互聯網金融+科技崛起 美利金融以科技力量助推新金融

　　“互聯網金融+科技”的模式正在崛起，在無科技不金融的時代，金融科技以信息技術為基礎，利用云計算、大數據等新興技術重塑傳統金融，帶來更高效的金融服務。基于此，美利金融等很多優秀的金融平臺都在引進科技，從服務體系和風控體系等方面，推動金融行業進步。
 

　　用金融科技，構建更好的金融服務體系
 

　　Viktor Mayer-Schönberger在《大數據時代》中提到“大數據正在改變我們的生活以及理解世界的方式”。金融科技在金融領域的應用，加速了傳統金融“以銷售為中心”模式向“以客戶為中心”模式的轉變。美利金融正是以科技為抓手，以客戶需求和體驗為中心，為客戶提供精準的金融服務，構建滿足客戶消費需求的金融業務服務體系。
 

　　數據統計顯示，現階段，我國擁有4億左右的藍領，其中存在潛在信貸需求的藍領人數達1-1.5億人，而傳統金融機構對這部分人群的覆蓋率卻不足15%。基于此，美利金融準確切入藍領消費分期市場。在實現風險把控的同時，以場景的集中化、規模化進一步提高了三四線城市的金融服務覆蓋率，完善了相應的普惠金融服務和保障體系。
 

　　值得關注的是，傳統汽車金融信貸的資金來源幾乎完全依靠銀行系統的間接融資渠道，總體上對貸款人要求較高、服務覆蓋面窄、不能滿足廣大三四線甚至農村居民的信貸需求。美利車金融則通過“SP+直銷”模式迅速將二手車分期貸款、庫存融資等金融服務滲透至全國330個城市的二手車市場。同時，通過創新“美利車聯盟”模式，其還將服務觸角介入到交易端，為經銷商及購車用戶提供車源服務、串貨、車輛集采、檢測質保、保險等產品和服務，構建了更好的金融服務體系，極大程度踐行了普惠金融政策。
 

　　以科技加持風控模式，強化金融信用
 

　　金融科技不僅大大提高了金融服務的覆蓋面和效率，讓以“以客戶為中心”的實踐落到實處，同時也極大地提升了用戶安全體驗。例如，大數據征信在消費金融領域扮演著越發重要的角色。通過大數據研究客戶數據與信貸行為的關系，找出與信用行為相關的維度組合，為用戶提供優質、安全、便捷的在線服務,為高信用人群提供便捷的金融服務，同時抵制多頭借貸和反欺詐問題,助力金融行業的健康發展。
 

　　其中，美利金融風控體系在經歷了3年間的數據吸納、機器自學習、策略迭代后，“數據決策+人的運營”的風控體系逐步趨于完善。落實到操作層面，風控體系主要由“智者”科學風險決策體系、“十字軍”大數據平臺、“利劍”授信審批體系以及“堅盾”貸后管理體系構成。其中，美利在人工智能領域的應用，主要包括人臉識別、聲紋識別等智能化審批流程的優化，以及十字軍系統、客戶社交關系網絡圖譜、染黑度算法的探索和應用。
 

　　一方面，美利搭建自己的資信平臺，從汽車分期和藍領3C消費信貸兩個場景切入，廣泛納入用戶全生命周期各個維度的數據，另一方面則通過采集、清洗、積累、交叉驗證來挖掘數據更深層次的預測能力。
 

　　據透露，美利目前部署了40多個模型，基于模型作出不同的客戶的分層。因為貸前、貸中、貸后分別擁有不同的策略，使得其運營的資源得到了更好的優化。而尤為突出的是，該平臺數據采集范圍相當廣闊，目前已經對接了30多家外部數據源，征信數據覆蓋身份驗真、人臉識別、多平臺借貸、反欺詐規則、收支等級、黑名單等15大場景。同時其也是業內第一家以融資租賃牌照接入央行征信的公司。
 

　　公開數據顯示，在風控體系的保駕護航下，美利金融不僅逾期率遠低于行業平均水平，審批時效也保持著行業領先，如美利車金融平均審批時長僅僅14.7分鐘，當天即可放款、提車。
 

　　有業內人士表示，金融科技的出現推動了互聯網金融行業的發展，依托大數據，金融科技不但推動了“以銷售為中心”模式向“以客戶為中心”模式的轉變，實現了精準的客戶金融服務。同時，也讓征信和風控系統更加安全便捷，為美利金融等互聯網金融平臺的發展提供了更大的空間。

 

　　轉自:華財網

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