房產電商暗戰O2O 我愛我家布局互聯網金融

近日，房產中介與搜房的大戰又重燃戰火，繼10月底北京鏈家與搜房決裂后，蘇州、杭州的房產中介聯盟也爆發了規模空前抵制搜房的活動。與此同時，搜房在入股合富和世聯之后，近日再斥資入股21世紀不動產和同策，積極布局線下。從年初開始至今，傳統電商平臺和傳統房產中介爆發的多倫博弈，表面看是房產中介與電商平臺關于端口價格的爭端，但其背后實質上反映的是電商和中介對未來O2O布局制高點的爭奪戰。年初以來，雙方在房產O2O的暗戰已經全面展開。

近兩年隨著P2P互聯網金融爆發式的增長，互聯網金融這把火，也燒到了房地產行業。基于房產的P2P互聯網金融服務也自然成為了傳統電商和房產中介布局O2O爭奪的重要戰場。在搜房、搜狐焦點、騰訊房產、平安好房等為代表的傳統電商平臺，先行一步陸續推出眼花繚亂的互聯網金融產品，試圖在購房借貸環節切入線下的同時，房產中介也毫不退讓，開始依托其線下業務資源快速布局線上P2P網貸平臺。據悉，由偉業我愛我家集團旗下的專業金融服務機構“偉嘉安捷”投資發起的基于房產抵押的互聯網金融服務平臺——“我家貸”（5jdai）已于今年10月悄然上線，在并未做任何對外宣傳推廣的情況下，“我家貸”僅僅憑借其線下實操的大量房產融資貸款需求，在不到一個月的時間里已經做到了近5600萬的投融資項目，每款融資產品推出后幾乎都被投資客戶秒殺。

由一家傳統房產中介推出的P2P網貸平臺“我家貸”之所以能夠在短時間內迅速崛起，并引起業內關注，根源在于其所依托的以豐富的線下資源和以真實存在的線下房產為抵押物做保障的O2O模式的互聯網金融。

有擔保的P2P產品交易風險最低

目前市場上的主流P2P網貸平臺業務模式主要有四種，分別為：以拍拍貸為代表的投資人自擔風險模式；以人人貸為代表的風險備用金模式；以宜信為代表的線下債權轉讓模式；以及以陸金所為代表的機構擔保模式。四種業務模式中當屬有機構擔保的P2P模式安全風險最低，從投融資客戶角度來看，在我國目前個人征信系統尚不健全善的情況下，投資者更偏向于風險相對較小的有保證模式。

我家貸（5jdai）就屬于有機構擔保的P2P業務模式，即每單投融資項目都由偉嘉安捷投資擔保有限公司為其提供擔保服務，據我家貸負責人偉業我愛我家集團副總裁要嘉佳透露，為其提供擔保服務的偉嘉安捷從事房產融資抵押貸款服務已有8年的歷史，風險控制是其最大的優勢，在客戶甄別、落實房屋估值和流程辦理方面經驗豐富：一是一般不到50%的嚴格的風險審核通過率，有效保障項目安全；二是一旦項目出現壞賬風險，偉嘉安捷將提供剛性兌付，保障投資人的本息安全。

獨立第三方資金托管有效保障資金安全

隨著互聯網金融的爆發式增長，風險也在不斷凸顯，客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患，是目前互聯網金融面臨的最大風險之一。即使開展資金存管的P2P網貸平臺，目前也分為兩類，一類是將投資資金交由自己成立的第三方支付公司，對資金進行的監管，這種監管，表面上是第三方，但實際上卻是同一家公司的自行監管，投資者的資金安全仍然存在較大的隱患；另一類則是由P2P網貸平臺與自己毫無隸屬關系的獨立的第三方資金監管平臺合作，對資金進行監管，通過這種純粹的第三方資金托管方式，P2P平臺就不能直接將投資者的資金挪用，就算發生老板跑路的情況，也不會對投資者利益有太大的影響。

據我家貸負責人要嘉佳介紹，我家貸是與獨立的第三方支付平臺“乾多多”合作進行的資金監管，是純粹的第三方資金監管，我家貸平臺至始至終不會接觸投資客戶的資金，資金劃轉都由第三方資金監管平臺“乾多多”進行，可以最大程度上保障投資者的資金安全。

O2O模式更適合互聯網金融的發展

除了有資金實力的專業機構擔保，有獨立第三方支付公司做資金托管外，在線下有實實在在的“抵押物”也是有效提高網貸P2P產品安全性的重要砝碼。目前，市面上的P2P網貸產品大都是基于信用的借貸，在平臺系統上、數據積累及處理能力上、信用評估等體系不完善的情況下，如果完全通過虛擬互聯網進行的話，投資人確實不得不面對較大風險，P2P企業吸資跑路、錯配信息造成的血本無歸、提現困難等各種問題的暴露，恰恰說明了線上線下融合并進的O2O模式更適合互聯網金融的發展。

與目前市面上絕大多數基于信用的P2P平臺不同，我家貸（5jdai）上線項目基本都是基于線下實實在在的房產作為抵押物的投融資項目，這種有線下抵押物保證的O2O模式的互聯網金融產品對投資者來說更有安全保障。據我家貸負責人要嘉佳介紹，為有效控制項目風險，普通住宅的抵押率一般控制在評估值的7成以內，別墅和立項為商住的房產的抵押率一般控制在5成以內，此外，還會根據抵押房產的位置、房齡等因素對抵押率做出調整。線下房產抵押，以及合理的抵押率設定，有效保證了線上投融資項目的安全。

與傳統電商在互聯網金融方面的高調布局相比，房產中介布局互聯網金融則顯得低調很多。傳統電商，大多為在美上市企業，憑借雄厚的資本一向行為高調，依托強大的線上平臺，通過整合線上、線下多方面資源，其布局O2O的每一個動作都成為聚光燈下的焦點事件，但是剝去其華麗的外衣，傳統電商布局線下的動作，除了一個個美好的資本故事外，其實并未看到其在線下的實質性進展，甚至是遇到了房產中介強力的狙擊，步履維艱。反觀貌似要被傳統電商“消滅”的房產中介，其布局線上的進程其實要比傳統電商布局線下的速度快很多，除了其平臺流量暫時無法與傳統電商媲美之外，不管是線上的多平臺化，還是線上業務的多元化方面，一些大型品牌房產中介在線上其實都取得了諸多實質性進展，只不過沒有被廣大媒體關注罷了。

偉業我愛我家集團副總裁胡景暉表示，在傳統電商和房產中介布局O2O的這場暗戰中，對擁有豐富的線下資源和長期業務積累的房產中介更加有利，偉業我愛我家基于“讓客戶有更好的服務體驗，讓經紀人有更高的業務效率”的宗旨已經對未來的O2O布局做好了細致的規劃，P2P平臺“我家貸”（5jdai）的上線運營，僅僅是大家所看到的偉業我愛我家集團O2O大布局的冰山一角。我愛我家網新房頻道將于雙十一推出的“脫光節”優惠大促銷活動，集結了行業內43家知名開發商，攜手62個北京及大北京區域項目體，除了“10萬抵20萬”的傳統電商優惠之外，還將基于微信平臺通過邀請好友砍價的方式給予購房者“萬元購房抵用券”的雙重優惠，帶給客戶的將是線上到線下，端到端的優質服務體驗。除此之外，我愛我家移動版官網t.5i5j.com，海外房產頻道，微信多客服系統和與支付寶錢包的合作也已經上線運營，2014年偉業我愛我家集團已經初步形成了“業務多元化，服務一體化”的O2O布局。“市場清淡，行業精彩”2014對偉業我愛我家來說，對整個行業來說都注定是不平凡的一年。

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