適應新常態 致力穩增長——四川銀行業2015年社會責任報告

　　銀行業作為我國經濟與金融最重要的行業，發揮著資源配置的核心作用，金融一活、全盤皆活。2015年四川銀行業面對新常態，致力穩增長、服務四川的“三大發展戰略”、推進“兩個跨越”，表現出良好的經濟責任。2015年四川經濟增長7.9%，生產總值達到3.01萬億元，全國排名前移兩位，銀行業穩健與高效運行，為此提供了優質服務，展現了良好的社會責任。

　　1　“穩增長、惠民生”顯現責任意識

　　2015年，四川銀行業面對經濟與金融運行新常態，確立“穩中求進”的工作總基調，協同好穩增長、調結構、惠民生、防風險的關系，開展有效金融服務供給，努力適應四川發展的融資需求。

　　2015年，四川銀行業誠實守信經營，維護公共利益，設置金融風險的防火墻，確保全省金融運行穩健，避免發生系統性、區域性金融風險，維護經濟與金融正常秩序。

　　四川銀行業通過實施“兩加強兩遏制”等活動，改進作風。服務實體經濟、服務民生需求、服務“三農”和小微企業、服務脫貧致富與全面建成小康社會，顯現優質服務責任。

　　四川銀行業樹立“惠民、發展、責任”的工作導向，構建良好的發展環境。圍繞服務惠民，降低融資成本，努力維護消費者、員工和股東的合法權益，開展公益慈善，致力發展普惠金融，全省銀行業顯現良好的社會責任。

　　2　服務實體經濟穩增長

　　2015年，四川銀行業始終堅持服務實體經濟，夯實銀行穩健發展基礎的政策指引，把服務實體經濟作為新常態下防范化解風險、實現科學發展的核心任務。銀行業根據中央和四川的重大決策，結合貫徹落實業務監管機關的17個指導性文件，開展與各級黨委政府、產業部門、行業協會、企業集團等方面的戰略合作，簽署金融合作備忘錄，推進項目的融資服務。圍繞發展戰略、重大項目、重點領域、科技進步及實體經濟的金融需求，優化信貸結構，增大資金的供給與融通。

　　努力支持重大項目建設。華夏銀行成都分行2015年“貼近政府找項目”的思路，是銀行業結合經濟發展規劃與戰略，謀求與四川經濟協同發展的共同理念。全省銀行業強力推進500個重點項目融資服務，貸款余額達到3300億元，當年增幅45%，凈增1000億元。銀行業對“新雙五”和“新雙七”產業的貸款余額8242億元，當年增加1263億元，增長18.09%。國開行、農發行四川省分行開展國家專項建設基金工作，匹配信貸資金重點支持城際鐵路、軌道交通、棚戶區改造、農村電網改造、水利設施建設，專項建設基金當年累計投放300億元。國有大型銀行的四川省分行，圍繞成渝和成貴鐵路、巴廣渝高速、成都雙流機場二跑道、官地、桐子林、猴子巖、大崗山、長河壩電站、成都地鐵建設等重大項目，予以中長期信貸支持。這類重大項目的推進，為確保四川經濟穩增長、調結構、惠民生、促改革工作目標實現作出積極貢獻，增強了可持續發展的基礎。

　　小微企業金融服務增強。2015年全省銀行業單列年度小微企業信貸計劃1243.7億元，確保小微增量信貸投入。全年對小微企業的貸款凈增1536.6億元，增長17.6%，貸款余額為10403.7億元，占全部信貸總額的26.73%。總體實現小微企業信貸投入“三個不低于”的政策目標。開展第六屆四川銀行業小微企業客戶經理大賽，倡導專門、專職、專業服務小微企業的行業氛圍，鼓勵瞄準小微企業開展服務創新。圍繞小微企業融資難、融資慢、融資貴的突出問題，改善流程、降低利率、取消不合理收費，小微信貸的普惠性與覆蓋面顯著提高。

　　“三農”基礎金融服務持續改善。2015年，銀行業機構瞄準縣域、圍繞“三農”，開展多元合作與創新，豐富“三農”信貸投入的新渠道、新業務。村鎮銀行2015年增設鄉鎮支行。農村信用社增強信貸投放的分散性、便捷性與普惠面。推廣農村“四權”抵押貸款、“四權”反擔保貸款試點。小額信用貸款覆蓋面提高。試點農村土地流轉收益保證貸款、農村房屋抵押貸款、林權質押等信貸產品。銀行業機構圍繞農村第一、二、三產業發展的產業鏈條、價值鏈條和新業態，推進融資產品創新。截至2015年底，全省銀行業對“三農”貸款13813.6億元，當年增加1523.6億元，占當年信貸增量的38.43%，增速高于貸款平均增速3.45個百分點。

　　夯實普惠金融發展基礎。四川銀行業增設社區支行，布設離行式ATM、POS、EPOS等金融機具，開發網上銀行、手機銀行及多種支付與委托代理技術，聘請在鄉及村組和社區的金融服務聯絡員、行風監督員，增強金融服務的覆蓋面、普惠性、便捷度，服務到家。“互聯網+銀行+”提升銀行普惠金融服務。2015年四川省有46876個行政村實現了基礎金融支取全覆蓋，絕大多數在鄉村、社區的客戶可就近就地獲得基礎金融服務。銀行業推廣個人轉賬終端、簡易支付機具。僅農業銀行四川省分行2015年全行電子渠道交易筆數即突破10億筆，網絡金融分流率達86%。在不具備條件設立營業網點的邊遠鄉村，銀行業采取汽車銀行、背包銀行、聯絡員等方式，靈活開展定時定點上門的流動服務，增大群眾的金融需求可得性。

　　出臺貧困縣的金融制度。推出《四川銀行業幫扶全省88個貧困縣行動5年計劃》，建立銀行與88個縣對口金融扶貧機制。出臺對貧困縣的創新服務、信貸投放、基礎項目、產業發展等金融支持政策。研究針對川東北、秦巴山區的配套金融服務，進一步啟動“巴山新居”與產業鏈條的協同發展路徑。研究甘孜、阿壩及川西北生態保護相協同的金融服務措施。2015年底，全省貧困縣原地信貸總額為4421億元，增幅快于平均增長。農業銀行四川省分行對連片扶貧各縣發放貸款余額546.4億元，3年凈增190億元。全省農村信用社、農村商業銀行推廣扶貧小額信用貸款工作。對口金融開發扶貧的機制的建立，與精準扶貧的措施和項目的逐步對接，在2015年總體取得新效果。

　　有力支持住房信貸與棚戶區改造。全省銀行業對房地產行業共發放貸款3250億元，當年增加818.8億元。全年居民住房按揭貸款增加870億元，余額為6340.5億元。2015年，國開行四川省分行發放棚改貸款347億元，推進了127個縣的棚改項目。

　　加大個性化金融服務。2015年，四川銀行業機構對10萬返鄉農民工發放貸款62.66億元，對青年創業發放貸款40.78億元，對近10萬學生予以近90億元助學貸款。農村信用社和國開行四川省分行的助學貸款覆蓋面、增加額行業領先。“學生創業貸款風險補償基金”與信貸投放、農村婦女小額擔保貸款穩健提高。信貸有力推進城鄉現代物流與電子商務的發展。

　　銀行業推進多點多極發展。全省銀行業瞄準區域經濟與產業發展規劃，支持四川多點多極發展。圍繞成都區域金融中心及成都平原經濟區建設，銀行業60%的資金及主要創新業務，重點瞄準這一經濟增長極開展。推進成都自主創新示范、農村金融綜合改革試點、綿陽科學城軍民融合創新。銀行業支持川南經濟一體化建設，支持瀘州、宜賓、自貢的立體交通體系與優勢產業的發展。研究推進川東北發展的金融政策，瞄準川東北的天然氣、紅色旅游、農林資源，加大信貸投入，2015年南充市的信貸增量投放僅次于成都，一年凈增287億元，領跑其余市（州）。針對攀西國家級戰略資源創新開發試驗、連片扶貧及亞熱帶立體農業優勢，推進清潔能源、現代農業的發展。銀行業針對川西北生態經濟區規劃，有序支持水電開發，服務旅游經濟，保護生態屏障。

　　支持四川省企業走出去。銀行業機構圍繞惠民購物全川行動、川貨全國行、萬企出國門活動，持續創新追蹤服務。工商銀行四川省分行2015年引入海外分行資金2.8億美元、境外代理行資金11億美元、內保外貸9000萬美元，拓寬了對“走出去”企業的融資渠道。農業銀行四川省分行對“251三年行動計劃”的29戶企業，予以信貸支持68億元。中國銀行四川省分行支持川企對印尼龍灣電站、越南沿海電站等出口買方信貸業務2.7億美元，該行全程參與四川省“2015年知名企業四川行”活動，協助省政府開展“引進來”的“西部投資大會”。外資銀行在川機構切實做好“內聯外引”金融新服務。

　　3　調結構做好防風險

　　努力化解信用風險。圍繞地方政府平臺、過剩產能行業、38家重點特困企業，全省銀行業遵照“企業自救、銀行幫扶、政策支持、監管協調”的原則，實施“一戶一策”的幫扶措施。明確牽頭銀行協同銀團成員，實施銀行同業的聯動幫扶，會同企業與政府實施聯動解困，三分之一的企業信用風險在2015年明顯緩釋。2015年融資平臺的償債率為99%，不良貸款為4.32億元。

　　有效防范社會風險傳導。四川銀行業筑牢風險隔離墻，清理規范服務鏈條的融資擔保、資產評估、權屬登記、私募基金等中介服務與協作，審慎開展銀擔、銀貸、銀證、銀保、銀信、銀基等業務合作，避免外部風險向銀行業的傳導。

　　2015年，四川銀行業切實履行行業經營環境、法制環境責任，抓好信息科技與聲譽風險管理。注重員工行為規范與廉潔履職，確保員工的忠誠與敬業，全省銀行業整體運行平穩，為四川的社會和諧提供了良好的金融保障。

　　4　改革創新提升服務

　　四川銀行業遵照《2015年四川銀行業重點改革任務分解方案》，自覺穩步有序推進本行業、本單位的改革工作。大中型銀行努力深化改革與創新，推進事業部制，提升金融服務的質量與效果。資產管理公司在川機構功能拓展，推進資產重組。

　　地方法人機構改革深化。地方性銀行的公司治理體系逐步完善。成都銀行等城商銀行發行二級資本工具、增資擴股，壯大實力。農村信用社聯合社有65家機構啟動農村商業銀行改革。村鎮銀行穩健發展。中鐵信托增資12億元，增強理財業務的有效性與多樣性。信托機構制定資本處置與恢復計劃、紅利回撥機制，完善薪酬延期支付制度。川國投重組重登、川金租破產重整。金融租賃公司、消費金融公司、民營銀行設立工作穩步啟動。企業集團財務公司繼續發展。

　　理財業務規范發展。銀行業適應理財需求，開展“單獨核算、風險隔離、行為規范、歸口管理”的理財業務改革。大部分機構設立理財產品專區或專柜，錄音、錄像等設備配置健全，理財業務基礎牢固，維護了金融消費者的價值增值需求。

　　銀行業創新能力增強。四川銀行業順應消費者及同業競爭需求,切實引入“互聯網+銀行服務+”，增強以電子技術、業務網絡、簡易支付為支撐的普惠金融服務功能。推進資產證券化、信貸資產流轉，發展票據業務，提升資金使用效能。持續推進科技金融服務與創新暨銀科對接。工商銀行四川省分行推出成德綿一體化金融服務方案。農業銀行四川省分行創新推出“惠農貸”“財補貸”“茶農貸”“移民貸”等農戶貸款特色產品。建設銀行四川省分行推出居民健康卡，有效緩解醫院掛號難、排隊難的問題。

　　創新中長期信貸服務。開展農村土地征收、集體經營性建設用地入市、宅基地制度改革試點的金融服務。推進涼山新寨新村、巴山新居等建設。開發農村電網改造、鄉村公路建設貸款。實施“千鄉萬村”工程貸款。推進省級新農村建設成片示范縣信貸品種。

　　5　開創和諧發展好環境

　　全面開展文明規范服務。四川銀行業持續四年編制并發布銀行業社會責任報告，展現全行業履行社會責任的措施與成效。四川銀監局、四川省銀行業協會持續開展銀行業履行社會責任評價，開展銀行業先進單位、先進個人評選活動，倡議銀行業履行好社會責任，展現行業良好責任形象。四川省銀行業協會持續開展銀行業星級網點與百佳示范單位的評選，推進銀行服務網點的規范化、服務標準化、體驗個性化和業務特色化。開展銀行業服務“三農”和小微企業金融服務產品“創新獎”評選，激勵價格公平、安全便捷的普惠金融產品的開發與創新。

　　持續開展綠色信貸。四川銀行業通過調整信貸結構，支持水電、光電、天然氣等清潔能源發展，控制產能過剩的煤炭開采與燃煤發電。推進循環經濟發展。銀行業支持林業、果蔬與有機農業發展。組織員工植樹造林，做好生態文明建設的金融服務。

　　公益慈善銀行業在行動。銀行業響應四川銀監局和團省委的號召，聯合建立“四川省銀行業扶貧慈善基金”，募集基金977萬元。四川省銀行業協會編寫《四川銀行業特殊客戶服務公約》《四川省銀行業協會手語服務日常用語手冊》，增強對特殊客戶的服務便捷性。銀行業按照省總工會職工志愿服務工作部署，以“鄰里守望”為主題，全行業把空巢老人、留守兒童、困難職工、殘疾人作為服務與公益的重點，開展慰問、資助、幫扶等職工志愿服務。開展對偏遠貧困鄉村的支教與捐贈活動。農業銀行四川省分行全行青年志愿者注冊人數3134人，全年參與志愿者活動3.4萬人次。

　　切實保障消費者合法權益。2015年，四川銀行業機構持續開展“金融知識進萬家”“普及金融知識萬里行”活動。推進金融政策、知識、業務下鄉、入戶、進社區、上學校、到市場，采取紙質折頁、新媒體，設立專業客戶群等，增強與金融消費者的聯動。努力踐行對適當的消費者推薦適應的金融產品與服務。

　　重視員工權益保障與關愛。2015年，四川銀行業機構積極開展特困職工的救助與關愛工作，做好離退休員工的關心與關懷。全行業弘揚先進單位與個人的先進事跡，28年服務脫貧致富的納西族“銀行舅舅”巴交龍布、在村鎮銀行與民生銀行的普通崗位感動同業的傳奇女子鄧楠，當選為2015年度中國銀行業“最美銀行業人物”。

　　銀行同業協作機制增強。四川省銀行業協會圍繞行業“自律、維權、協調、服務”職能，明確了2015年的“科學維權、認真自律、協調服務、強化內建”工作重點。針對“新常態”下銀行業的重點與中心工作，瞄準22家特困企業開展組織幫扶與深化銀行業科學維權。牽頭建立健全債委會和聯席會制度，全年共組織維權與幫扶會議25次，暢通銀行、企業、地方政府的對話渠道。通過加強與福建、重慶等兄弟銀行業協會的聯動，研究建立困難企業的“后銀團貸款”幫扶機制、整合債權項目聯合管理辦法。協調部門出臺18項具體措施幫扶特困企業。引導銀行同業開展對失信債務人的聯動管理，加強行業內部的失信企業信息通報機制，增強集團客戶風險防范水平與能力。

　　改善行業自律管理與服務。全行業圍繞“普惠金融”“金融扶貧”“小微企業服務”“履行社會責任”“案件防范”等熱點，開展銀行同業的協作與競賽，展現正能量。推進四川省銀行業協會官網建設，推進行業服務工作的信息化與電子化建設。增設行業聲譽委員會，增強自律工作委員會的行業指導與行為自律工作。村鎮銀行工作委員會研究流動性互助、公益慈善、信息共享、法律咨詢服務等工作，推進村鎮銀行工作的區域協同，引導村鎮銀行“走向村鎮”的產品與服務創新。消費者權益保護委員會、外資銀行工作委員會、法律工作委員會，圍繞重點做好行業服務與維權工作。銀行業圍繞特困企業解困、防范信用風險、消費者權益保護、員工教育培訓、聲譽風險防范、依法維權、開展誠信環境建設等工作，切實顯現了行業中介的職能與作用。

　　6　指標見證四川銀行業發展成就

　　2015年，四川銀行業資產總額75920億元，其中各項貸款38916億元，當年增長11.34%。負債總額73564億元，其中各項存款57792億元，增長9.31%。銀行業在存款增長放緩的同時，加大信貸投放，增強融資功能。全年理財籌集資金1063億元，信托途徑融資1040億元，資產證券化盤活資金153億元，通過票據、委托、保函等創新途徑服務客戶需求，全年銀行業間接融資途徑凈增資金投入超過6000億元。全行業在資產增長9.84%的同時，經營利潤下降191億元，極大降低了社會融資成本。

　　四川銀行業面對新常態，適應新考驗，再上新征程。我們期待四川銀行業顯現更大的社會職責，為四川全面建成小康社會，實現“兩個跨越”作出新的貢獻。

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