邦幫堂劃重點：這九件大事沒辦好，P2P平臺恐難備案

　　近日，互聯網資管新規的落地一石激起千層浪，引發各種解讀與關注，其中不乏一些影響平臺備案的規定。眼看備案驗收腳步漸行漸近，有的平臺目標明確，也有的倍感迷茫，邦幫堂小編根據以往監管政策，結合新落地的互聯網資管新規整理出9件可能影響備案的大事，供大家參考。

　　1、還沒完成銀行存管
 

　　能夠完成資金銀行存管就意味著平臺在主觀上有非法集資等違法犯罪傾向的可能性大幅度降低。目前大多數正常經營的平臺都能順利完成銀行存管，這已經算是一個比較基礎的門檻，如果連銀行存管都沒有，備案驗收的結果可想而知了。
 

　　2、ICP經營許可證還沒拿到
 

　　邦幫堂提示：《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》明確指出，未取得ICP經營許可證的不得開展P2P網貸業務，所以這個證書是P2P必需的。
 

　　3、開展過校園貸、現金貸、首付貸三類業務且存量未消化完畢
 

　　2017年12月，P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各地P2P整治聯合工作辦公室下發的《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》中明確規定，對于開展過涉及房地產首付貸、校園貸及現金貸等業務的網貸機構，應按照規定暫停新增業務，對存量業務逐步壓縮，制定退出時間表，對于相關監管要求下發后繼續違規發放以上三類業務的機構不予立案。

　　也就是說，對于開展過上述三類業務的平臺而言，如果積極配合監管部門進行整改，早日將存量消化完畢還有可能通過備案，監管要求下發后還在“頂風作案”者自然與備案無緣了。
 

　　4、平臺存在超標資產
 

　　對于很多平臺來說，超標資產是備案的一大障礙。監管要求規定，同一平臺上，個人借款不得超過20萬，企業借款不得超過100萬。平臺所有資產項目必須在平臺進行詳細的披露，如果信披不詳細，沒有展示出來，甚至標的的借款金額超過監管紅線，備案驗收時這一環節一定會被扣分。
 

　　5、存在業務外包行為
 

　　曾經，很多現金貸平臺的催收業務外包給了第三方公司，造成很多暴力催收的現象。如今備案細則明確規定，平臺不得將核心業務外包，因此平臺必須要有自己的風控團隊，核心業務必須在自己手里。
 

　　6、平臺官網沒有設置信息披露專欄
 

　　邦幫堂提示：根據銀監會發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》，網貸平臺需要詳細披露完整的信息。那些對于運營數據、借款人信息又遮又掩的平臺就不要再考慮了。

　　7、被剝離出去的業務存在違規同樣影響網貸平臺備案
 

　　目前，行業內部分平臺采用將網貸平臺和違規資產業務剝離的方式面對備案。近日新落地的互聯網資管新規明確規定，平臺將資管業務和網貸業務分離后，剝離出去的實體也要一起驗收，不合格的話，平臺同樣無法通過備案：“對于網貸機構將互聯網資產管理業務剝離出去，分立為不同實體的，應當將分離后的實體視為原網貸機構的組成部分，一并進行驗收，承接互聯網資管業務的實體未將存量業務壓縮至零前，不得對相關網貸機構予以備案登記。”
 

　　這就意味著通過設立新的實體，將違規業務剝離出去，以便讓網貸平臺主體通過備案的方法也是不可行的。
 

　　8、互聯網資管新規發布后平臺還涉及資產管理業務
 

　　剛下發的互聯網資管新規中明確規定：“未經許可，依托互聯網發行各種資管產品(包括但不限于“定向委托計劃”、“定向融資計劃”、“理財計劃”、“資管計劃”、“收益權轉讓”)等方式公開募集資金的行為，應當明確為非法金融活動，具體可能構成非法集資、非法吸收公眾存款、非法發行證券等。”
 

　　邦幫堂提示：有些網貸平臺在產品介紹中描述該產品是“定向委托計劃“、”定向融資計劃“、”資產管理計劃“、”收益權轉讓“等，明顯涉及互聯網資管業務。現在文件剛落地，不少平臺還沒有更改介紹，所以趕快自查整改吧。
 

　　9、存在不當宣傳
 

　　除上述8件事外，P2P網貸平臺如果存在夸大或編造背景、假冒銀行存管、暗示本息保障等不當宣傳，也會對順利備案驗收造成一定影響。
 

　　邦幫堂小結：
 

　　在這個緊張的準備階段，平臺除了依照已有的監管政策對不合規業務或情況進行整改，還應仔細研讀其他地區備案驗收相關政策，積極與行業專家或同行溝通交流，以便盡早查漏補缺，順利通過驗收，成功完成備案。
 

　　轉自：上海視窗

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