２００８年次貸危機后，國際金融機構在監管日益趨嚴背景下，不斷嘗試轉型，紛紛謀求多元化發展路徑，但結果不甚理想。在此背景下，金融科技成為了全球金融業“轉身”的方向，海外傳統金融機構紛紛布局金融科技。如，美國高盛集團曾屢次表態，高盛是一家科技公司；摩根大通也宣稱其不僅是一家投行，也是一家科技公司。
在日前舉行的２０１７中國金融科技創新峰會上，中關村互聯網金融研究院院長、中國互聯網金融三十人論壇秘書長劉勇表示：“金融科技的商業模式已經逐漸成熟，萬億藍海正在等待開啟。”
金融科技站上創投風口
近年來，金融科技行業發展迅速，大批金融科技公司不斷涌現。其中，不少傳統金融機構組建了專門的金融科技部門甚至子公司化的金融科技公司，一些國內外金融資源稟賦較好的城市也將金融科技作為未來金融中心建設的戰略重點。目前全球已有超過２０００家的金融科技公司，中國的金融科技公司表現十分搶眼。
據統計，目前全球３１家金融科技“獨角獸”中，有７家都在中國，世界市值排行前五位的金融科技公司有四個來自中國，分別為螞蟻金服、陸金所、眾安保險和京東金融。
劉勇稱，金融科技行業的發展積淀深厚，主要劃分為三個的段，分別是１．０階段（基于軟硬件銷售和服務的ＩＴ金融階段）、２．０階段（基于渠道分成的互聯網金融價段）和３．０階段（基于金融牌照＋科技的金融科技階段）。國內的金融科技公司在逐步從１．０向３．０模式邁進。
據介紹，金融科技３．０跳出了金融ＩＴ的局限，此時的金融科技公司擺脫對傳統金融機構的依賴，通過控股或參股的方式獲取金融牌照，利用自身ＩＴ技術直接開展如金融產品銷售、智能投顧、大數據征信等金融科技業務，直接實現銷售分成或者業務分成。
“金融科技成為未來金融市場新的推動力。尤其金融科技３．０將推動金融服務領域的顛覆式創新與重塑。”劉勇表示，目前，金融科技已經站上創投風口，全球融資金額爆發式增長。數據顯示，全球２０１１－２０１６年，金融科技領域累計投資７００億美元，美國市場吸引資金最多，亞洲地區獲得的投資比歐洲多２／３，２０１０－２０１６年金融科技投資筆數年均復合增長率達３４％，同期總投資增長了５９％。２０１６年全球金融科技領域吸收融資金額２３２億美元、達成１７９０筆交易，較２０１０年的１９億美元、３３９筆交易分別增長逾１１倍、４倍。
業內人士表示，金融科技的市場規模龐大。就單一的智能投顧來算，到２０２０年市場規模預計也會超萬億元。
為中小企業賦能
金融科技受到市場青睞，有其合理性。因為金融科技是現代經濟體系的重要組成部分，金融科技作為技術驅動的金融創新，為金融的發展注入了新的活力，極大地提高了金融服務的效率、提升了金融的可獲得性，能夠為大量的中小企業進行賦能。
中國人民大學重陽金融研究院高級研究員、中國銀行原副行長張艷玲表示，金融機構往往“嫌貧愛富”，傾向于大企業融資，無法覆蓋體量較小的中小微企業，中小微企業融資難、融資貴問題突出。以武漢東湖高新區為例，目前光谷有３．５萬多家科技中小微企業，普遍屬于輕資產模式，缺乏抵押物，在融資方面有強烈的需求，但累計有融資成功記錄的僅６０００家。
業內人士表示，中小微企業融資難的內部原因，在于信息不對稱。從微觀來說，中小微企業內部的財會制度缺失，從外部來說，中國并未建立起針對中小微企業的信用體系。內外兩大因素，導致傳統銀行獲取中小微企業的信息成本高企，而且，中小微企業多數也缺乏足夠的可供抵押資產，而中小微企業規模相對較小，貸款額度不高，此消彼長，其信息調查、審核成本所占比例進一步提升，這也是傳統金融機構排斥中小微企業的原因。
金融科技有效解決了信息不對稱問題，可幫助中小微企業解決融資饑渴。凡普金科的發展就恰好印證了這一點。
“中小微企業是我國實體經濟中重要的組成部分，金融科技在振興實體經濟發展中扮演了重要的角色。”凡普金科副總裁白柏表示，目前凡普金科旗下擁有愛錢進、錢站、凡普信、凡普快車、任買、會牛等品牌，累計服務超過３０００萬用戶，其中７０％屬于小微實體用戶，資金用途類別覆蓋副業經營（開店、養殖、項目工程、零售供貨等）、個人消費（旅游、購物、日常消費等）、教育（出國留學、進修、上培訓班、孩子上大學）、其他類，集團在業務發展過程中有效支持了中小實體經濟的發展。不僅如此，凡普金科還與陜西楊陵區達成了戰略合作，共同打造“金融科技＋農業”示范工程，探索農村普惠金融發展。
監管科技或持續升溫
當然，金融科技在高速發展的同時，也面臨著挑戰。
“在高速發展的同時，金融科技固有的去中心化、低進入門檻和高效便捷等特點也帶來了一定程度的風險，推動著金融監管方面的變革。”中國企業聯合會原執行副會長馮并表示。
就在不久前，金融業剛剛經歷了一輪監管“風暴”：互聯網金融風險專項整治工作領導小組下發文件，要求立即暫停批設網絡（互聯網）小貸公司，央行、銀監會召開網絡小額貸款清理整頓工作會議，要求小貸利率嚴格執行３６％上限。
馮并表示，目前一行三會體系都在變革，互聯網金融被納入監管軌道，同時金融監管體系也在加強科技運用。在此背景下，金融企業和實體企業都面臨著新的挑戰和機遇。
“未來監管科技還將持續升溫，力圖通過技術解決信息不對稱問題。”劉勇預計。因此，在談到未來金融科技的發展趨勢時，他表示，監管科技還有很大的發展空間。從全球來看，金融監管、合規、政府軟硬件的采購需求，將在２０２０年達到１１８７億美元，監管科技公司在金融科技領域將獲得越來越多的客戶。而如何通過大數據進行風控來實現差異化本身的定價，如何防范反欺詐和多頭借貸現象，如何明確現金貸本身的定義，如何實施穿透式監管的規范利率等，都是今后行業從業者及監管當局需要重點考慮的問題。（記者 崔彩鳳）
轉自：中國高新技術產業導報
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