靜待發令槍響 平安養老險傾力備戰“個人稅延養老險”

　　無論是去年發布的《關于加快商業養老保險的若干意見》，還是今年的政府工作報告中13次提及“保險”，釋放的信號很明確：政府部門正在通過不斷釋放政策紅利，因勢利導地推動商業保險擔當起緩解社會養老壓力的重任。

　　對于商業養老保險獲政策支持被上升到如此高度，國內金融圈在振奮與雀躍之余，也表達了對“商業養老險必將迎來變革性發展機遇”的期望與憧憬。身為長期關注并深耕于商業養老保險市場的“領頭羊”，平安養老保險股份有限公司（以下簡稱“平安養老險”）董事長兼首席執行官甘為民深有感觸。

　　甘為民表示，中國特色社會主義進入了新時代，新時代要有不忘初心、牢記使命的新作為與新風貌，而保險業的“初心”和“使命”正是堅持“以人民為中心”，為廣大人民群眾的美好生活提供保障，為黨和國家的發展保駕護航。尤其是在社會保障體系建設中，更要以實際行動充分發揮風險保障的功能和優勢，為應對人口老齡化趨勢，構建多支柱的養老保障體系助一臂之力。在整合健康養老上下游產業鏈方面，中國平安已經形成了成熟的體系。

　　其中，翹首以盼的個人稅收遞延型養老保險（以下簡稱“個人稅延養老險”）試點，被視為未來商業養老險迎來“黃金時代”的最大看點。甘為民表示，作為參與前期籌備和研究工作的保險公司之一，平安養老險已經準備就緒，只待發令槍響，業務鏈上的各部門均蓄勢待發，全力迎接這一增量市場的到來。

　　二三支柱漸發力商業養老險將進入快速增長期

　　自2000年進入老齡化社會以來，中國的人口老齡化形勢日益嚴峻。而經過長期的發展和建設，中國的三支柱養老保障體系逐漸清晰，這一框架由國家、企業和個人共同支撐。其中，第一支柱主要是指基本養老保險；第二支柱作為補充養老金，包括企業年金和職業年金；第三支柱則指商業養老保險。

　　然而，三個支柱的發展并不同步甚至失衡。強制參與的第一支柱起步最早，從規模上看也一直保持領先。相較之下，第二、第三支柱從覆蓋率和規模上明顯滯后。這也就造成了當下中國養老保障體系嚴重依賴第一支柱，而第二、第三支柱缺位的現狀。百姓的養老保障需求與體系保障能力之間的不平衡，日漸凸顯。

　　“第一支柱獨撐”的養老保障體系結構，近年來逐漸引起政府部門的重視。若以此去應對日益嚴峻的人口老齡化趨勢，以及日益增加的養老需求，勢必會給社會養老保障體系造成沉重的壓力。《關于加快商業養老保險的若干意見》等有關政策，正是在這一背景下應運而生。

　　業內人士預計，未來一個時期，在系列政策的推動下，商業養老保險將進入快速的增長期。這無疑為專業養老保險公司發展提供了重要機遇。

　　機遇主要體現在：一是基本養老保險基金、職業年金基金的正式運營，為養老金市場注入新的活力。比如，目前包括平安養老險在內的多家保險機構獲得全國社保理事會認可，成為基本養老資金投資管理人，并且已有明確的委托資金到賬運作；二是團體養老保障管理業務需求多樣化，國企改革、城鎮化建設等提供新的業務機會，尤其是近年來，國有控股企業混合所有制改革中的員工持股計劃、薪酬延付計劃，上市公司員工持股計劃，城鎮化過程中拆遷農民的補償款管理需求等，都為團體養老保障管理業務提供了新的市場機遇。

　　實現“0到1”的突破個人稅延養老險破題具有里程碑意義

　　在商業養老保險未來的宏偉藍圖上，明確輔以財稅支持的個人稅延養老險試點，被寄予激發商業養老保險巨大需求的厚望。繼監管人士日前透露“目前個人稅延養老險試點方案已獲國務院通過，具體實施辦法正在走流程”后，上海市政府最新發布的一份文件也明確表示，按照國家部署，盡快啟動個人稅延養老險試點，制定上海試點方案和實施細則。

　　這意味著，市場期待已久的個人稅延養老險試點有望于今年落地。所謂的個人稅延養老險，是指投保人在稅前列支保費，在領取保險金時再繳納稅款。由于在購買保險和領取保險金的時候，投保人處于不同的生命階段，其邊際稅率有非常大的區別，對于投保人有一定的稅收優惠，從而撬動個人購買商業養老保險的需求。

　　在談及個人稅延養老險試點的深遠意義時，甘為民表示：“這是0到1的突破，具有歷史性的里程碑意義，破題以后未來還將有1到N的發展。”他認為，試點對政府、消費者、行業、公司等四方而言，均是有利的。

　　一是，進一步完善我國的養老保障體系。個人稅延養老險試點及全面推廣將加速第三支柱的發展及養老金的積累，對緩解基本養老保險的可持續支付壓力，促進三支柱平衡發展起到積極的作用。這標志著第三支柱個人儲蓄性養老保險和商業養老保險正式進入制度建設階段和新的發展階段，巨大養老市場和保費增量預期，將直接提升第三支柱規模和養老保障能力。

　　二是，進一步提升國民養老意識，為消費者帶來更多的實惠。我國的老齡化人口每年都在不斷的增加，老百姓的養老問題，已擺在每個人的面前。但要解決這個問題最重要的是提升國民的養老保障意識。降低個人稅務負擔，加之不同生命階段邊際稅率差異，將極大刺激個人養老意識的提升。“個人稅延養老險可適應不同群體風險偏好和保值增值需要，在很大程度上提高個人養老金替代率和養老質量。”

　　三是，進一步服務實體經濟和促進民生事業發展。個人稅延養老險獲批，將有力提升商業保險機構作為長期機構投資者作用，促進商業養老保險資金與資本市場協調發展，提升服務實體經濟、國家戰略參與度和支持能力。同時，也意味著政策導向對保險業發展的扶持，將在很大程度上吸引社會資本、社會輿論的關注和民眾參與度，政府功能定位、市場地位、民生影響力獲得多重提升，從而極大促進保險業發展。

　　四是，內外部發展的需要。從保險公司內部來說，個人稅延養老險的即將推出，將拓寬保險公司的業務范圍，提升保險公司的自身核心競爭力。一方面，將帶動保費增長和收益增加，保險公司上繳的營業稅和所得稅將大比例增長，還能彌補財政個稅減少的部分；另一方面，此次個人稅延養老險也將倒逼保險公司在產品、運營、投資、制度、系統等方面進行一次深化性改革，從而提升保險公司各項工作能力的全面提高。

　　“個人稅延養老險還將為未來新時期的養老帶來全新模式的變革。”甘為民表示，在今年的兩會政府工作報告中就提到了，將繼續提高養老金，推進醫養結合，再加上個人稅延養老險這“三套馬車”，必將豐富我國的養老保障層次，完善市場環境和機制，形成良性化的、健全的養老新模式。

　　已成立專家小組力爭第一時間推出個人稅延養老險

　　其實，這一試點從提出、論證到即將落地，保險業尤其是上海保險市場已經準備了11年時間。

　　根據上海市政府最新發布的一份文件顯示，上海將優化涉稅申報流程，實現保險行業與稅務部門的信息直接交互，為投保和個稅申報提供便利。督促各參與試點的商業保險機構加強隊伍建設，優化業務流程，為消費者提供優質便捷服務。加強公眾宣傳，推動企業和個人積極投保個人稅延養老險。穩步提升個人稅延養老險的覆蓋面，探索可復制的先進經驗。

　　作為大本營設于上海的平安養老險，顯然也不會錯過這一歷史性機遇。作為立足上海、輻射全國的專業養老保險機構，平安養老險將依托集團的管理、資源及平臺的協同優勢，積極參與到養老保障體系中去。

　　據悉，平安養老險一直在參與監管層組織的一系列前期籌備和研究工作。目前，平安養老險已經成立了由銷售、服務、業務、精算和IT多部門組成的專家小組，在系統和產品方面積極準備，并在進一步優化和開發中。

　　“同時，我們還將對國家政策、市場熱點和客戶需求等多方面進行理論與實踐的研究，依據自身特點設計相關的流程與服務創新，力爭在政策出臺后，第一時間內為市場上的客戶提供產品與服務。”甘為民說。

　　這意味著，平安養老險相關業務鏈上的各部門均已蓄勢待發，準備迎接這一增量市場的到來。其實隨著多年發展，從牌照較全到屬地化服務能力較強，再到長期資金管理優勢，平安養老險在養老金資產管理領域的領先優勢逐步體現，有能力、有底氣去迎接商業養老險“黃金時代”的來臨。面對商業養老保險的發展大勢，平安養老險將順勢而為、乘勢而上、一往無前。

　　轉自：中企網

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