以高質量發展抵御風險，守護健康：2022中國普惠金融國際論壇成功舉辦

　　11月9-11日，在中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會的指導下，由中國人民大學、中國銀行業協會、中國互聯網金融協會、中國小額貸款公司協會主辦的“2022中國普惠金融國際論壇”（以下簡稱“論壇”）成功舉辦。

　　整場論壇以“抗風險·強韌性·高質量”為主題，聚焦疫情肇始三年來，如何增強普惠群體對抗風險、實現自我發展的能力等話題，倡導社會各界關注金融健康，以實現普惠金融和社會經濟高質量發展的目標。

　　在疫情沖擊下，以靈活就業者、績效薪酬工作人員、個體工商戶、小微企業為代表，廣大微小、弱勢經濟主體經歷了前所未有的挑戰。中國人民大學中國普惠金融研究院（以下簡稱CAFI）三年來通過對陜西、湖南、上海等地的200多個家庭和小微企業的跟蹤調查，以及20余萬以中低收入人群的數據分析，并引入“金融健康”的概念和評估維度，結果顯示，目前我國普惠群體的金融健康狀況迫切需要更充足的準備，將金融健康納入政策框架正逢其時。CAFI將相關研究成果呈現在了已正式發布的《中國普惠金融發展報告（2022）》中，號召行業及社會各界認識到，不僅要關注普惠群體的金融服務可得性，更要將增進這個群體的福祉作為普惠金融發展的終極目標。

　　CAFI的倡導在此之前已經得到了監管部門的關注。不久前，央行官網發布了《中國普惠金融指標分析報告（2021年）》，將“金融健康”引入其中。在本次論壇上，中國人民銀行金融消費權益保護局局長余文建就如何聚焦金融健康建設，推進普惠金融高質量發展提出建議：“一是提升普惠金融發展能級，探索構建金融服務的整體規劃和政策框架；二是發揮金融機構主力軍作用，為居民提供針對性更強的個性化金融產品和服務；三是增強消費者金融健康意識，強化金融消費者權益保護力度；四是加強宏觀調控與微觀主體行為的良性互動，為金融健康建設營造良好的貨幣政策與金融穩定環境；五是完善相關基礎設施和法律法規，為金融健康提供有力的制度保障；六是建立健全評估評價指標體系和診斷工具，為金融健康提供科學的衡量標準”。

　　圍繞著如何抵御風險、增強金融健康的問題，諸多參會嘉賓分享了他們的觀察和經驗。中國銀行業協會秘書長劉峰介紹了銀行業推進新市民金融服務過程中關于產品創新，滿足新市民群體安居、養老等方面的經驗。中國互聯網金融協會黨委書記單強表示，新階段推進普惠金融高質量發展應關注數字化、綠色化、生態化和負責任四個關鍵詞，注重發揮政府、市場和社會的共同力量。中國小額貸款公司協會黨委書記、會長王非則強調，“聚焦主業、規范創新”是小額貸款公司抗風險、強韌性、高質量發展的根本路徑。

　　在建設健康的普惠金融生態體系的道路上，除了要發揮監管部門、行業協會的引導和監督管理作用，還需依靠金融服務供應商的大力支持。在國際上，融入客戶金融健康結果的商業模式已經從理念倡導進入到應用和推廣階段，需要金融服務供應商在注重提升客戶金融健康的同時也要特別關注自身的能力建設。

　　在本屆論壇上，由波士頓咨詢（BCG）發布《金融科技行業智慧風控白皮書》，其中指出，目前金融科技行業面臨的風險類別更加多元，且呈現隱蔽性更強、傳染性更快、突發性更大、影響面更廣等特征，建議金融科技企業要從治理層、機制層、技術層、組織層4個層面加強風險管理。螞蟻集團等機構參與相關討論，其中螞蟻集團全面風險管理部負責人江潔表示，風險管理是“守正創新”的必要保障，螞蟻的風險管理思路同報告建議的模式不謀而合，注重風險管理體系、風險管理工具、風險共治生態的建設。 

　　在整個普惠金融生態體系中，中小微弱群體是消費者，也是金融健康格外需要被守護的對象，構建中低收入家庭風險抵御體系應被視為包容性增長的必然要求，此前重視程度不夠的普惠保險議題也成為本屆論壇的探討內容之一。中國保險行業協會黨委委員、秘書長商敬國認為，保險是“減震器”，是中低收入群體也應獲得的保障和享受到的金融服務之一。全國政協委員、原保監會黨委副書記、副主席周延禮針對普惠保險領域現階段存在的問題提出建議，希望有關部門盡快出臺推動普惠保險發展的指導性文件，建立普惠保險統計體系、增強行業數據基礎建設，加強普惠保險監管力度，加強與相關部門的溝通配合，形成協同機制，加強普惠保險宣傳教育。

　　同時，為了全面了解融入保險保障后各地區社會經濟發展應對風險沖擊的能力，瑞士再保險瑞再研究院在論壇上發布了《中國省級保險發展韌性指數》報告，首次將瑞再研究院全球韌性指數研究方法運用到中國省級層面，結果表明，各省保險發展韌性指數從不足20%到90%以上不等，經濟較發達省份通常韌性較高，但卻具有較高的財產風險敞口和人身風險的潛在敞口；內陸地區普遍具有中等水平韌性，需重點關注如地震等低頻高損的重大風險；經濟發展程度較低的省份通常韌性偏低，是亟需加強各類保障的地區。報告發布嘉賓安仁禮（Jerome Haegeli）博士倡導，將保險納入地方經濟治理框架有助于最大限度地發揮保險保障職能，提升社會經濟韌性。

　　經濟與社會的韌性是求生存和求發展的有力保障，從布局能力建設的長效機制，到“守護金融健康”；從構建普惠金融生態體系，到聚焦最薄弱的鄉村金融、普惠保險等，CAFI的研究始終致力于增強中小微弱群體對抗風險的能力，進而增強全社會的韌性。正如CAFI院長貝多廣所說：“中小微弱群體的金融健康狀態不僅是衡量普惠金融高質量發展的重要指標，更事關整體的金融穩定和經濟社會的韌性，動員廣大相關機構積極參與，建設符合‘好金融、好社會’需求的普惠金融生態體系，以獲得抵御風險的有效屏障”。

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