家庭收入不高，是否就不需要保險了？答案是否定的，低收入家庭抗風險能力更差，更應為家庭構筑一份保障。
真情實案
李女士是超市的一名導購，老公是一名建筑工人。三口之家的生活不算富足，也算其樂融融。一次戶外活動中李女士認識了太平洋保險業務員王成，在了解李女士家庭狀況后，王成為其講解保險的產品和功能。李女士起初并不認為保險是家庭生活必需品，但還是為其讀大學的兒子買了份保額五千元的《個人意外傷害醫療保險》。
李女士兒子平時酷愛體育運動，在一次籃球比賽中摔倒導致脛骨骨折住院治療，住院七天一共花費了七千多。王成得知消息后，讓李女士保存好所有票據等材料，他上門收取材料并簽字，第二天把理賠材料交到公司，當天李女士就收到了六千多理賠款。通過這次意外醫療費用的賠付，李女士開始認可保險，并主動咨詢保險理賠、投保相關問題，王成通過分析客戶需求與實際情況后建議她投保公司新推出的《金佑人生(典藏版)重大疾病保險》《愛無憂兩全保險A款》。
幾個月前李女士感覺身體不適，后前往醫院檢查，李女士被確診為：“輸卵管惡性腫瘤”。面對突如其來的噩耗，絕望的氣息籠罩了整個家庭，前前后后向親戚朋友們借款十幾萬但仍舊杯水車薪，這更加劇了這個家庭的負擔。
王成得知李女士病情后，第一時間前往李女士家中，將理賠申請材料通過手機拍掃上傳至太E賠。案件因為金額較大觸發調查，調查人員當日去醫院核實情況，確認了出險事實，中心審核完成當日結案。當天傍晚李女士就收到了太平洋保險賠付137萬元的收款通知。獲取這筆理賠款后，李女士安心治療，目前恢復良好。
保險微課堂
家庭收入不太穩定或者繳費壓力較大的人群應該如何選擇重疾險呢？
一般來說，重疾險按照保險期限劃分，有定期和終身兩類：定期重大疾病保險為被保險人在固定的期間內提供保障。固定期間可以按年數確定(如10年)，也可以按被保險人年齡確定(如保障至70歲)。終身重大疾病保險為被保險人提供終身的保障。終身重大疾病保險產品一般都含有身故保險責任，費率相對比較高。
如果家庭收入不太穩定或者繳費壓力較大，可以先選擇低保額的終身型重疾險或者相對高保額的定期重疾險來過渡，讓家庭風險最高的階段能有所保障。如果家庭收入比較穩定且沒有太大的繳費壓力，可以將定期和終身重疾險進行搭配組合，來提高額度，享受更高保障。
課堂小貼士
很多消費者覺得重疾險就是用來保證重大疾病的，所以一些包含輕癥保障的產品沒有意義。是這樣嗎？
所謂輕癥，是指重大疾病前期較輕的疾病，若能及早發現并及時治愈，就有可能避免發展到“重大疾病”的程度。如果在輕癥階段得到有效治療，不僅費用相對較低，治療效果佳，還能有助于患者身體康復并提高后續生活質量，并且許多輕癥的給付方式都是提前給付，從而避免主險和其他重疾險的保障因此受到影響。此外，一些險種所包含的輕癥豁免保費條款也是非常有利于消費者的。最后，輕癥的保障額度一般在重疾額度的20%左右即可。
轉自：北京青年報
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