風控決定互聯網金融成敗，余盆用大數據構筑高效風控體系

　　2016年被稱為互聯網金融行業的“規范發展年”，政府工作報告對于這方面工作的重點也由“促進”轉變為“規范”，這意味著行業將告別野蠻粗放的發展模式，進入強監管、規范化的新局面。之所以“規范”一詞成為互聯網金融行業新的發展主題，很重要的原因是P2P行業的亂象叢生，各類負面新聞不絕于耳。

　　在行業高速發展的背后，急劇攀升的風險成為互聯網金融發展最重要的限制條件，如何增強風險防范水平已成為推動國內互聯網金融行業健康發展的關鍵步驟。對于互聯網金融的風險控制除了政府及監管機構為行業樹立標準，最重要的是企業對風控工作的自律。余盆獨創的高標準風控管理體系，創新應用“云信用”大數據和類銀行風控體系，形成獨特的競爭優勢。

　　“云信用”大數據創新驅動，引領風控新潮流

　　對于互聯網金融行業來說，如果平臺不能掌握和運用借款人的數據，把握風控指向標，壞賬的風險會極具上升，所以對于大數據的風控應用顯得很有必要。對此，余盆相關負責人表示，余盆利用自身的技術背景優勢，與合作方的實體貸款端門店合作，建立起涵蓋數百萬條有效數據源的強大“云信用”大數據庫。通過對數據的歸類、整理、分析會定期出具分析報告及建議書，并且會及時修正數據，更新交叉審核項目，為篩選、培養優質借款人提供了精準的解決方案。

　　據了解，余盆還引入“銀聯級數據安全技術”，采用數字簽名、數據加密、安全套接協議等安全技術，同時配備專職安全系統運維工程師，保護系統數據、硬件、軟件等不被破壞，再加上容災備份機制，能確保系統歷史數據的永久保存和絕對安全。

　　大數據催生的征信體系建設可以有效地解決互聯網金融的風險問題。雖然我國的征信體系建設相較于發達國家起步較晚，但是余盆在這方面已經率先試水，接入上海資信的網絡金融征信系統NFCS，實現網貸企業之間的信息共享，打通線上線下、新型金融與傳統金融的信息壁壘。通過對P2P平臺借貸兩端客戶信息的收集整理，進行有效的信息共享，幫助余盆全面了解授信對象，防范借款人惡意欺詐、過度負債等信用風險。

　　類銀行風控體系，多角度交叉印證為用戶保駕護航

　　作為一站式財富管理咨詢服務平臺，余盆一方面對標商業銀行模式，采用成熟的“信貸工廠”模式，對借款申請的設計、申報、審批等業務按照“流水線”+“標準化”作業方式進行批量操作，同時在借款過程中，客戶經理、審批人員和貸后監督人員專業化分工，并且為了防控風險采用產業鏈調查方法，從不同角度對借款客戶進行交叉印證。

　　另一方面，余盆與中國人民銀行監管的第三方平臺合作確保資金安全，財富管理平臺上的所有客戶需要在人民銀行頒發支付牌照的第三方支付平臺開戶，客戶的資金均在第三方支付平臺上流通，資金管理平穩、可靠，確保出借人和借款人點對點交易。同時，平臺上所有的標的都要求借款人有實物抵押，在實地考核并且抵押之后才會進行平臺放標，以此進行風險防控。

　　互聯網金融的“規范發展年”，也意味著行業洗牌加劇，不合規小平臺將不可避免被淘汰，這些P2P理財平臺能夠活多久做多大，主要取決于企業的風控實力。互聯網金融從業機構應該做好風險的把控，回歸到金融的本質，在資金安全、信息安全和投資安全等方面全面發力，為普通民眾提供更多更好的金融服務。余盆以“云信用”大數據構筑的風控體系，將會為企業自身發展提供強勁持久的動力和保障。

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