隨著新能源商用車市場高速發展，新能源冷藏車作為城市冷鏈運輸的主力軍，其投保難、保費貴問題日益凸顯。今年全國兩會上，金融監管總局局長李云澤明確提出“愿保盡保、凡投必保”目標、深圳率先試行的“宜修不宜換”維修新政引發行業關注。這些政策讓冷鏈物流從業者看到了破解投保困局的曙光。
高賠付率成投保“攔路虎”
新能源冷藏車投保難的根源，在于其特有的運營風險。數據顯示，新能源冷鏈運輸車輛日均行駛里程可達300公里，高強度運營導致電池系統、制冷機組等核心部件損耗率較普通物流車更高。某保險公司理賠數據顯示，冷藏車制冷系統故障維修費用平均超萬元，電池組維修成本更占整車價值的30%以上。
相較于普通物流車，冷藏車還存在“雙重賠付風險”——除車輛本身維修成本外，制冷系統故障導致的貨物損失索賠風險更令保險公司卻步。某冷鏈企業負責人透露，曾因冷藏車途中故障導致價值20萬元的海鮮變質，保險公司因此單筆賠付金額高達25萬元。
政策組合拳直擊行業痛點
針對行業困境，國家金融監管總局等四部委聯合發布的《新能源車險高質量發展指導意見》提出系統性解決方案。值得關注的是，政策特別強調建立“風險分級制度”和“高賠付風險分擔機制”，這對具有特殊風險的冷藏車尤為重要。
深圳作為全國新能源商用車保有量最大的城市，其創新實踐更具示范意義，今年實施的《新能源汽車維修服務管理規范》首創“宜修不宜換”原則，將成為降低新能源汽車維修成本、破解保費高的重要突破口。某維修企業應用納米焊接技術修復電池包外殼，使維修成本降低60%，這種模式若在冷藏車領域推廣，將顯著降低動力系統和制冷系統等核心部件的維修成本。
行業變革催生新機遇
在政策的推動下，市場已出現積極變化。部分車輛運營企業通過與險企簽訂“車隊整體承保協議”降低保費，部分險企推出“冷鏈貨物險+車險”組合產品，通過風險打包降低整體費率。隨著UBI（基于使用行為的保險）技術應用，未來冷藏車保費有望與運營數據深度掛鉤。目前已有相應的智能監控系統，能夠實時監測冷藏車制冷效能、電池健康度等20項指標，為精準定價提供數據支撐。
在政策推動、技術創新、市場機制三重作用下，新能源冷藏車投保難題的破解已進入倒計時。對于冷鏈物流企業而言，主動接入投保平臺、選擇合規維修渠道、加強司機安全培訓，將成為把握行業紅利的關鍵。
轉自：中國水運報
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