小微企業團體意外險評測，泰康性價比最高平安保障更全

近年來，在國家政策的鼓勵和支持下，小微企業增長勢頭迅猛，并一度成為中國經濟發展的生力軍。但復雜多變的國內外經濟形勢，其中大多數企業都一直在夾縫中生存，不僅面臨著企業融資困難和人力成本上漲等種種問題，還要提防用工風險所造成的毀滅性打擊。

為此，各大保險公司紛紛響應國家號召，包括泰康人壽、平安保險、中國人壽在內的多家大型保險公司相繼推出企業員工團體意外險，力爭為小微企業解決用工風險難題。

針對目前各大保險公司推出的企業員工團體意外險，我們從保障范圍、產品價格、投保流程方面進行了對比，以期為小微企業在選擇員工保障時提供一些參考。

泰康企業版綜合意外險

綜合評定指數： ★★★★☆

保障范圍：★★★☆

產品價格：★★★★★

投保流程：★★★★☆

從產品的保障范圍來看，泰康在線新出的這款員工團體意外險保障全面，涵蓋了全年的意外身故 / 殘疾 / 燒傷、意外醫療以及住院津貼保障。用戶還可根據自身需要自由組合、搭配保障范圍、保障額度、保險期間。這種 DIY 定制化產品的模式，使得產品的針對性更強。值得一提的是，泰康企業版綜合意外險在意外險保額上限高達 50 萬元，遠高于其他保險公司的同類產品。

從價格方面來看，得益于網絡投保的便捷方式，泰康企業版綜合意外險省去了保單寄送、代理人傭金等中間費用，保費十分低廉， 10 萬意外保障最低每天僅需 0.15 元，全年低至 55 元，相比于市面上動輒上百元的團體意外險，這款產品的性價比可謂首屈一指。

從投保流程來看，泰康企業版綜合意外險可通過泰康在線 www.taikang.com 官網直接投保，從保費測算，到填寫信息，再到最終確認保單并在線支付，最快僅需 3 分鐘即可全部搞定。不僅流程方便快捷，在投保要求上也突顯了“小微”的特性，最少 1 人即可參保，最多允許 50 人同時投保，并可一次性導入數據，省去了大量時間。

平安團體意外險

綜合評定指數： ★★★★

保障范圍：★★★★

產品價格：★★★☆

投保流程：★★★★☆

從產品的保障范圍來看，中國平安作為中國保險業的巨頭，其在產品保障的設計上也相對豐富。平安團體意外險不僅涵蓋了意外身故 / 殘疾 / 燒傷、意外醫療以及住院津貼等保障，還在此基礎上增加了健康醫療救援服務，包括意外傷害醫療墊付、 24 小時醫療救援服務、特需門診預約服務等內容。值得注意的是，盡管交通工具飛機、火車、輪船、汽車意外包含在各種意外事故之內，但該產品仍將其單獨列出，并提供 50 、 100 萬兩種可選保額。然而，其關鍵的意外險保額最高為 30 萬元，在市面上多款團體意外險中處于中上水平。

從價格方面來看，平安團體意外險在保障方面如此全面，保費自然也不便宜。雖然該產品也通過平安保險商城直接銷售，省去了紙張房租、代理人傭金等中間費用，但同樣 10 萬保額的意外保障， 1 年下來則要 125 元，是泰康企業版綜合意外險的 2 倍多，相對較貴。

從投保流程來看，平安保險商城 baoxian.pingan.com 投保流程與一般在線投保流程無異，經過報價后填寫保險信息，完成投保確認并進行支付即可。平安團體意外險要求至少 5 人以上同時投保，相比于其他險企 1 人即可參保來說，相對嚴格；但其最多允許 100 人同時投保，滿足了一些規模較大的中型企業的投保需求。

中國人壽綠洲員工福利系列險

綜合評定指數： ★★★☆

保障范圍：★★★★★

產品價格：★★★☆

投保流程：★★★

從產品的保障范圍來看，國壽綠洲員工福利系列包括 13 款產品，滿足多種組合需要，不僅為員工提供意外身故 / 殘疾 / 燒傷、意外醫療以及住院津貼保障，還包含重大疾病，重癥監護等全面保障，保障范圍遠大于其他團體險。但保障額度較低，其意外傷害保額最高僅為 20 萬元。

從價格方面來看，僅選擇國壽綠洲員工福利系列險中的綜合意外保障，同樣 10 萬保額的 1 年期意外保障價格為 100 元左右，與平安團體意外險相差不大。

從投保流程來看，在中國人壽官網在線投保頁面中，除了通用的產品特色介紹和投保須知外，并不支持在線投保，而是要求客戶撥打 95519 服務專線咨詢，相比于其他保險公司的網絡快捷投保流程，稍顯不足。

各大保險公司推出的員工團體意外險，也許能夠幫助小微企業解決發展過程中的部分風險，但是在未來道路上仍然面臨著稅負重、融資難等各種問題，還需要國家政策的大力支持，切實減輕小微企業負擔，促進小微企業健康發展。當然，對于企業的領導者來說，通過一些額外的福利來留住員工，也不失為加強團體凝聚力的一種方式。

來源：中國金融網

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