟活力、促進結構優化、保障民生等方面發揮著不可替代的作用。
而從DeepSeeK給出上述城商行的特色標簽，可以看到，寧波銀行、九江銀行、江蘇銀行等都以當地經濟特點為基礎，以普惠金融為抓手，創新產品服務，來助力區域經濟加速發展。
其中，寧波銀行在普惠金融取得的成績尤為突出。數據顯示，截至 2024 年末，寧波銀行普惠小微貸款余額達 2199.41 億元，服務客戶超 27 萬戶，不良率僅為 1.70%，顯著優于行業平均水平。在服務方面，寧波銀行立足于“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，積極踐行小微金融服務“專營機構、專屬政策、專業服務、專注研究”的“四專”模式，堅持信貸資源傾斜，持續加大普惠小微 貸款投放力度、落實專屬優惠政策，助力推動普惠貸款投放。
具體來看，寧波銀行在服務中會主動做好小微企業授信與金融服務方案設計，以小微企業的實際經營場景為出發點，推出“線上小微貸”“出口極貸”等主要面向小微企業的金融產品，精準對接其融資痛點，簡化申請材料、延長授信期限、提高辦理效率，靈活滿足小微企業短周期、高頻次的資金周轉需求，從而助力小微企業的發展成長。以“線上小微貸”為例，小微企業僅憑納稅信用、繳稅記錄，從申請到提款到出賬最快僅需10分鐘，即可獲得最高300萬元人民幣的信用額度，為小微企業提供了便捷的線上信用貸款服務。
而身處東北的大連銀行，則會更聚焦于東北老工業基地振興，例如，該行推出的 “投融通” 產品，通過積分卡審查審批模式，為科創企業提供全生命周期的綜合金融服務。同時，依托于自身的地理位置，大連銀行還積極支持海洋經濟，創新推出東北地區首例地理標志證明商標“旅順海帶”質押融資項目。
九江銀行在普惠金融方面的一大亮點是在深耕“三農”，振興鄉村領域。依托于當地特色農產品，九江銀行提供了多項定制化金融服務。例如，針對婺源茶產業推出的 “茶香貸”，為 33 家企業及個人提供 1300 萬元資金支持，幫助茶農渡過極寒天氣災害，截至 2024年末，該行普惠型涉農貸款余額 10.64 億元。
科技驅動金融創新 打造生態化服務平臺
科技創新對于當今的城商行至關重要，其不僅能夠讓銀行本身重構服務模式與產品體系，同時，也成為銀行風險防控新的核心工具之一。
而被DeepSeek認為中國最具特色的五家城商行當中，無一例外，都將科技金融作為自身發展的重要戰略，且有一定的共性特點，例如，大幅增加線上化、智能化服務，從而提升自身服務效率；同時，上述各家城商行也積極整合內外部資源，去打造具備自身特色的生態化服務平臺，從而更好實現拓客以及強化客戶黏性。
以寧波銀行“波波知了”平臺為例，這是該行跳出傳統的金融模式，以企業全生命周期需求為導向，集合跨行業資源，創新打造的企業綜合服務平臺。可以為企業提供涵蓋法律、稅務、券商、會計、找園區、找訂單等一站式綜合服務，幫助企業解決在初創期、擴張期和轉型期的各類經營難題。
另外，寧波銀行不斷迭代升級的“財資大管家”已成為全球化資金管理平臺，目前服務已超 1.2 萬家集團企業，年交易量突破 1.5 萬億元。2025 年升級后，支持境內外 160 余家銀行直聯，支付全鏈路優化至“秒級體驗”。
在科技賦能風險防控方面，以江蘇銀行為例，該行自主研發的“智慧小蘇”大語言模型實現了風控模型的組件化管理。通過剖析數百個風控模型的底層邏輯，提煉出超4000條適用規則，生成約800項常用組件，組件準確率超90%，提高了風險管控的效率和精準度。
而稠州銀行則是在跨境科技金融方面做出了自身的特色。公開資料顯示，稠州銀行先后推出了“直聯”“稠非通”等產品，通過智能化解決方案為跨境電商節約成本超 2700 萬元。
在業內人士看來，城商行的本質就是“區域金融毛細血管”——它們扎根地方、了解地方、服務地方，既能為區域經濟注入資金 “血液”，又能精準匹配產業升級、城鄉協調、風險防控等需求。從激活中小微企業活力，到推動產業轉型，再到助力鄉村振興，城商行的每一項職能都與區域經濟的“痛點”“難點”深度契合。
從城商行這一核心使命來看，DeepSeek選擇出來的中國最具特色的城商行顯然在與區域經濟發展的契合度上已經出現了一定的領先優勢，未來，區域經濟升級與數字金融深化將進一步放大其特色優勢，推動城商行從“同質競爭”邁向“百花齊放”的新階段，并使其成為區域經濟高質量發展的核心“引擎”。
轉自：中國網
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