商業銀行經營業績或將進一步下滑

　　上市銀行年報陸續浮出水面，大中型銀行低速增長成為常態。對于2017年銀行業發展的趨勢，中國社會科學院金融研究所、國家金融與發展實驗室發布的《中國金融發展報告（2017）》（以下簡稱《報告》）認為，2017年銀行業經營業績將進一步下滑，不良貸款率繼續小幅攀升，但壓力會逐步減小。

　　《報告》預計，2017年銀行業的發展趨勢大致呈現三個特點：銀行業經營業績進一步下滑。受有效需求不足、凈息差收窄以及信用風險上升等多重因素影響，預計2017年主營業務收入、凈利潤出現下滑的銀行數量會進一步增加。當然，銀行間經營運作的差異化程度也會有所提高，不排除有部分銀行繼續保持較快增長的可能。

　　不良貸款率繼續小幅攀升，但壓力會逐步減小。2016年三季度，實體經濟已經出現些許積極信號，而從實體企業的經營狀況看，2016年下半年也明顯好于上半年。如果實體企業經營狀況的改善可以持續，預計2017年銀行整體的經營環境會有所改善。當然，由于從實體企業到銀行的傳導存在一定的滯后期，所以企業經營狀況改善不一定能馬上帶來銀行信用風險的拐點，但從長遠看，不良貸款率繼續上升的壓力會明顯減小。

　　需要高度關注金融市場風險。由于信貸需求不足，目前銀行的資產配置中，投資類資產占比已經超過貸款，在一些中小銀行中，投資類資產甚至遠遠超過信貸規模。這意味著，銀行面臨的主要風險已經從貸款的信用風險轉變為金融市場風險。

　　在中信銀行2016年業績發布會上，中信銀行相關負責人表示，商業銀行傳統規模擴張、資產高速增長的發展模式和傳統利差盈利模式難以為繼。

　　該負責人表示，未來銀行業經營發展面臨的壓力主要有五個方面：一是強化金融去杠桿，抑制資產泡沫，貨幣政策穩健中性，市場利率居高難下；二是資產荒或將持續，銀行資產收益率提升難度加大；三是監管政策趨嚴，遏制資金“脫實向虛”，銀行創新業務面臨“規范”約束；四是利率市場化與新業態加劇市場競爭，銀行低成本負債獲取難度較大；五是風險形式依然嚴峻，對銀行風險管理提出更高要求。

　　對于息差未來變化方向，中信銀行副行長方合英表示，關于息差趨勢，有兩個方面的影響是不得不考慮的。第一，當前經濟雖然有所回暖，但還沒有完全恢復增長。這種情況下加上銀行業競爭加劇，2017年可能會面臨和去年一樣優質資產獲取困難問題，這樣提高資產收益水平的難度就比較大。第二，當前金融去杠桿正在進行中，息差可能等到金融去杠桿比較明確的情況下會有下行。

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