霧霾天里的透明——首金網信披測評報告

　　7日20時，北京市空氣重污染應急指揮部宣布解除橙色預警，至此，“跨越”2016年和2017年，持續時長212小時的史上“最長”重污染橙色預警終于解除。

　　與橙警解除一樣，隨著監管落地，網貸行業也正在迎來愈加亮麗的艷陽天。

　　2016年10月28日經中國互聯網金融協會以下簡稱“協會”第一屆常務理事會2016年第二次會議審議通過，協會于正式發布《互聯網金融信息披露個體網絡借貸》標準T/NIFA1—2016和《中國互聯網金融協會信息披露自律管理規范》。標準中規定了涉及平臺信息，產品信息的具體披露條件和項目，的這標志著互聯網金融平臺線上信息披露有了非常明確的執行依據。

　　標準出臺后，根據信批的標準篩選后，發現一家叫作首金網的平臺表現比較突出，在各個指標上都領先于其他平臺，下面來看看這家平臺的具體情況：

　　根據可查的資料，首金網是較早實現銀行存管的平臺之一，在互金協會《網貸管理暫行辦法》和《信披標準》出來之前，2015年8月首金網就已經與民生銀行達成存管協議，并于2015年12月實現了民生銀行直連存管的接入，首金網用戶登錄后，在用戶中心即可以查詢到民生銀行存管的狀態和余額，2016年12月15日民生銀行正式上線了“網絡交易資金存管查詢”功能，通過首金網進行投資的用戶，可通過民生銀行的第三方存管系統直接查詢自己的資產情況、交易明細、賬戶明細、自動投標、協議簽署情況等。如下圖所示：

　　在投資項目信披方面，首金網披露以下項目信息：

　　項目描述、借款金額、借款用途、還款來源、風控措施說明、擔保公司名稱、擔保公司營業執照、擔保公司不可撤銷保函、抵質押物詳細信息說明，抵質物的相關資料等都進行了完整的披露。如果是有保險的項目，還會附有保險公司承保意向函、保險保單。

　　借款主體為企業的，會披露以下信息：

　　企業名稱（經過脫敏處理）

　　企業所在地

　　企業所在地區

　　企業所屬行業

　　主營業務

　　企業經營收入（近12個月）

　　企業營業執照掃描件

　　投資人投資之后可以在用戶中心查詢自己投資的項目，并且可以下載該項目原始的借款合同。還可以查詢自己的當前投資，累計投資，待收本金，待收利息，待收收益，累計收益，賬戶余額，交易明細等。

　　同時，首金網每月提供有月度報告，按《信息披露標準》披露成交量、注冊人數、前10投資人等相關運營數據。

　　除此以外，首金網已與知名網貸門戶網貸之家、網貸天眼等做了數據對接，從注冊（實繳）資本，工商信息，網站備案情況，待還情況，借款人前十占比，成交量等等做了公示和披露，以便用戶通過這些第三方平臺從多維度查詢首金網的運營情況。

　　通過這些第三方平臺我們可以看到，首金網通過民生銀行進行存管，注冊資金1億，于3月25日加入中國互聯網金融協會成為首批理事會員。平臺有國資背景，國資成份包括首金商、首創、首鋼等公司。

　　目前，網貸行業信息披露已漸成趨勢，但從整個行業來看，信披的實際情況并不理想，據南方都市報的南都指數統計發現，測試樣本中僅有三成平臺有相關的信披欄。所以，結合以上分析可以看出，象首金網這樣的平臺，在信披上已經做的非常到位，就如同霧霾天里的一絲透明，讓人在重重迷霧里突然眼前一亮。相信隨著監管層對信披工作的推進以及各個平臺的不斷調整完善，整個網貸行業的透明度會越來越高。

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