“治不起、管不好”，這短短六個字道出了我國數億慢性病患者的生存困境。在基本醫保“保基本”的托底之外，傳統商業保險對帶病體、高風險群體的門檻仍然較高，多層次醫療保障體系亟待創新力量破局。在此背景下，眾惠財產相互保險社（簡稱“眾惠相互”）憑借相互保險的獨特制度基因，以精準的產品定制與普惠服務模式，為慢病人群撐起一片保障晴空。
政策引航，創新實踐先行一步
近期，《支持創新藥高質量發展的若干措施》正式落地，標志著我國創新藥保障邁入“基本醫保保基本、商保補充促創新”的雙軌驅動新階段。政策明確增設商業健康保險創新藥品目錄，為高值創新藥開辟獨立準入通道，更鼓勵商保通過投資基金支持創新藥研發，為商業健康險深度參與醫療保障提供了堅實制度支撐。
而在政策破冰之前，眾惠相互早已敏銳捕捉到慢病人群的保障痛點，率先在細分領域展開探索。針對我國1.3億慢性腎臟病患者“治療費用高、保障缺口大”的難題，眾惠相互陸續開發16種專項產品，構建起國內最全的腎病保險產品矩陣，實現CKD1-5期患者全病程保障覆蓋。截至目前，已累計承保近10萬人，其中非健康體投保比例超70%，多數為帶病投保人群。值得一提的是，在保險保障支持下，進展至CKD 5期的患者中，超25%成功接受腎移植，實現臨床治愈的希望。
從“保大病”到“管慢病”，構建全周期健康守護網
對慢病人群而言，“大病要保”是底線，“慢病要管”是關鍵。眾惠相互創新打造“保險+健康管理”閉環模式，推動慢性腎病管理從被動治療向主動防控轉型。通過與龍頭醫療企業深度合作，整合患者健康數據搭建智能監測平臺；聯合三甲醫院腎內科專家團隊，提供個性化飲食指導、用藥監測及并發癥預防服務，有效幫助患者控制病情、延緩病程進展，顯著提升生存質量。
更具溫度的是，項目將保費結余反哺健康管理，設立專項基金支持腎病領域科研公益項目，形成“預防—治療—康復”全周期服務網絡，讓保障不止于經濟補償，更延伸至健康守護的每一個環節。
制度賦能普惠，讓慢病人群不再是“保障孤島”
傳統商業保險受限于風險控制邏輯，長期將慢性病患者等群體排除在保障范圍之外。而相互保險以“共建共治、非營利性”的獨特屬性，成為填補保障空白的重要力量。在相互保險模式下，參保人兼具“被保險人與所有者”雙重身份，機構更聚焦被保險人長期福利，能為“一老一小”、帶病體及慢病人群等保障薄弱群體提供持續普惠服務。
這一制度優勢在肝病保障領域尤為凸顯。我國慢性肝病患者（含乙肝病毒攜帶者）達4.5億人，80%的肝癌由慢性肝病進展而來，做好肝癌風險減量刻不容緩。眾惠相互針對性開發創新產品“惠肝保”，通過相互保險的保障激勵機制，既提高患者治療依存度，又切實減輕經濟壓力，在守護個體健康的同時，為降低社會疾病負擔貢獻力量。
從精準覆蓋慢病人群保障需求，到以“風險減量”思維前置健康管理，眾惠相互正以相互制保險的制度創新，回歸保險本源價值。在多層次醫療保障體系建設的進程中，這份“普惠之光”不僅照亮了慢病人群的保障之路，更在提升全民健康福祉的實踐中，書寫著保險機構的社會擔當。
轉自：日照新聞網
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