小馬金融：行業洗牌后 互金業迎來新的春天

　　被稱為史上最嚴網貸新規的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》出臺，為網絡借貸畫了13條紅線，網貸行業的洗牌進程過半。

　　小馬金融負責人表示：網貸新規的發布，既反映出國家對互聯網金融行業的期待、支持和鼓勵，也為如何監管互聯網金融中出現的新問題，如何利用互聯網金融促進普惠金融的發展，指明了有效的路徑和方法。

　　該負責人指出，隨著網貸新規的深入推進，互聯網金融行業的洗牌不可避免，無論是投資者還是平臺本身，都要做好應對寒冬的準備，但寒冬過后， 互金業將迎來新的春天。

　　網貸新規發布 互聯網金融洗牌加劇

　　自P2P網貸行業迅猛發展以來，該尊重市場自發秩序任由其發展，還是該適當加以規范的爭論始終不絕。特別是去年底銀監會發布網貸新規征求意見稿以來，爭論越發趨于激烈。網貸新規的出臺，結束了這場爭論，也結束了網絡借貸缺乏行政監管的歷史。

　　根據網貸之家9月份發布的《P2P網貸行業2016年8月月報》以下簡稱《報告》顯示，從新規出臺的8月單月數據來看，新上線平臺數量為40家，而停業及問題平臺數量為99家。截至今年8月底，累計停業及問題平臺已逼近2000家。

　　而截止2016年10月P2P平臺的數量已經連續多月大幅下減，而且大多都是以主動清盤停業的良性方式退出。截至2016年10月31日，我國P2P網貸平臺數量達4417家，其中在運營平臺數量為1885家，淘汰率超過50%，P2P網貸行業正在迎來最嚴格的市場清洗階段。

　　對此，記者采訪了小馬金融負責人，他表示，網貸新規出臺后，對整個行業的振動不可謂不大，準入門檻的設立使得過去簡簡單單就可以做一個P2P平臺吸收投資人資金的混亂狀態徹底終結。平臺必須有真實穩健的業務、透明的信息披露環境以及符合監管層的規范要求，才能在這個市場立足。

　　寒冬來臨 如何選擇平臺過冬?

　　網貸新規發布后，P2P平臺的數量已經連續大幅下減。對于投資者來說，如何選擇，如何繼續投資?對此，小馬金融負責人也給出了自己的答案：安全保障、信息透明、合理的高收益。

　　為保障投資消費者權益，網貸平臺應具備較強的內控與風險防范機制措施，更應具備明確可靠的賠付保障。以小馬金融為例，骨子里就有銀行風控基因的小馬金融認為P2P風控高于一切。為此小馬金融啟用了三重風控執行機制：第1重，平臺項目涉及相關資金交予銀行托管，確保出借人本金不挪用、不跑路;第2重，引進世界領先的德國IPC風控技術，確保投資者所投項目是實體經濟項目、潛在風險控制在合理范圍內;第3重，為投資者引進天安財險的“信用履約保證險”，在政策允許范圍內最大化保障投資者的本息兌付。

　　信息透明也是投資者選擇平臺“安全過冬”的重要參考，現在所有平臺的信息披露都要盡量符合信披制度的要求，這種情況下投資者就要盡量選擇那些借款資料信息真實規范、運行信息公開透明、符合標準的平臺了。

　　國內的P2P行業在發展初期，相當一部分P2P平臺和出借人都是只看到平臺產品收益，而選擇性忽略產品市場風險。彼時行業動輒就會出現超過18%的年收益回報率產品。現在是低利率時代，網貸行業降息是大勢所趨，一些投資者貪求高收益，往往容易出事。

　　寒冬過后 互聯網金融新的春天將來臨

　　盡管現在監管趨緊，但中小企業融資難的問題依然存在，投資者理財產品單一的問題仍然存在，互聯網金融行業的市場仍然存在。在中國經濟走向新常態的轉型中，互聯網金融行業仍將發揮其不可替代的作用。

　　據銀監會數據顯示，2014年中國小微企業貸款余額為20.70萬億，2015年則超過23萬億元，預計今年的數據將會遠超去年，如此龐大的市場為互聯網金融行業提供了廣闊的空間。

　　而在普惠金融建設方面，互聯網金融平臺發揮的作用將更加明顯。普惠金融的服務對象是弱勢群體，金融知識相對匱乏，對金融風險的職別能力和風險承受能力也較弱。聯網金融的突出特點是便捷和廣覆蓋，可以有效地提高服務質量。包括第三方支付、移動支付等在內的互聯網金融，不僅能滿足所有人群的金融需求，而且直接縮小了城鄉差別。

　　業內人士表示，前期互聯網金融行業火爆，而產業內部卻還沒有得到良好的沉淀，大量的互聯網金融企業被淘汰。然而，“冬天到了，春天還會遠嗎?”隨著網貸新規的發布，監管的趨緊，互聯網金融行業的“寒冬”可以說已經到來了。而寒冬過后，大浪淘沙，像小馬金融這種能夠在寒冬中生存下來的優質的互聯網金融平臺，將迎來互聯網金融發展新的春天。

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