2017年：資配易智能投顧走進尋常百姓家

　　2016年12月29日，一個顯示為韓國9段旗手Master的神秘賬戶出現在網絡圍棋平臺，沒有人知道他是誰。就當人們以為這只是一個“旗手”的時候，震撼、震驚隨之而來——Master接連取得60場勝利。對手包括：柯潔、聶衛平、井山裕太、樸廷桓，高手無一幸免。甚至在交戰過程中，沒有看到一絲扳回局面的余地。“戰爭”持續到2017年1月4日，Master終于揭開神秘的面紗，宣布自己就是曾經的AlphaGo。

　　同樣發生在2017年，證券投資人工智能資配易SIAI又迎來了一批新用戶，大家在資配易用戶群中積極交流，不僅僅因為資配易的新年紅包，更是因為體驗資配易SIAI帶來的超預期收益。在剛剛過去的一個月，資配易第八屆現金挑戰賽最佳投資收益率14.02%，前10名平均收益率11.31%。而同期滬指下跌4.5%，滬深300指數下跌7.13%。SIAI穩穩的跑贏了大盤。

　　無論是Master還是SIAI，它們都是一種時代的見證。Master60連勝和SIAI跑贏大盤都在告訴這個時代：人工智能的革命已經“無孔不入”。以資配易為代表的智能投顧更是以一種低調的姿態走進了尋常百姓的生活。

　　讓SIAI來幫你吧

　　時間追溯到2014年，彼時，國內的人工智能投顧市場幾乎一片空白。寥寥幾家智能投顧企業也在模仿美國Wealthfront、Betterment等海外智能投顧巨頭。由于中美市場的差異，這種模式在中國的推廣并沒有發放異彩。

　　同年，資配易開始低調研發全球首個針對A股的證券投資人工智能系統。有報道評論稱，國內的證券人工智能投顧是從資配易開始的。自2014年資配易誕生以來，研發出一套真正具備證券投資人工智能能力的SIAI系統，其工作任務環境就是證券投資管理。對于投資顧問服務，業界一般認為包括適當性分析、大類資產配置、投資組合構建、交易執行、投資組合調整、風險管理、投后分析這七個核心功能。

　　當SIAI在市場上悄然誕生，國內智能投顧產品就開始慢慢滋生，直到現在市場開始集中爆發，已經有超過20家公司推出了豐富多樣的智能投顧產品，同花順、平安，京東智投，螞蟻金服、東方財富、分眾傳媒等紛紛涉足，而廣發證券、華泰證券等一些傳統金融公司也紛紛擁抱智能投顧模式。整個發展態勢之迅猛奪得了眾人眼球。然而，畫龍畫虎難畫骨，市場上很多產品都并沒有學習到SIAI的精髓，在證券投資人工智能領域，資配易始終處于領頭羊的位置。

　　目前，資配易已經擁有20萬用戶，SIAI系統以其自身優勢吸引了目標用戶的留存。業內人士評價稱，無論國內還是海外，整個人工智能投顧市場已經出現了前所未有的熱情，但在國內因為對美國產品的模仿，所以并沒有出現特別出挑的產品，而資配易的制勝法寶就在于自主開發的SIAI系統適應中國市場。

　　據了解，資配易的投資策略生產模型ISM模型也是業內首創。理論上A股的投資組合選擇空間很大，約10的500次方，資配易將這個空間降維至10的33次方，通過巨大海量計算的過程，最終找到最合適客戶的投資組合。而目前1億多個A股投資人的投資組合空間預計只有10的5到6次方。

　　在資配易看來，時間是檢驗產品的試金石。目前，資配易把系統提供給持牌機構，持牌機構可以運用該系統向客戶提供兩大類業務:一類是把SIAI應用到資產管理業務，讓SIAI來“管理”投資;另一類是基于SIAI的數字化投資顧問業務，讓SIAI成為能夠為客戶提供數字化投資顧問服務的工具。通過這樣的方式既服務于專業用戶，也服務于普通用戶。從而實現真正的普惠金融。

　　眾所周知，相對傳統投顧模式，智能投顧具有門檻低、費用低、信息透明度高三大顯著優勢。目前，作為業內首創的證券投資人工智能投顧，已經有很多機構和投資人紛紛將目光集中到資配易的自主研發系統。這個系統完全可以成為證券投資領域的智能投顧標桿，目前，SIAI的資金管理規模已經超過10億。

　　跑贏大盤的SIAI

　　隨著市場的“膨脹”，很多投顧產品偏離了自己的初心，而資配易一直專注于證券投資人工智能。目前資配易的主要產品有針對中小投資者的APP;面向證券公司、基金公司、保險資管、私人銀行等機構的資配易PRO版;業內首只人工智能管理的資配易私募基金;以及滿足券商為客戶提供智能交易解決方案的資配易人工智能交易系統AI-Trader。

　　區別于發達國家，我國A股的投資者結構以中小投資者即散戶為主，但在我國，具備投顧服務資格2-3萬人左右，真正服務中小投資者投顧就更少。資配易希望能夠利用自己的產品為更多地普通用戶服務。

　　在資配易的用戶群中，有很多伴隨資配易一起成長的老用戶，他們都是中小投資者，比較活躍的公子屈、騎著螞蟻去兜風、蛋蛋等一直在利用資配易的系統進行模擬操盤。很多用戶不吝表達了對資配易系統的看好：“基本上跑贏大盤沒有問題，行情不好的時候也知道‘避讓’，比如16年的最后一個月就沒有策略推薦。”

　　的確，2016年的最后一個月，市場行情低迷，面對弱勢的市場，SIAI認為沒有策略便是最好的策略。所以，即便在大盤不斷下挫的情況下，資配易的用戶還是跑贏了大盤。這與人們對人工智能棋手Master的評價相當，那就是它們幾乎不犯錯。

　　最新的數據顯示，第八屆現金挑戰賽共22個交易日，參賽人數總計5429人，參賽用戶投資總額超3.24億，最佳投資收益率14.02%，前10名平均收益率11.31%。而同期滬指下跌4.5%，滬深300指數下跌7.13%。

　　跑贏大盤絕不是偶然發生的事件，在此之前，SIAI幾乎一直都保持著這種戰斗力。其中在此之前的2016年7月份，市場也是一片低迷的，資配易的人工智能模擬大賽共有19620人參與，投資總額超過19億，其中收益率最高達15.45%。而同期大盤的漲跌幅為1.6%，滬深300漲跌幅為1.58%。

　　自2015年2月以來，資配易ISM基金凈值走勢也是一路高企，最新的數據顯示該凈值已經超過1.8，一直跑贏上證指數。

　　這不是一場科幻電影，也不是對未來的憧憬。這一切已經是顯示。智能投顧的未來已來。隨著資產管理需求的不斷提升，你身邊無數的小伙伴都在應用者智能投顧服務，也許下一個就是你。華爾街早就有文章對智能投顧所處的時代進行解讀：《不是聳人聽聞，未來正在到來》。

　　智能投顧的應用儼然是時代的訴求。據世界銀行估算，直到2014年全球仍有近20億人無法獲得基礎金融服務。事實上，從投資策略的質量上來看，一般投資人的策略質量與人工智能投顧分策略質量分屬在兩極，人工投顧、在線投顧和機器人投顧則分布在中間區域，又由于傳統的人工投顧大多服務于高端客戶，一般投資人始終處于投資者數量和質量的末端，所以想要實現高質量的普惠金融必然要通過人工智能投顧來覆蓋。

　　東吳證券的研究報告顯示，近三年機器人管理的資產已經從2012年的幾乎為零迅速增加到187億美元。根據BCG發布的《2016年全球財富報告》，截至2015年末全球個人可投資金融資產總額高達168萬億美元，預計到2020年更將超過220萬億美元。這些財富都有望通過智能投顧這一工具得到投資效率的最大化。

　　資配易創始人張家林表示，由于人工智能投顧的科學性與可靠性，會有越來越多的人、越來越多的機構選擇人工智能投顧。“智能投顧的時代已經來了，普惠金融服務是各國共識，其中金融服務主要指的是投顧、財富管理等，有望倒逼持牌機構利用科技提供服務，來實現普惠。而未來證券投資賬戶未來將成倍增長，老百姓會從銀行把錢搬出來，在證券公司開戶管理資產，投資大軍為穩步增長。”

　　智能投顧公司WiseBanyan有這樣一句口號：投資是一項人人都應該擁有的權利，而非少數人的特權。在這一點的認知上，資配易也表示贊同，也許不久的將來，隨著實盤交易的放開，SIAI就會成為資本市場的Master，讓你的資產收益不斷向好。

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