蘇寧金融言必稱大數據風控，到底有幾分成色？

　　11月18日，一年一度的世界互聯網大會在烏鎮閉幕，大數據風控等金融科技成為本次大會的新熱點。其實，大數據風控在當下已經成為各家互聯網企業爭奪的高地。對于互金公司來說，言必稱大數據風控似乎成為了一種潮流。不過，大數據風控有很強的技術壁壘，并非每家公司都能做好。依托蘇寧母集團的蘇寧金融，其大數據風控到底是怎樣的，又有幾分成色呢？

　　蘇寧金融最好的風控試驗場在哪

　　大數據風控的前提是擁有數據，有數據才能分析。作為一家26年的零售服務企業，蘇寧的產品業務積累豐富，覆蓋了零售、金融、投資、地產、文創、體育等生態體系內的所有有效數據。擁有來源多元化、多層化的海量數據，獲取數據成本相對較低，這些為蘇寧金融布陣大數據風控平臺提供了天然優勢。

　　通過搭建信用與風控體系，蘇寧金融的上層業務板塊得以構建和發展，其中就包括廣為人知的任性付、易付寶、蘇寧理財、蘇寧小貸、蘇寧眾籌等業務。

　　基于大數據的風控模型，蘇寧金融向個人消費者提供消費金融服務。截至2016年10月底，任性付投放規模同比增長超800%、客戶數量同比增長超600%，投放筆數超過1000萬筆，發放消費貸款數量超1000萬筆。

　　此外，蘇寧金融已向近5萬家中小微合作伙伴提供低門檻、低成本、一鍵響應的供應鏈金融服務，實現了B端業務爆發式增長。截至今年10月底，易付寶注冊用戶數1.4億，蘇寧理財交易規模達1800億元，蘇寧企業貸款累計投放量超過420億元；蘇寧眾籌上線累計籌集額11.36億元，累計參與人數342.7萬人，累計項目數1330個，其中千萬級和百萬級籌集額項目分別達到24個和69個。

　　海量的用戶群體，高頻的交易頻次，需要大數據風控的保障，這也倒逼風控模型的迭代，促進風控水平的提高。蘇寧金融全面開花、快速增長的各大板塊業務，成為蘇寧金融最好的風控試驗場。

　　銀行級風控體系是強大技術保障

　　大數據風控看兩個方面的能力，一個是數據積累，另一個就是技術能力。在大數據風控技術能力上，依托蘇寧美國硅谷研究院，蘇寧金融擁有業內領先的大數據整合、規劃和挖掘等技術能力。蘇寧金融還成立了專門為大數據風控業務服務的大數據中心，采用業內領先的數據采集、并行計算、機器學習等技術手段。

　　“依托蘇寧生態平臺積累的交易記錄數據和信用體系，蘇寧金融建立了銀行級風控體系。”蘇寧金融風險管理中心負責人介紹，蘇寧金融始終把銀行級風控體系放在業務發展的核心位置，全面推行風險管理“三道防線”，建立集中、獨立、專業的風險管理架構。

　　上述負責人還透露，蘇寧金融內部建立了一個強大的授信審批中心，秉持“本質上是什么，就按什么來管理”的原則，對于企業貸款、消費貸款等信貸業務和非標理財、收益類眾籌等類信貸業務，統統走信貸審批流程。同時，效仿銀行貸款準備金制度，建立了完善的風險準備金提取制度，對所有的融資類業務，均要求計提百分之一的準備金，確保極端情況下對客戶資金的兌付能力。

　　例如，自任性付推向市場以來，蘇寧金融就通過銀行級風控體系，對每一筆任性付交易進行風險識別和過濾，對高風險任性付訂單會進行系統預警，有效甄別試圖套現的風險賬戶，并凍結任性付支付功能。

　　建立強大的銀行級風控體系，需要專業的風控團隊和強大的軟硬件支持。目前，蘇寧金融從事風險管理業務的工作人員占比超過60%，風控系統可對每秒3000筆交易進行快速風判，每筆交易100毫秒內完成風判和處置決策。2015年，該系統為易付寶會員提供全流程、全業務的風險控制，保障了資金交易安全。正是基于此，蘇寧金融在消費貸款、企業貸款和眾籌等方面的多項業務均處于行業領先地位。

　　蘇寧金融大數據風控還有哪些秘密武器

　　除了銀行級風控體系，蘇寧金融在風控上還暗藏著幾大“秘密武器”：

　　其一，生物特征識別技術。其中，人臉識別技術已應用于易付寶6.0高級實名身份認證，引入人臉識別到支付之后，認證時間從一天縮短到1秒，人員減少了90%，大大降低了支付的人工成本；而圖形識別技術目前已在美國獲得專利，可應用于鎖屏開啟、賬戶登錄、支付驗證等場景，安全性是指紋驗證的千倍，測試的結果表明，識別率大于99%，識別時間為200毫秒。

　　其二，個人CRM系統與企業CRM系統。通過這兩大CRM系統，蘇寧金融可以進行精準營銷和強有力的風險控制。

　　其三，智能投顧。目前，蘇寧金融正在研發的智能投顧將植入易付寶APP中，包含風險評測、投資策略分析、產品組合推薦等三部分，可以實現為各類型客戶尤其是低收入客戶提供更為良好的投資顧問服務。

　　正因為在大數據風控等金融科技領域的持續深耕，蘇寧金融先后斬獲了“最佳互聯網金融風險控制大獎”和“最受用戶信任互聯網金融平臺獎”，并于今年11月在“第八屆金融科技與支付創新2016年度盛會”上榮獲“Fintech領軍獎”。

　　另據記者了解，蘇寧金融在金融技術方面將持續加大投入，廣泛運用金融科技（fintech）特別是人工智能技術，加強產品研發能力和技術創新，以及通過技術手段提高金融風控水平。

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