中國農業發展銀行2014年度社會責任報告

作為我國唯一的農業政策性銀行，中國農業發展銀行始終將履行好支農職責作為最大的社會責任。堅持政策屬性，自覺融入和服務國家戰略，充分體現政府意志和政策導向，努力將國家的政策要求轉化為優惠便利的金融服務。堅持服務“三農”，有效落實國家強農惠農富農政策，不離農不脫農不棄農，引導社會資金回流反哺“三農”，助力破解二元結構，促進城鄉發展一體化。堅持按銀行規律辦事，堅持流動性、安全性、效益性原則，實行政策性目標、市場化運作、專業化管理，確保風險可控、財務可持續，通過不斷改革創新提升履行社會責任的能力。

2014年是全面貫徹落實黨的十八屆三中全會精神、深化改革的開局之年。國家統籌穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險，加強多元目標、多種政策、多項改革協調配合。農發行深刻領會“四個全面”戰略布局、經濟新常態和農業新階段的特點，積極服務全面建成小康社會和統籌城鄉發展目標，保障糧食安全，融資基礎設施，支持農業轉型，推進生態文明，促進相關利益方和諧共贏。

服務國家戰略 保障糧食安全

保障國家糧食安全始終是治國安邦的頭等大事。服務國家糧食安全戰略是國家賦予農發行的神圣使命和重要職責，也是農發行的立行之本和發展之基。農發行全力支持糧棉油收儲、加工、流通等全產業鏈，推動國家糧食收儲供應安全保障工程落實到位，成為金融服務國家糧食安全的品牌銀行和口碑銀行。2004-2014年，累放糧棉油收儲貸款5.35萬億元，每年支持收購的糧食占當年商品量的60%左右，從根本上解決了收購給農民打“白條”的問題，保護了種糧農民利益，保障了地方政府重要農產品和農資儲備體系建設，增加了重要農產品的有效供給，為確保國家“種糧賣得出，吃糧買得到”的糧食流通底線牢固可靠作出重要貢獻。

支持糧棉油收儲。2004年以來國家先后在糧油主產區啟動稻谷、小麥最低收購價政策，2007年以來多次實施棉花、玉米、大豆、油菜籽臨時收儲政策。當市場糧棉價格低于國家確定的收購價格時，農發行貸款支持企業按國家確定的收購價格收購農民的糧食，保護農民的種糧積極性，保障國家掌握充足糧源。同時，按照市場定價、企業自主、控制節奏的原則，支持多渠道主體入市收購，在主產區縣域內至少支持一家企業，保證不出現收購空白點。配合國家糧棉油儲備計劃的實施，保證中央和地方收儲、輪換、進出口、倉儲設施等資金需要，促進國家調控政策的實施。2014年累放糧食收儲貸款5000.4億元，增長23.6%，支持收儲糧食4733.9億斤，增長11.7%，占全社會收購量的65%，貸款投放量、支持收購量均創歷史新高。累放棉花收購貸款501.4億元，支持收購棉花7398.2萬擔，特別是2014棉花年度支持新疆收購棉花占全疆收購量的84%，確保了棉花目標價格改革順利進行，有力促進了新疆維穩工作。累放油料收儲貸款209.8億元，支持收儲油料103.8億斤。

支持重要農資儲備調控。積極支持絲、毛、糖、肉和化肥等專項儲備，通過支持儲備的吞吐調節，促進重要農產品和農業生產資料的穩定供給，維護市場穩定。2014年累放糖、肉、化肥等重要物資儲備貸款259.5億元。

融資基礎設施 促進城鄉一體化

中國要美，農村必須美。農發行致力打造“建設新農村的銀行”，持續鼎力支持農業農村基礎設施建設，圍繞水、田、房、路等農村地區急需完善的民生工程和重點領域加大信貸資金投放，幫助破解城鄉發展差距大、農村自我發展能力薄弱等問題，營造城鄉一體化的先決條件，促進水利民，地氣足，房成行，路通暢，讓農村成為農民安居樂業的美麗家園。2007年相關業務開辦以來，累放農業農村基礎設施建設貸款1.76萬億元，支持項目8893個，2014年末貸款余額1.08萬億元。

支持水利建設。重點投向農村地區安全飲水工程、防洪工程、江河湖泊整治、水資源配置、水土保持和水生態保護。遵循“政府主導、實體承貸、信貸資金和財政資金合力支農”的原則，探索綜合運用國家水利建設和補貼資金、項目收益等現金來源，探索委托代建、BT、PPP等支持模式。堅持保本微利、讓利于農、反哺支農，對水利建設貸款項目多數執行基準利率，資金定價標準低于銀行同業，有效降低地方政府民生項目的資金成本。業務開辦以來，累放貸款3771億元，支持水利項目3016個;累計支持病險水庫除險加固3339座，增加蓄水106億立方米，增加或改善灌溉面積4147萬畝，解決農民飲水問題4124萬人。

支持保障性安居工程。重點支持涉農棚戶區改造、農村危房改造和游牧民定居工程。實行差異化政策，貸款重點投向西部地區、縣級區域保障性安居建設，對新疆等特殊地區實行特別授權方式，爭取差別化的監管政策。實行優質服務，主動介入制訂項目建設和融資方案，做好項目培育，加強頂層設計，深入了解市場需求和客戶需求，制定針對性的支持模式。業務開辦以來，累放農民集中住房貸款2742億元，支持項目1265個;新建農民集中住房區1152個，新增農民住房面積13500萬平方米，農村危房改造面積3473萬平方米，共惠及農戶106萬戶。

支持農村土地整治。支持農村地區田、水、路、林、村的綜合整治，提高土地的利用率。業務開辦以來，累放農村土地整治貸款5977億元，支持項目3314個;累計支持復墾土地75萬畝，新增耕地94萬畝，轉換出城鎮建設用地86萬畝。

支持農村路網、農村公共設施和農業生態等基礎設施建設。重點支持特困地區鄉鎮、建制村通瀝青水泥路建設，縣鄉公路改造、干線公路提級改造;大力支持縣域公共設施，農村及縣域供排水、供暖、水源治理及垃圾處理等。業務開辦以來，累放農村基礎設施建設貸款4568億元，支持項目3382個;新增和改善農村公路19萬公里，新建或改擴建供排水設施7.4萬個、污水處理廠313個、垃圾處理站285個，新增供暖面積1.5億平方米。

支持實體經濟 推進農業現代化

農發行主動把握新常態下農業現代化的新業態、新內涵，積極服務農業結構轉型、模式升級和潛力開發，重點支持農業產業化、農業科技、農村物流和農業小微企業，探索支持農村土地流轉和規模化經營，推動農業產業化經營、集約化發展。相關業務開辦以來已累放貸款1.6萬億元，為現代農業提質增效提供有力資金支持。

重點支持糧棉油、林業、水果、中藥材、園藝等行業產業化發展。在農業科技領域，重點支持農林牧漁等領域優良品種、節水灌溉、農產品加工、農業機械等方面的科技成果轉化應用。在農村流通體系領域，重點支持農產品批發市場、農產品物流倉儲配送中心及農村日用消費品配送項目。2014年累計發放產業化龍頭企業貸款1970.5億元，支持產業化龍頭企業4060家;發放農業科技貸款102.55億元，支持農業科技企業248家;發放農村流通體系建設貸款92.64億元，支持農村流通體系客戶428家。

大力支持農林牧漁各領域小微企業發展。創新金融服務，適當下放小微企業貸款審批權限、減少審批層級，對續貸實行無縫對接。開展創新經營業主聯戶擔保、經濟聯合擔保、經營權質押等各類新型擔保方式。在營業網點少的地區加強與商業銀行的業務合作，搭建融資擔保與聯合增信平臺。實行差別監管，建立了“兩個不低于”及貸款覆蓋率、小微企業綜合金融服務覆蓋率和小微企業申貸獲得率等監測指標體系，實行“按月監測、按季考核”的監管制度。建立與小微企業貸款風險管理相適應的內控制度和管理機制。2014年累計發放小型微型企業貸款3778.8億元，支持小型微企業6016家。截至2014年末，全行小微企業貸款余額7811.3億元，同比增加14.9%，較全行各項貸款平均增速高1.7%;年末小微企業貸款占全行各項貸款總額的27.6%，有貸款余額的小微企業共計8641戶。

助力解困脫貧 樹立政策性金融品牌

扶貧攻堅的主戰場在農村，實現全面建成小康社會目標的重點和難點也在農村特別是貧困地區。農發行積極融入國家全面建成小康社會目標，以14個集中連片特困地區作為扶貧攻堅主戰場，始終堅持以低成本的信貸資金為貧困地區輸血造血，在堅定不移支持糧棉油收儲的同時，重點支持貧困地區農業農村基礎設施建設和特色產業發展，有效發揮政策性信貸資金的橋梁紐帶和孵化助推作用，幫助貧困地區邁向融資融智，授魚亦漁的開發式脫貧解困之路。農發行對537個國家級貧困縣給予了信貸支持， 2014年末貸款余額2203.98億元。

積極探索扶貧模式。遵循因地制宜、一地一策，根據不同縣域的產業特點、資源稟賦和經濟社會發展趨勢，使用適合當地需求的金融產品和服務模式;堅持開發式扶貧，以產業發展為引領，不斷培育壯大地方特色產業和支柱產業，擴大對當地貧困人口脫貧和增收的帶動作用;實行以點帶面，確定重點支持或幫扶的示范產業、示范基地、示范貧困村，適時推廣示范取得的經驗和做法;實行“資”“智”結合，幫助貧困農民提高知識水平，針對貧困學子開展教育扶貧助學。在滇桂黔石漠化集中連片特困地區，廣西區分行大力支持地方制糖產業發展，2014年發放貸款67億元，確保了400萬農民甘蔗種植及時兌付。2014年湖南省分行對武陵山和羅霄山集中連片特困地區的貸款余額237.6億元，始終保持對貧困地區的信貸凈投放;甘肅省分行對六盤山集中連片特困地區貸款余額331億元，占分行貸款總額的66%。在四省藏區和新疆南疆三地州集中連片特困地區，農發行對新客戶準入采用“一事一議”的方式，擇優支持老少邊窮地區龍頭企業，帶動周邊經濟發展，青海省分行將信貸資金的60%投向貧困地區。

持續加力定點扶貧。定點扶貧是扶貧工作的重要組成部分，是農發行信貸扶貧的有力補充。2002至2014年，農發行總行按照國務院定點扶貧工作部署，先后選派18名處級及以上業務骨干到定點扶貧縣市掛職，為扶貧點輸入資金、理念、模式和知識，為扶貧項目落地搭建廣闊平臺。累計建成幫扶項目61個，直接投入資金5.1億元，引入其他來源資金41.8億元，幫助建設百姓飲水工程，開創地方特色產業，滿足群眾出行急需，優化金融扶貧生態，為受災地區捐款捐物，解決當地貧困群眾急需的民生問題。農發行特別心系貧困地區教育大業，2013年至2014年，向總行定點扶貧縣吉林大安、廣西隆林、貴州錦屏和云南馬關捐助和引入教育資金和教學設施價值1998萬元，捐助建設貴州錦屏中學“留守兒童之家”、“讀書亭”、“計算機網絡教室”，引入融資租賃“班班通”電氣化教學設備，極大改善了貧困地區教育條件。為4個定點扶貧地區的183名大學貧困新生捐助40.6萬元，幫助他們邁入大學校園。

推行低碳金融 建設綠色銀行

推動生態文明，建設美麗中國，是黨的十八大確定的重要戰略任務。農發行致力推動生態文明建設，大力支持可再生能源、循環經濟、生態保護和環境整治，有力增強了農業農村應對氣候變化的能力和農村對城市生態的基礎保障能力，推動“看得見山、望得見水、記得住鄉愁”的高品質和現代化的社會主義新農村建設。2014年累放“綠色信貸”175億元，年末貸款余額699億元，涉及項目892個。

積極發揮政策性銀行在支持節能環保、低碳經濟和循環經濟中的引領和導向作用。出臺《中國農業發展銀行信貸政策指引2014年修訂》，將國家環保法律法規、產業政策、行業準入等規定與農發行綠色信貸發展戰略和業務發展特點有機結合，在產品、區域、客戶信貸政策等方面充分體現國家綠色信貸要求，積極推進綠色信貸，嚴格實行環保“一票”否決制。將信貸資金重點投向農田水利、防洪工程等環境治理項目，農業生產基地建設、國家重點林業、草原生態、濕地保護工程等水土保持項目，農業科技成果轉化和產業化等資源節約項目，節能減排效果顯著的清潔能源項目，以及清潔生產、副產品和廢棄物資源化利用等循環經濟項目。2014年末，水、垃圾及河道治理等生態及生活環境改善方面的貸款余額579億元，占比82.83%;水電、風電項目等能源綜合利用改造貸款余額86億元，占比12.3%;廢棄物資源利用、節能減排技改等節能環保貸款余額22億元，占比3.15%;循環經濟試點貸款余額12億元，占比1.72%。同時對產能過剩等不符合國家政策及信貸監管要求的9種業務類型、5類區域、15類客戶進行限制，10類客戶實施退出，2014年以來退出淘汰落后產能企業697家。

大力倡導綠色運營。在辦公樓、營業場所加強節約宣傳，對建筑裝修和日用耗材實行綠色采購，對廢舊物資提倡循環利用。充分利用現代科技手段，搭建起覆蓋總行、省、市、縣四級行的綜合辦公系統平臺、CM2006信貸管理平臺、綜合業務系統、網絡視頻會議等現代化辦公辦貸系統，全面實現了無紙化辦公、辦貸、辦文。引導員工積極參與社會實踐，主動承擔社會責任，發出“低碳環保從我做起”倡議書，開展植樹、低碳出行、光盤行動等活動，從自身做起，從現在做起，從點滴做起，倡導低碳環保健康的生活。

關注各方利益 促進和諧共贏

相關利益方構成了農發行社會責任的生態環境。農發行按照中央要求，將自身業務經營與政府發展戰略有機結合，通過信貸支持推動政府規劃落地;實施以客戶為中心的企業文化理念，創新產品、完善功能，服務客戶價值創造；將員工視為事業發展的第一要素，營造多元管理、教育培訓、民主權益的良好環境;將社區公益作為企業公民的應盡義務，普及金融知識，關愛弱勢群體。嚴格依法合規治行，加強風險管理，推進反腐倡廉，較好履行治理責任，共建和諧金融生態。

一為客戶創造價值。服務客戶“走出去”。農發行充分運用具有主權信用評級的優勢，綜合運用本幣產品與國際結算、貿易融資、外匯信貸、交易等服務手段，幫助客戶拓展國際貿易，開拓海外市場。截至2014年已開辦國際結算、貿易融資、外匯貸款等業務品種20個，外匯清算幣種5個，2014年跨境人民幣結算32. 43億元，國際業務經辦行107個，合作代理行542家，覆蓋65個國家和地區。

創新服務產品。立足“三農”實際需要，發展“投、貸、租、債、期、險、擔保”相結合的投資業務模式，為客戶提供全方位綜合服務，滿足傳統存貸款以外的多元化融資需求和金融服務需要。2014年末，農發基金資本40億元，對外股權投資項目9個;種業基金資本15億元，對外股權投資項目7個，累計投資16.96億元。2014年試水企業債券承銷業務，在銀行間發行首單信貸資產證券化產品。通過與保險公司合作，幫助引入保險資金，推出“農訊通”，為客戶提供更加豐富的咨詢顧問服務。利用先進的理念、技術和管理，提升自身在信息化建設、風險治理、產品服務等方面的現代化水平，提高服務“三農”的能力，與同業簽訂合作協議，力求發揮政策性銀行的引導作用，形成共同支持“三農”的良好局面。

拓寬融資來源。截至2014年末，農發行在銀行間市場發行政策性金融債券累計籌集人民幣資金3.6萬億元，債券存量余額2.1萬億元，籌集的資金全部用于“三農”重點領域和薄弱環節。2014年成功赴香港發債籌集人民幣資金110億元，為香港人民幣持有者和投資者提供了新的優質的投資選擇，對推進人民幣國際化進程產生了積極影響。

完善服務功能。在全系統推行前臺客戶經理制，后臺柜員制，實行首問負責制，引入晨會制度，出臺《客戶投訴管理辦法》。加大與戰略優質客戶的合作，與重要客戶簽訂戰略合作協議，自主開發銀企直聯系統，為客戶財務運營與集中管理提供穩定、高效、便捷的金融服務。發行“福農卡”，將2014年度退耕還林補貼直接撥付給農民，在每個村選取助農取款點，使農戶不出村即可享受直接提取現金、刷卡消費等金融服務。減少服務收費項目，2012年以來取消收費項目15項，整合精簡項目13項，降低收費標準31項，對小型和微型企業的咨詢顧問服務一律免收信息咨詢費和財務顧問費。2014年發放的貸款中執行基準利率和下浮利率的占89.16%，體現了農發行讓利于農，堅持將社會效益放在首位的責任和擔當。

二為員工創造價值。堅持“以人為本”理念，尊重員工的主體地位，發揮員工的首創精神，促進員工全面發展。2014年招錄聘用制員工887人，5327名市場用工經考核轉為聘用制員工;推進干部管理制度改革，全面推行公開選拔競爭上崗，建立了管理崗位和業務崗位雙線運行的職位管理體系，營造良好的職業發展環境。強化績效考核的戰略導向作用，建立了全行統一的基本薪酬制度，新增工資、福利費用等向重要崗位傾斜、向基層一線傾斜。完善職工代表大會制度，省以下分支機構職代會年度召開率達到100%。推進“職工之家”創建工作，2014年為每個縣級支行下達10萬元職工之家專項建設經費。關愛困難員工，2014年將1347.5萬元的醫療救助和生活幫扶金發放到困難員工手中，受助員工4235人次。關心員工身心健康，組織開展豐富多彩的文體活動，廣大員工在團隊協作中增進了溝通交流，凝聚了發展合力。

三為社區創造價值。金融服務滲透經濟社會生活的方方面面，聯系著千家萬戶。農發行高度重視公眾教育工作，傳播金融知識，回饋社會大眾。開展金融知識進萬家活動，普及反假幣、反洗錢、防詐騙等金融知識，開展小微企業優惠金融服務專項宣傳。2014年公眾教育服務投入金額1761.8萬元。在全行青年中開展了關愛農民工子女、關愛留守兒童、扶貧助學、結對助殘、文明出行守護安全、清掃環境衛生、幫扶孤寡老人等形式多樣的學雷鋒志愿公益活動。在總行機關，青年志愿者們組織了“衣加衣，送溫暖”“一張照片一份溫暖——為長者拍照”等主題公益活動。2014年公益慈善投入1500萬元，援建公益慈善項目345個。

四履行治理責任。金融是經營風險的行業，作為一個負責任的政策性銀行，農發行始終致力于穩健運營，控制經營風險，維護金融系統穩定。2014年在全行開展了信貸基礎管理年活動，著力提升辦貸管貸、制度體系、系統操作應用等關鍵領域和環節的管控有效性。加強不良貸款清收化解，2014年末全行不良貸款率0.57%。強化信貸、財會、內審等內控體系建設，全面實施內控評價。完善法律合規理念、規劃、組織和制度體系。加大反腐倡廉和案件風險防控力度。隨著業務范圍的拓展和風險管理訴求的提升，更加關注利率、流動性、科技、聲譽、理財、法律風險的防控，致力建設全面風險管理體系，體現安全、穩定、高效的農業政策性銀行的社會責任。

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