隨著旅游旺季的到來，互聯網旅游類保險即將進入銷售旺季。中國保險行業協會近日發布的《互聯網旅游保險市場研究報告》(以下簡稱《報告》)顯示，在2017年6月至10月期間，互聯網旅游險業務保單數量占全年總量的50%。總體來看，2017年旅游出行保險整體趨勢向好，但在互聯網渠道卻出現了較大不同。
消費者主動投保率下降
“不同”源于民航局在去年8月明確“不得以默認選項的方式出售機票以外的產品”“應以清晰、明確、明白無誤的方式，為旅客提供自主選擇的機會，以免產生產品誤導或誘購行為”。在三方旅游平臺上，一直與機票“搭售”的旅游類保險產品迎來了真正的考驗。
《報告》對比了2017年、2018年春運期間互聯網旅游類保險產品銷售情況：2018年春運期間，互聯網與旅游出行相關保險累計總保費1.93億元，與同期相比下降約15%。而這一期間，我國出境游人數再創歷史新高，達到650萬人次，同比上升5.7%。
一個“勾選”動作，暴露出消費者對旅游風險的真實態度。在我國保險意識仍普遍薄弱的大背景下，很多游客對旅游中潛在風險認知不強，對旅游保險產品的概念混淆，對保險產品信任度不高。
另外，盡管互聯網旅游保險處于旅游、互聯網和保險三個風口，而且適合互聯網的場景化嵌入式銷售，但作為旅游產品的附加產品，不可能喧賓奪主地影響旅游產品的展示和轉化，因此，只能在不影響旅游產品銷售的情況下有限展示旅游中的潛在風險。
上述因素導致消費者主動投保率并不高。而在主動投保率不高的另一邊，是旅游案件的攀升。旅行社責任險統保示范項目全國調解處理中心發布的《2018年度第一季度旅行社責任保險統保示范項目案件情況分析及風險管控建議報告》顯示，今年一季度共接到104件重大案件，同比增加13%。其中，突發疾病類案件占53%，食物中毒案件占21%，這兩類案件的增多是今年一季度重大案件增長的主要原因。
消費者對人身意外預防較少
不過，“默認勾選”被取消后，消費者對互聯網旅游保險產品的需求真實呈現出來。
需求一方面來自于“強制”。比如，根據歐洲申根國家的規定，所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時購買申根保險；赴臺游也強制要求購買足夠醫療保額的旅游保險。因此，這兩條旅游線路的主動購買率就非常高。
需求的另一方面來自于消費者的真實意愿。《報告》顯示，在2018年春運期間，酒店取消險占比上升6個百分點、航班延誤險上升4個百分點，航意險和其他交通工具意外人身傷害保險均下降2個百分點。
在消費者對旅游類保險有更主動選擇權的大背景下，酒店取消險占比大幅上升，說明酒店預訂費用在退訂時不可退確實是消費者關注的風險；航班延誤一直是消費者關注的出行痛點，加之航班延誤險的快速賠付體驗，消費者主動購買較多。
從以上產品占比變化情況看，當消費者具有更多自主選擇權時，更傾向于選擇消費體驗更強的保險產品，而對于人身意外風險的主動預防意識則相對較弱。
值得注意的是，《2018年度第一季度旅行社責任保險統保示范項目案件情況分析及風險管控建議報告》顯示，今年一季度，旅行社責任險統保示范項目共發生2125起案件，其中，人身傷害類案件1397件，占出險案件的66%，造成79人死亡，受傷2822人；非人身傷害案件728件，占出險案件的34%。
《報告》指出，不少意外事件過后都會引起游客對旅游風險的關注，從而帶來一波旅行險銷售高峰。但事件過后，真正形成強烈旅游風險意識的客戶仍然只是少數，除了前往對入境人員有強制保險要求的發達國家外，有相當一部分出境游客仍選擇不投保旅游保險。一部分是因為抱有僥幸心理，一部分則是將旅行社投保的旅行社責任險與個人投保的旅游險混為一談。
險企需要重塑自我
如何讓消費者“主動勾選”，用保險來化解旅途中各種潛在的風險？各個保險公司都意識到，必須要做出改變。
有保險公司人士坦言：“目前，旅游出行保險產品方面仍存在一些不足。只有對旅游者日益變化和增長的需求更加了解，對整個旅游產品鏈條所有關鍵節點風險的深入理解，保險公司的產品才有可能對消費者具有吸引力，從本質上改變游客保險意識淡薄、投保積極性低的尷尬境地。”
對此，《報告》建議保險公司應加強旅游保險產品的研發、提升旅游保險產品的風險管理技術水平以及加強特殊風險領域旅游保險產品的研發。
在消費者最重視的服務環節，《報告》建議保險公司積極完善旅游保險的相關培訓工作，努力提高理賠服務質量及水平，加強緊急救援服務時效，并加快理賠互聯化進程，有效簡化理賠繁瑣流程，讓投保者能實時了解保單理賠進程，做到信息透明化。
另外，互聯網旅游保險在事故后的救援、醫療和服務方面更有優勢。例如，為旅途中的客戶提供線上的動態支持，包括推送國外旅游資訊、天氣情況、附近醫療機構等信息，不但可以減少事故的發生率，也使客戶服務更加移動化和互動化。
在新的環境下，需要保險公司乃至整個行業腳踏實地地去接受、去學習、去改變和重塑自我。(時寶)
轉自：福建日報
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