逆勢而上 民生銀行深圳分行加速發展創新高

　　今年以來，隨著中國經濟進入“L”型發展階段，各商業銀行業績增速下滑態勢仍在持續。同時，銀行業資產質量形勢亦不容樂觀。在此背景下，民生銀行深圳分行的發展數據顯得頗為亮眼。

　　截至今年9月末，民生銀行深圳分行存款規模達到1257億元，較年初新增288億元，增幅30%；各項貸款余額1160億元，較年初新增477億元，增幅達70%。其中，小微貸款余額389億元，較年初新增94億元，在整個民生銀行系統內排名第一。

　　與此同時，該分行不良貸款余額和比例繼續保持“雙降”，截至三季度末，整體不良率僅為0.12%，較年初下降0.11個百分點。與之相伴的是盈利能力的持續提升。截至9月末，深圳分行各項業務凈收入達52.49億元，前三個季度實現利潤超37億元，到年底預計全年將實現利潤50億元，較去年增長迅速。

　　在業內人士看來，近年來民生銀行深圳分行業績的持續高增長，得益于其自上而下堅定推進的轉型發展戰略，及一以貫之的全面風險管理理念。該人士表示，通過戰略轉型，堅持走差異化定位、專業化服務、精細化管理的發展道路，民生銀行深圳分行已經步入了其成立19年來最好的發展階段。

　　戰略轉型加速推進　存貸款規模穩步攀升

　　“2016年，總行以“鳳凰計劃”項目主線，加快戰略轉型和業務結構調整。在深圳，我們緊跟總行方針政策，繼續推行聚焦‘三大定位’，深化‘三大突破’，完善風險管理，建設輕型銀行、效益銀行、特色銀行的發展戰略。”民生銀行深圳分行行長吳新軍所說的“三大定位”，是該行實現跨越式發展的關鍵所在，即找準深圳區域特色，圍繞上市公司、大優企業、大優項目大做公司業務，聚焦資本市場大做投行業務，同時鞏固提升在“兩小”（小微+小區）業務方面的優勢，以持續深化公司、投行、零售業務“三大突破”。

　　迎難而上、逆勢加速，民生銀行深圳分行正在轉型發展的道路上銜枚疾進。戰略轉型的加速推進帶來存貸款規模的穩步攀升。根據深圳人行數據顯示，今年前8個月，深圳市匯總人民幣存款總量4.88萬億元（不含非銀行業金融機構存款，下同），較年初新增0.7萬億元，民生銀行深圳分行新增占比超3%；其中儲蓄存款增長顯著，在當地七家同類可比的股份制商業銀行中排名第一。

　　貸款方面，該行占全市貸款新增占比達到7%；尤其是對小微企業服務持續保持領先優勢，該分行8月底個人經營性貸款376億元，占到深圳市場份額14.5%。

　　深度聚焦重點客戶　投行成公司業務發展新亮點

　　深圳地區經濟總量龐大，總部經濟特征明顯，擁有近300家上市公司及數量龐大的金融機構，創投資本活躍、金融業態豐富，為商業銀行的專業化和投行化轉型提供了肥沃土壤。基于對深圳市場及行業趨勢的深入分析和專業研判，民生銀行深圳分行“商行+投行”的公司業務轉型方向可謂精準。

　　緊跟總行“三優一特”客戶發展策略，2016年，該行明確了公司業務投行化、經營資產交易化以及輕資本等的發展路徑。以此為指引，深圳分行從上市公司、本地工業、納稅、進出口百強、央企在深及大型國企中優選上百家客戶作為分行級戰略客戶，并確定217個戰略項目，根據其核心需求，提供集投融資、理財、發債、并購重組、資產證券化等于一體的綜合化、多元化金融支持，獲得客戶廣泛認可。

　　伴隨投行業務的大舉發展，深圳分行主動調整資產結構，積極探索金融服務新領域，輕資本轉型成效顯著。近兩年來，該行對公管理資產快速發展，規模不斷擴大，從2014年末的282億元到2016年8月末的880億元，增幅212%。其中，表表外業務勁增308億元，表內余額實現翻番。

　　高舉普惠金融大旗　消費金融、小微金融加速布局

　　建行19年來，民生銀行深圳分行始終將零售業務作為該行的長期戰略業務來發展，集中全行人、財、物各類資源，傾力培育、發展零售業務。截至2016年9月，該行零售客戶總數達到276萬戶，近三年年均增長超40萬戶。

　　2015年下半年，該行重啟按揭貸款業務，迅速與各大知名房地產開放商、房地產中介公司建立合作關系，面向廣大市民提供高效、便捷的按揭貸款服務。截至今年9月末，按揭貸款余額破百億元。

　　“完善金融服務體系，鼓勵金融產品創新，促進金融服務與消費升級、產業升級融合創新。”響應國務院鼓勵金融創新支持消費升級號召，2015年以來，深圳分行緊跟“互聯網+”發展趨勢，持續加大消費金融支持力度。當年底，該行在系統內及同業首家探索線上貸款作業模式，推出“搖錢屋抵押E貸”產品，打造最快“2小時審批+3天放款”的授信極速新體驗。與此同時，深圳分行積極推廣針對工薪人群的專屬金融品牌——“薪悅生活”，同步開發“發薪日貸”等線上產品，一站式滿足工薪階層理財、投資、安居、教育等多元化消費金融需求，平民化、普惠型的品牌定位贏得市場廣泛關注。

　　此外，在銀行業普遍關注的小微金融領域，作為深圳最早進軍該市場的金融機構之一，近十年來，民生銀行深圳分行持續深耕小微市場，積極創新產品服務，不斷加大信貸投入，大力助推當地小微企業持續、良性、健康發展。尤其在近兩年經濟下行、小微企業經營全線承壓的不利環境下，為有效緩解企業融資難、成本高等問題做出了積極貢獻。

　　據悉，截至2016年9月末，該分行累計服務小微客戶26萬戶，累計投放小微貸款1700余億元。今年前9個月，該行小微貸款增長達94億元，新增列民生銀行系統內首位、當地所有銀行的第二位。

　　業內人士表示，民生銀行深圳分行小微金融業務能夠多年在當地保持領先優勢，除了持續、充足的信貸支持，也與該行緊密圍繞“客群細分經營”發展邏輯，堅持小微客群全面綜合服務分不開。據悉，近兩年來，該行通過重新構筑以“小微吉祥十三寶”為主要產品包的綜合結算體系，根據小微客戶綜合貢獻價值評估構建差別化定價系統，同時持續創新流水貸、零貸、訂單貸等特色金融產品、加速推進線上金融等，不斷深化小微業務的轉型提升，有力地增強了廣大小微客戶對其的信任與忠誠度。

　　堅持全面風險管理　資產質量持續保持優良

　　近兩年來，受宏觀經濟增速放緩和結構調整影響，資產質量壓力增大成為各銀行業面臨的共同挑戰。剖析民生銀行深圳分行的資產質量數據，其逆勢而行的穩健表現同樣令人振奮。截至9月底，該分行整體不良率僅為0.12%，在年初較低的水平基礎上再度下降0.11個百分點。在銀行業普遍頭疼的小微貸款中，該行的不良率也僅為0.14%，較年初下降0.05個百分點。

　　“做銀行，比的不是快慢，而是風險控制水平、成本管理能力和商業模式的成功與否。”民生銀行深圳分行行長吳新軍一語道破真諦。據悉，為確保長期高質量的業務發展，該行始終堅持全面風險管理的理念，并持續在制度及頂層設計方面進行改善，確保制度的完善、可執行，預警、監督機制的全面、有效性。

　　業內人士介紹，無論是公司還是小微授信，該行在管理中均嚴守三條鐵律：一是嚴格把握授信準入環節，重點聚焦區域特色行業及抗風險能力較強、弱經濟周期的大消費類行業。二是充分利用大數據、各類綜合信息系統，強化風險識別能力，提高評審質量。三是重點梳理授信調查、評審、放款、貸后管理等環節分工，確保職責明晰、流程科學、管控得力。

　　信用風險之外，深圳分行還始終重視對操作風險、道德風險等的教育與防范。今年上半年，該行在全行范圍內開展全員、全業務、全流程、全覆蓋的風險排查，并編發《風控體系2.0版手冊》，切實筑牢風險“防火墻”。

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