邦盛科技攜手渤海銀行 實時智能風控助力風險防范

　　作為全國性股份制商業銀行之一,渤海銀行與邦盛科技達成合作,引入邦盛科技的實時智能反欺詐服務,為其信貸業務發展保駕護航。
 

　　作為渤海銀行信貸產品授信過程中的第一步準入攔截防御,此次引入邦盛科技的實時智能反欺詐系統,可以在信用卡及信貸進件審批過程中自動將可能存在的欺詐申請篩選出來,提高欺詐風險識別率,大幅降低誤報率。

　　消費金融對風控提出更高要求
 

　　隨著銀行業務的快速擴張、消費群體的日益壯大和產品的不斷推陳出新,銀行在為持卡人提供更多選擇和便利的同時,與業務經營相伴而生的欺詐風險也頻繁發生。依托科技手段的提升,欺詐手段也在不斷迭代升級、快速翻新。精準化、高科技化、產業化趨勢明顯,在網絡詐騙、虛假申請、偽卡等領域形成了完整的黑色產業鏈。
 

　　信用卡作為重要的消費支付工具,已成為人們日常生活的“標配”。隨著信用卡產品線的豐富、業務量的上升,及在互聯網金融浪潮下愈加豐富的現金貸、消費貸產品的增加,傳統的人工審核模式已經無法適應現有業務的發展需要。
 

　　作為信貸產品的準入攔截防御,在此階段的欺詐風險主要來自客戶對提交材料和信息的偽造、盜用或隱瞞,欺詐者利用這些虛假材料向銀行進行信用卡或貸款等業務申請,一旦申請通過,必然給銀行帶來巨大的風險隱患。
 

　　全信貸業務申請欺詐防范
 

　　面對復雜多變的欺詐形勢,邦盛科技為渤海銀行建立了一整套信貸申請反欺詐系統,整套系統由風控規則平臺、風控后臺、流處理引擎、風控引擎、數據服務等幾部分組成。
 

　　邦盛科技基于申請用戶的基本信息及行內存在的其他信息,如央行征信系統數據、行內黑名單等數據,通過設置黑名單檢查規則,實現對黑名單的精確匹配及模糊匹配。通過評分卡模塊建立欺詐評分卡,使用邏輯回歸等模型、預測變量及其權重,進行模型評分計算,得出評分模型計算結果。
 

　　同時制定一些使用申請信息中的電話、地址等信息模糊匹配人行征信中電話、地址的規則。當由一筆信貸申請過來時,通過邦盛科技決策引擎調用黑名單規則、評分卡模型、模糊匹配規則,得出的決策結果對接到后臺審核系統,及生成對應的可視化報表。
 

　　為信貸授信把好第一道關
 

　　對申請反欺詐而言,申請流水不是核心數據,外部獲取的客戶畫像數據是核心數據,包括征信報告、多頭信息、通訊錄、運營商流水、信用卡賬單、電商流水、公積金數據等。對這些數據的分析、運算和中間變量的持久化是申請反欺詐產品的核心需求。
 

　　邦盛科技的核心技術流立方能夠實現授信接入九類數據(人行征信、信用卡賬單、流水、運營商等)的實時處理,支持復雜的規則數據處理,如遞增、遞減數據處理、時間窗口移動等數據處理需求。
 

　　邦盛科技通過專家規則、異常偵測及欺詐行為預測多項技術結合使用,并輔以人工智能等手段不斷進化,在欺詐與反欺詐的攻堅戰中始終搶占先機,為渤海銀行整體產品授信把好第一道關。
 

　　據了解,渤海銀行的電子銀行渠道也已接入邦盛科技的實時智能風控系統,領先的金融科技技術將為渤海銀行構建數據集中、信息共享、管理協調的反欺詐平臺,實現企業級的全渠道欺詐風險防控。
 

　　轉自：消費日報

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