城鎮職工醫保個人賬戶改革的得與失

　　8月26日，國家醫保局發文，對《關于建立健全職工基本醫療保險門診共濟保障機制的指導意見（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）公開征求意見。《征求意見稿》的核心內容主要有三條：一是改革個人帳戶計入辦法；二是增強門診共濟保障能力；三是規范個人帳戶的使用范圍。應該說，條條切中利弊，直指3.3億參保人員的切身利益，那么，對于普通的參保者而言，本次醫保個人賬戶改革到底得失幾何？

　　我們先算一筆賬，醫保的主要使用對象為中老年人，我們以某企業退休職工月工資3000元為例，改革前，每月計入個人醫保賬戶的醫保資金約為退休工資的4%，即每個月可自已支配的醫保資金為120元，假設這120元，可基本滿足每個月個人基本藥物的費用開支。改革后，計入個人醫保賬戶的比例調整為退休工資的2%，即每個月個人可自由支配的醫保資金為60元，仍然以每個月花費120元的藥費計算：第一種情況，個人賬戶的60元，就近到藥店購藥，另外60元去醫院使用門診統籌，報銷比例50%，個人需自掏腰包另外再支付30元；第二種情況，因為看病難，老年人無法或不愿去醫院，個人賬戶的60元在藥店使用后，個人自掏腰包另外再支付60元；第三種情況，參保者的全部用藥需求均去醫院門診使用統籌報銷，統籌和個人各支付60元，改革前后，看似并未增加參保者個人的經濟負擔。可是，在零售藥店行業已經非常發達，“小病去藥店，大病上醫院”已經形成社會共識的今天，人人都知道的一個事實就是，醫院人滿為患，不到萬不得已，沒有人會愿意去醫院，往返路費、時間成本先不說，在人山人海的醫院，排隊掛號、問診、檢查、開單、取藥……一個個流程下來，年輕人尚且身心疲憊，又更何況老年人呢？

　　個人賬戶的資金由個人自己管理，小病小痛自己就近在藥店就解決了，自己的錢，精打細算，存起來，節約著用，年輕時存錢，老年時用，這是中國人的優良傳統，在過去個人賬戶資金相對充足的情況下，我們的個人賬戶每年還能有一些結余，而一旦個人賬戶的錢劃入統籌賬戶，變成公共資金，實行門診共濟，大家還會精打細算嗎？為了能統籌報銷和個人健康，大多數的人會想著如何多花錢，如何更多地占用公共資源。原本在藥店就解決小病小痛的人，或將大量地涌入醫院，使本已人滿為患的醫院，負擔更重，看病難上加難，而與此同時，醫院門診從醫生個人和本單位的利益出發，會否出現過度醫療？參保人為了達到報銷和個人健康的目的，又會否主動要求“大檢查”、“小病大治”？

　　這樣的情況一旦發生，必將形成社會各方共輸的局面，參保人看病更難了，醫療負擔更重了；醫院門診應接不暇，不再有精力開展大病、特病、疑難病的研究和診治，整體醫療水平下降了；統籌基金的使用從住院部延伸到門診，加上病患猛增和過度醫療，將猶如開闡的洪水，整個國家的醫療資源更加緊張了，國家的財政負擔亦將大幅的增加。

　　醫療保障體系是整個社會保障體系的重要組成部分，我國現行的城鎮職工醫保制度已延續20多年，完成了從勞保醫療、公費醫療向職工醫療保險的制度轉型，在全球第一人口大國基本實現全民醫療保障。誠然，醫保個人賬戶存在一些不規范的問題，比如超范圍刷卡、違規套現等情形，但這些不規范的情況，在國家醫保局組建后，通過加大監管力度，規范監管標準，個人賬戶的使用得到了很大的規范，后期仍可以通過制度建設和信息技術的完善，更好的管控個人賬戶的使用。而同時，上述不規范的情況在統籌賬戶的使用中更加嚴重，虛設床位、套保套現等情況常有發生，其違規的隱蔽性更高，數額也更大。

　　如何從切實提升人民群眾的獲得感和幸福感出發，圍繞以“醫藥分開”為總體方向的國家醫改大局和“健康中國”國家戰略，進行城鎮職工醫保制度的變革，任重道遠，然重中之重，需慎之又慎的，正是醫保個人賬戶，對于普通老百姓而言，個人賬戶就是老年人的“保命錢”啦！

　　人的一生中，年輕時身體健康又有儲蓄能力，到年老時既缺乏掙錢能力又易多發疾病，正是為了保障老年人的醫療和用藥需求，國家強制建立了城鎮職工醫保個人賬戶，鼓勵年輕時儲蓄醫療費用為老年時使用，這種個人醫療費用的縱向積累和調劑，符合中國歷來傳統，也廣為接受。如何維護個人賬戶資金安全，引導個人賬戶資金的合理使用，政府部門還應加強宣傳、輿論引導和制度建設。

　　【版權及免責聲明】凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章及企業宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀