消費金融行業的2020年：數字化轉型助力提質增效

　　2020年是疫情疊加國內外復雜形勢的特殊年份，從年初共同抗疫，到抗疫與復工復產并重，再到數字化轉型加速，消費金融行業也在不斷變化的市場環境中進行著自我變革。

　　以自主科技能力助力抗疫，積極履行社會責任

　　疫情之下，消費金融行業迎來一場前所未有的“大考”。一方面，疫情“黑天鵝”凸顯出金融機構線上化、數字化能力構建的價值；另一方面，科技賦能、數字化轉型成為業內共識。

　　疫情暴發后，馬上消費金融充分發揮了在AI、大數據、云計算等方面的技術優勢，僅用不到48小時便完成呼叫中心遠程辦公全部部署，保證了疫情期間業務運營與用戶服務的正常運轉不間斷。同時，馬上消費不忘社會責任與擔當，以自主科技能力助力抗疫，免費開放云呼叫中心、得助智能客服系統等技術資源，為企業級用戶提供企業級SaaS服務，助力更多企業應對疫情危機，順利復工復產。

　　在常態化疫情防控下，為了做好常態化疫情防控與高質量服務兩不誤，作為河南省唯一一家持牌消費金融機構，中原消費金融自主研發搭建了AICC（AI Contact Center）智能聯絡中心，開啟了遠程智慧辦公模式。通過移動互聯網、大數據、云計算、人工智能、生物識別、區塊鏈等技術應用，布局新業務、開展新的服務模式，有效縮小了城鄉之間、地區之間、行業之間金融供給不平衡、不充分的問題。

　　借助數字技術優勢逆勢發展，中原消費金融不僅抵抗住了金融風險，還穩定了就業崗位，實現了隊伍擴容，優化了人才梯隊。僅今年上半年，中原消費金融公司共引進、招聘各類高新技術人才112人，成為河南高科技人才聚集“蓄水池”，為“六穩”“六保”作出了積極貢獻。

　　消費金融科技創新與發展里程碑不斷被突破

　　當前，消費金融市場無論是在產業端還是客戶端，都已經是一個高度成熟和專業化的市場，尤其疫情之后，用戶習慣的結構性調整趨勢更加明顯，線上化、個性化需求進一步增加，對于機構的數字化能力也提出了更加嚴苛的要求。

　　近年來，隨著激烈的行業競爭和科技變革，信息化、數字化、智能化深刻地影響著消費金融公司，金融科技能力成為決定行業賽道的關鍵因素。而科技能力的提升并非一朝一夕能完成，需要持之以恒的投入和沉淀，方能結出碩果。

　　在成立之初，馬上消費金融就開始布局數字化自主研發。五年來，馬上消費金融持續加大對大數據、云計算、區塊鏈、生物識別、人工智能等方面的研發投入力度，并將前沿科技成果應用于全流程業務實踐中。截至2020年11月，馬上消費科技累計投入10億+，自主研發了900余套涵蓋消費金融全業務流程、全生命周期的核心技術系統，申請專利240余件，科研人員1000+，占員工比重6成。

　　值得一提的是，1月，憑借“基于情感光譜與多語境感知的智能文本與語音客服機器人平臺”項目，馬上消費金融從“中國新一代人工智能產業創新重點任務”榜單中脫穎而出，成功躋身中國新一代人工智能產業創新的“國家隊”；9月，馬上消費自主研發的7項科研成果，憑借優異的技術實現方案、配套的管理措施和實際測評效果，高分通過了中國人工智能產業發展聯盟權威認證；智博會上，馬上消費重磅發布智馬平臺、AI智能視頻云、智能風控等人工智能產品。

　　同樣自成立之初就著手數字化建設的中原消費金融，最新版的企業核心價值觀也將“用數據說話”放在首位。

　　據了解，中原消費金融的數據智能建設從內外兩個維度進行：對內部而言，建設了智能SAAS BI指標體系，面對各級管理者提供智能化的數據決策服務；對外部而言，建設了AI中臺，底層架構的不斷完善，幫助企業認識用戶，為他們推薦更好的服務。

　　今年5月，中原消費金融新核心業務系統順利上線投產，業務正式切換至基于騰訊TCE平臺打造的新一代核心業務系統。該系統告別了結算時段中斷業務的傳統模式，實現了7*24小時不間斷的業務運行；應用性能通過業務服務拆分提升了6倍，日業務承載量由40萬件升級至300萬件，查詢類并發處理能力提升了10倍，交易類并發處理能力提升了5倍；開發測試環境采用先進的Docker容器技術，部署時間從過去的3天縮短到至1小時……

　　在不少業內人士看來，這不僅是中原消費金融成立以來最大的基礎設施建設的躍遷，也是騰訊專有云首次落地消費金融領域，更是消費金融科技創新與發展歷程中極具里程碑意義的一次重大突破。

　　數字科技發力，智能風控精準性顯著提高

　　當行業發展遇到更加復雜的內外部環境，依靠數字科技打造核心風控能力，借助金融科技，以人工智能、云計算等科技手段為金融賦能，讓風控精準性顯著提高，差異化風控的細分領域劃分更加精準，將傳統的風控方式轉向智能風控，越來越成為行業共識。

　　在消費金融用戶接觸信貸的年齡不斷降低、頻次越來越高，對于產品和服務越來越挑剔之后，消金企業如何能夠從篩選客戶開始既保持對風險的把控，又能提供好的用戶體驗，還能夠通過精細化運營降低成本、提升利潤？

　　在馬上消費金融董事長趙國慶看來，隨著金融服務的便捷化、場景化、智能化、個性化需求持續增強，運用好大數據分析、金融云、人工智能、區塊鏈等風控科技手段，是行之有效的方法。

　　依托300多人的大數據風控團隊和積累的億萬級數據源，馬上消費自主研發了全新一代大數據智能風控系統，建立了智能化的全面風險管理能力，實現自動化、實時化、自適應的風控體系，形成了靈活迭代的風控策略和千人千面差異化授信及風險定價；構建了10萬+ 風險特征變量、毫秒級的實時數據獲取及加工以及2000+風控決策策略、決策流、數據模型人工智能算法。“平臺有助于金融機構從深層分析客戶風險價值、拓展風險場景，將傳統的線下人工處理轉為線上，將原有的以天為級別的審批時間縮短到秒級審批，使信貸業務的風險審批更加高效、精準、可控。”趙國慶說。

　　作為58同城旗下金融科技綜合服務平臺，58金融在智能風控應用方面，基于“應用低耦合、業務高內聚”的思想，采用微服務架構自下而上分層進行平臺建設，并提供可插拔的靈活工程架構模塊。基于大數據技術和機器學習算法，依托平臺億級用戶行為數據，打造出了集反欺詐、信貸風控、智能獲客、貸后催收于一體的大數據智能風控應用平臺。

　　此外，通過深入研究大數據商用技術，運用智能語音、用戶挖掘、深度學習等技術手段，58金融為近百家金融機構提供智能風控服務，實現大數據商用的規模化推廣，使用戶和金融機構實現雙向精準匹配，提升機構獲客效率，有效降低金融風險，完成數據價值向商業價值的轉化。

　　2020年是消費金融行業迎來機遇的一年，也是金融科技大發展的一年。長期來看，消費作為拉動經濟增長的最主要動力，在恢復疫情的影響后，消費金融將會迎來成熟期穩定的增長。（張紹亮）

　　轉自：中國人物榜

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