蘇寧金融聚焦提升大數據風控技術 核心競爭力行業領先

　　互聯網金融的本質是金融，金融的核心是風控。風控，已經成為互聯網金融企業的"命門"。近年來，互金公司對大數據風控的布局熱情滿滿，從螞蟻金服、蘇寧金融等巨頭企業，到大大小小的創業公司，都在大數據風控上不斷下功夫。

　　過去的一年，蘇寧金融全面升級大數據智能風控技術，提高企業核心競爭力，為業務的開拓、發展和壯大提供了安全支持和保障。2016年，蘇寧金融凈增活躍會員數就已經突破1000萬，實現交易量超過5000億元，同比增長近3倍。

　　不斷優化風控技術 全面實時保障安全

　　對于蘇寧金融來講，有一個突出的優勢，即數據的優勢。作為一家26年的零售服務企業，蘇寧的產品業務積累豐富，覆蓋了零售、金融、投資、地產、文創、體育等生態體系內的所有有效數據。擁有來源多元化、多層化、長跨度的海量數據，獲取數據成本相對較低，這些為蘇寧金融布陣大數據風控平臺提供了天然優勢。

　　在豐富多元的數據源基礎上，蘇寧金融依托深度學習、機器學習、人工智能、生物特征識別、區塊鏈等金融科技領域技術，利用智能算法決策驅動智能實時風控不斷升級，守護用戶的每一分錢，時刻保障用戶的資金安全。

　　蘇寧金融風控部門不斷優化風控技術，獨創的風控安全大腦CSI系統，專用于風險的監測、分析和處置，不斷進行迭代更新，通過基于近萬臺專用高性能服務器的風控陣列，實現了從"設備、位置、行為、關系、習慣"五個維度，覆蓋事前、事中、事后的全方位實時風險監控。

　　蘇寧金融風險管理中心總監孫騫介紹：事前，通過風控各項標簽及積累指標數據，分析用戶環境安全和行為特征，對用戶的操作風險作出預先判斷，將風險消滅在萌芽狀態；事中，實時分析百余項交易數據和行為數據，通過風控專家規則及模型指標，依托大數據運算，百毫秒內快速識別欺詐交易風險；事后，通過數據積累不斷豐富風控風險特征庫和動態優化風控專家安全策略及智能模型。

　　數據統計顯示，蘇寧金融風控安全大腦CSI已做到7*24小時全年無休，共計完成風控偵測上億次，保護金額過千萬億。該系統月均掃描上億筆交易，每筆交易100毫秒內完成風險判斷和處置決策，異常交易成功識別率在99%以上。"在如此活躍的交易量下，涉及用戶打擾相關的風控僅為十萬分之一左右，完全做到了靜默監控。"孫騫這樣說到。

　　新上線反欺詐系統 詐騙在萌芽中控制

　　2016年6月，蘇寧金融新上線了專門針對團伙欺詐識別和防控的智能案件分析系統，并組建專門線下打擊團隊，利用大數據和人工智能技術精準鎖定網絡詐騙分子，將線索推送公安機關進行打擊，為蘇寧金融的業務發展與用戶賬戶資金安全保駕護航。

　　據了解，2016年全年蘇寧金融安全團隊利用該系統核實可疑交易5萬多筆，與全國22省42市公安機關建立互信合作，協助警方打掉24個犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人100余人。

　　"基于神經網絡技術支持和對群體欺詐的社交網絡分析，每一次點擊、每一筆交易，欺詐份子的每一次嘗試，都為我們的風控安全大腦提供了數據樣本，交易量越活躍，我們的CSI大腦越聰明。"孫騫這樣表示。

　　蘇寧金融強大的風控技術和反欺詐能力，讓眾多詐騙案件在"萌芽"中就實現了"控制"。比如，在去年的11月，出現了"貸款提額"為幌子的欺詐事件，蘇寧風控團隊基于風控安全大腦CSI系統，每天成功阻斷萬余次來自欺詐分子的攻擊，保護用戶資金安全。

　　"蘇寧金融一直以來都聚焦風控技術，重視平臺安全性建設，核心競爭力不斷增強并在行業內處于領先地位。"孫騫介紹，蘇寧金融超過60%員工從事技術相關工作，在蘇寧金融的技術研發中占比重最大的是風控技術。"未來，我們將充分利用大數據、人工智能、云計算等技術能力，進一步升級具有蘇寧金融特色的風控技術。"

　　風控助推業務發展 綜合實力行業領先

　　風控是互聯網金融的生存命脈，也是互聯網金融行業穩健、安全發展的關鍵。風控技術的強大，無疑將促進互金企業走上"快車道"。

　　在先進的大數據風控技術助推下，作為互聯網金融第一陣營的蘇寧金融，已經發展成為國內領先的大型綜合化互聯網金融機構，2016年凈增活躍會員數突破1000萬，交易量超過5000億元，同比增長近3倍。

　　蘇寧金融"大而全"且"大而強"，每項業務都有一定的規模和實力：截至2016年底，支付業務市場份額排名第八，注冊會員已經過億；理財業務累計交易量近3000億，日交易量過5億，位居行業前三；作為電商系首家持牌消費金融公司，任性付行業增速第一，消費貸款累計投放量超百億；蘇寧小貸已經累計為近萬家合作伙伴提供了500多億的貸款；蘇寧眾籌上線累計籌集額11.36億元，一直穩居行業前三，蘇寧延保業務行業第一。

　　"2017年，是否能夠存活和發展的關鍵，不是流量，而是風控。"有業內人士甚至這樣指出，互聯網金融機構的核心競爭力并不是獲客能力，而是風控能力，而風控能力體現的核心內容恰恰是互聯網+大數據風控。

　　對于在悄無聲息中深耕多年大數據風控技術的蘇寧金融而言，核心競爭力不可謂不強大，而這將有力保障蘇寧金融的迅速發展壯大。或許，在不久的將來，綜合實力行業領先的蘇寧金融將發展成為互聯網金融領域的又一大"獨角獸"。

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