中信銀行：小微金融是必爭之地

　　日前，國務院常務會議強調推行注冊資本登記制度改革，降低創業成本。專家預計，新一輪創業熱潮正撲面而來，對于小微金融的需求也將提高。而小微金融已經越來越成為銀行的必爭之地，在小微金融領域的創新也層出不窮。今年以來，中信銀行小微金融業務向批量化、零售化、小微化方向發展，逐步探索出新的模式。2013年三季報顯示，中信銀行的小微金融不僅憑借著貸款余額8個月增長逾24%的速度傲視大多數同業;還同時實現了多維度護航小微企業客戶的成長，真正做到了雙贏。

　　四項主打產品鞏固后發優勢

　　“小微金融是中國經濟轉型必不可少的‘潤滑劑’，應該有更多的優質小微金融應運而生，這樣小微企業的融資難才能得到緩解。”全國工商聯副秘書長王忠明說。

　　正是為了破解小微企業的融資難題，國慶前夕，中信銀行在對產品體系進行整合后，推出了全新的小微金融產品線。分別是主要適用于經營情況及信用情況良好、有固定營業場所的小企業、個體工商戶和小企業主的“信捷貸”，無需抵押、風險共擔的“種子貸”，為市場商戶量身定制的“商戶貸”，以及以刷卡流量為依據的“POS貸”。

　　“上半年之前我們一直是按照傳統的抵押類的產品在做”，中信銀行小企業金融部相關負責人表示，“通過這四個產品，逐步將抵押類的貸款傳統業務過渡到信用類的產品。對于縮短流程，對于客戶體驗來說，起到了更大的促進作用。”

　　相較于民生銀行、泰隆銀行在小微金融領域的多年經營，中信銀行[并不具備先發優勢。一直以來，對公業務都是中信銀行的強項。但正是多年的冷靜觀察與經驗總結，使中信銀行能夠在一定程度上以旁觀者的角度看清小微客戶與銀行的共贏點究竟在哪里，才有了這四項精心打造的小微金融產品，一舉占據行業高點。

　　如在審批流程方面， “如果是抵押類的業務，各類銀行取回抵押權證之后才能放款，最快的要5到7天，慢的需要半個月左右。抵押類的流程會慢一點，主要是因為這個環節。但如果是信用類的，就非常簡便了，審批完之后只要一簽合同就能夠拿到借款，一周之內沒有問題”， 上述負責人表示，“中信銀行四項小微金融產品在客戶資料齊全的情況下，48小時之內就能審批”。

　　轉型戰略初見成效

　　據中央財經大學中國銀行業研究中心發布的《2013中國小微金融發展報告》，當前小微金融面臨的普遍難題有：小微企業旺盛的資金需求與銀行機構信貸供給不足之間的矛盾;小微企業經營高風險性與銀行機構信貸資金安全性之間的矛盾;小微企業高分散和高成本性與銀行機構資本逐利性之間的矛盾等。上述報告呼吁，商業銀行應成為小微企業融資的“生力軍”。

　　而早在2012年上任之初，朱小黃在接受媒體采訪時就表達了對小微金融的必得之心：“中信銀行要成為一家聰明的銀行，要有自己獨特的客戶定位。形成以中小客戶為主的對公市場定位和中高端客戶為主的零售市場定位，總體上希望形成‘橄欖形’客戶結構。”

　　2013年初，中信銀行出臺了《關于中信銀行發展戰略若干問題的意見》，此后做出了一系列調整。在總行，小微金融業務被納入零售板塊，明確“小微化、零售化”的發展方向;在全國，15家分行建立了特色專業支行，專門致力于小微企業信貸業務，中信銀行的零售旗艦店也將成為小微企業金融服務的重要載體;在小微產品線上，國慶前夕推出了四大產品類型，分別是信捷貸、種子貸、商戶貸、POS貸。

　　中信銀行負責零售業務的副行長孫德順表示，為解決小微企業融資難題，中信銀行將“用三年時間，在全國建立小微企業專業支行，從事小微的人員隊伍能夠占到零售條線的10%-15%。”

　　數據顯示，中信銀行轉型戰略初見成效。截至2013年9月末，中信銀行小型微型企業及個人經營性貸款余額為3541.8億元，較年初增長31.28%，高于全行各項貸款平均增速18.05個百分點。小型微型企業及個人經營性貸款增量為843.8億元，比2012年同期多增324.3億元。借助中信集團的銀行、證券、信托等綜合平臺優勢，中信銀行已通過為客戶提供信貸融資、股權私募等金融產品，幫助百余家小微企業走上了上市通道。與此同時，還通過小企業集合票據、夾層融資等金融工具，開拓小微企業融資渠道，降低企業財務成本。

來源：中國網

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