銀監會修煉內功 彌補監管制度短板

　　在加強對銀行業監管和行政處罰的同時，監管部門也對自身進行檢查改進以“修煉內功”。4月12日，銀監會發布《關于切實彌補監管短板提升監管效能的通知》，旨在對監管制度和實踐中存在的缺陷和不足進行系統梳理，以進一步提升監管有效性，防范化解金融風險。

　　銀監會主席助理楊家才近日表示，近年來，隨著金融市場發展深化，業務產品創新加快，銀行業的業務結構和風險特征出現了新情況、新變化，對銀行業金融機構和機構監管有效識別和控制風險提出了新挑戰。“過去幾年，銀行業金融機構的業務創新都走在監管前面，雖然銀監會的的監管規則已有好多，但不同領域的制度供給不足和供給過剩并存，因此有必要對現有的監管制度進行全面梳理，補齊制度短板，提升監管效能。”

　　研究制定26項規制

　　針對監管制度和實踐中暴露出的缺陷與不足，《通知》依照監管制度、市場準入、非現場監管、現場檢查、信息披露、監管處罰和責任追究等監管工作流程，分別對監管部門和銀行業金融機構提出相應的改進要求。

　　具體來說，對各監管部門和銀監局，《通知》表示，要彌補監管制度短板，針對銀行業目前存在的突出風險，補充完善股東管理、交叉金融產品、理財業務等監管制度；對需求迫切、短期效果明顯的，要盡早啟動，盡早印發，盡快取得實效。

　　其中，值得注意的是，在銀監會方面看來，上述提及的完善股東管理監管制度，是遏制銀行業風險的源頭，因此，要加強股東的準入監管、行為監管和股權管理。《通知》表示，要研究制定統一的銀行業金融機構股東管理規則，明確銀行業金融機構股東資格、參控股機構數量等監管要求。各級監管部門加強資金來源審查，確保入股資金為投資人自有資金，來源合法合規。

　　除了規范股東行為外，金融機構的股權也將加強監管。根據《通知》，將規范銀行業金融機構股權轉讓行為，將通過一二級市場、境內外市場開展的股權轉讓統一納入審查范圍；對超過規定比例的股權轉讓應及時報監管部門審查或備案，及時披露主要股東的股權質押融資信息；探索實施股權集中托管，提高股權管理規范性。

　　銀監會現場檢查局巡視員王朝弟透露，銀監會自去年開始高度關注銀行股權管理問題，將很快公布《銀行業金融機構股東管理辦法》，而對恒豐銀行股權問題的檢查也基本結束，近期將對外公布。證券時報記者了解到，目前銀監會正研究制定26項重點規制，其中，正在制定的規章制度有16項，涉及銀行表外業務、委托貸款、大額風險暴露、信用風險管理等多個方面。

　　非現場監管與現場監管檢查

　　除了要補齊監管制度短板外，銀監會還將加強非現場監管和現場檢查，銀監會相關負責人表示，今年將重點加大對同業、投資、理財等業務的監管力度。對非現場監管來說，《通知》表示，各級監管部門要及時捕捉風險苗頭，準確定位業務擴張激進、風險指標偏離度大的異常機構作為監管重點。充分利用客戶風險統計系統，有效識別多頭融資、過度擔保、債務率高的高風險客戶，及時提示風險，督促銀行業金融機構壓降風險敞口。

　　現場檢查的針對性也將進一步提升，銀監會要求各級監管部門加大信用風險現場檢查力度，核實資產質量，嚴肅查處不如實反映不良資產的行為。對于同業融資依存度高、同業存單增速快的銀行業金融機構，要重點檢查期限錯配情況及流動性管理有效性。對于同業投資業務占比高的機構，要重點檢查是否落實穿透管理、是否充足計提撥備和資本。對于理財業務規模較大的機構，要重點檢查“三單”要求落實情況、對消費者信息披露和風險提示的充分性。

　　銀監會近期頻頻出臺強監管措施，業內人士普遍認為，這預示著金融行業去杠桿、防風險已成為今年行業發展主旋律。鵬揚基金總經理楊愛斌稱，在央行中性偏緊的貨幣政策環境、以及監管部門加強金融監管的背景下，商業銀行過去幾年過度資產膨脹的勢頭開始調頭，由于流動性的緊張，一些激進的中小銀行將被動出售部分資產以調整資產負債表，近期同業存單和短融利率的下降就說明銀行的調整已經開始。

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