投資理財者必知的五個防騙策略

　　對于投資理財的人來說，實現財富增值就是理財的目標，但是增值的前提還需要本金的安全，其次才是收益。現在市面上各種理財產品魚龍混雜，部分不法分子乘勢而入，利用各種手段變相騙取投資人的錢，一不小心投資人“血本無歸”。
 

　　在投資理財中需要掌握防騙一些防騙策略，這樣才能幫家人和自己看好錢袋子，遠離花樣百出的理財騙局。
 

　　策略一：仔細觀察
 

　　上當受騙是所有人都不想有的體驗，但是生活處處是坑，難免馬失前蹄。所謂“道高一尺魔高一丈”，不斷提高自己的防騙技能，才是對自己最好的關愛。這就需要你全面、認真考察投資理財機構的資質、業務情況等信息，以免受騙。
 

　　對此，有以下幾條方法可以參考：
 

　　1、看不懂的業務不能投。現在市場上充斥著各種理財產品，甚至炒作一些壓根兒就不懂的業務，不僅投資風險大，而且一些平臺難免渾水摸魚，一般剛投進去的時候，會給投資者一些好處，但是突然有一天，投資進去的錢就可能想拿都拿不回來。不管業務人員描述得操作多么簡單，其實就是個假盤，盈利或者虧本很可能都在他們的掌握當中。

　　2、對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率，判斷收益率是否過高。多數情況下明顯偏高的投資回報率很可能就是投資陷阱。我國規定，超過國家規定貸款利率4倍以上不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。
 

　　3、不清楚錢給誰用的不投。現在市面上，有些投資公司與客戶簽訂的借款協議，只標明了金額和期限，而并沒有明確的借款用途，甚至在這些公司的官網上，也查詢不到資金流向，有可能是進了公司自己的資金池。
 

　　鑒別投資機構真偽，還可以通過查詢權威網站來確證。
 

　　1、通過政府網站，查詢相關企業是否是經過國家批準的上市公司，是否可以發行公司股票、債券等。如果不具備發行，銷售股票、出售金融產品，以及開展存貸款業務的主體資格，就涉嫌非法集資。
 

　　2、通過查詢工商登記資料，查明相關企業是否是經過法定注冊的合法企業，是否辦理了稅務登記等。這里推薦大家登錄“國家企業信用信息公示系統”，可以按照名稱、注冊號、關鍵詞查詢全國企業、農民專業合作社、個體工商戶等市場主體信用信息。
 

　　策略二：分析機構
 

　　這個原則簡單來說就是，通過對選擇范圍內的理財投資機構進行分析，選擇較為靠譜的機構。線上線下各類機構眼花繚亂，怎么樣才能挑選到適合自己的呢?怎么樣才能避開各種騙局、各種坑呢?
 

　　1、大多數的理財公司，其實是一種推銷產品式的服務。這些理財公司站在非常公正的立場上，嚴格地按照投資者的實際情況，來幫投資者分析自身財務狀況和理財的需求，通過科學的方式，在個人理財方案里配備各種金融工具。但是這個前提是，理財公司要公正和獨立。
 

　　2、一般正規的理財公司，會先對投資者的基本情況進行了解，包括的資產狀況，投資偏好和財富目標，然后，根據具體情況為客戶定制財富管理策略，提供理財產品，實現客戶的財富目標。
 

　　3、隨著信息爆發，如果一個正規的理財公司，不能從海量的信息中選擇適合投資者的產品和信息，讓投資者做到安心和放心，那么這個理財公司肯定不合格。
 

　　4、不接觸投資者的金錢，投資者的錢受到嚴格監管。一個正規的理財公司一般不會接觸投資者的金錢，而是為投資者提供理財規劃及資產配置服務，投資者的錢直接在金融體系中流動，受到監管機構的嚴格監管，如銅掌柜，平臺用戶所有的資金都交由銀行進行存管，并且年化收益可達10%。
 

　　5、一般正規的理財公司，都會對自己提供的理財產品進行層層把關，保證為投資者提供的理財產品是合規、合法和安全的。

　　策略三：產品選擇
 

　　在產品選擇上，要遵循“將雞蛋放在不同的籃子里”的投資理財原則，對幾家信任的理財機構的產品再進行了解，并挑選出風險較小，歷史表現不錯的產品進行投資。具體來說，可以照著一下幾個步驟來做：
 

　　第一，風險測評，了解自己。要清楚自己是什么類型的投資者，穩健型還是激進型，一般會有一個風險測評調查問卷，來測評你的風險承受能力，因為這個是決定資產如何配置的關鍵因素。
 

　　個人投資者在購買投資產品前，要首先了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和收益、流動性的需求等。投資者要綜合權衡自己的風險偏好、風險承受能力和流動性需求，確定合理的預期年化結算利率水平、產品風險水平和投資期限。
 

　　第二，財務診斷，了解產品。在完成“了解自己”的步驟后，投資者需要了解投資產品的特性。市場規律表明，投資品的預期收益一般與風險成正比，也與期限成正比。即在其他條件相同的情況下，高風險的產品一般會提供較高預期收益，低風險產品提供的預期收益往往較低;同時，在其他條件相同的情況下，期限長的產品提供的預期收益要高于期限短的產品，以彌補投資者的流動性損失。
 

　　仔細閱讀投資產品說明書是了解產品最直接、最準確的途徑之一。一般來說，閱讀說明書要特別注意以下幾個關鍵點：關注產品是否具有保本條款;關注產品的投資品類型;關注產品的流動性安排;關注產品的預期年化結算利率;關注產品面臨的各種風險;關注產品的投資起點金額。
 

　　第三，制訂資產配置方案，精準匹配自身的投資需求和合適的投資產品。就好比踢足球一樣，風險型的資產是前鋒，負責獲取高收益，比如股票等;穩健型資產是中衛，例如互聯網投資產品，像P2P網貸標桿平臺銅掌柜，收入雖然沒有股票高，但是比想銀行投資還是高出很多，而且風險比股票低很多;
 

　　保本型資產是后衛，一般來說分為2類，一類作為家庭備用金放入活期存款，剩下的則可以考慮銀行的開放式投資產品，國債，貨幣基金等;保障型資產就好像是守門員，一般來說可以配置儲蓄性保險及少量實物黃金。資產需要在這四個類型中合理搭配，才能獲得更好的穩定性，收益性和流動性。
 

　　策略四：分散投資
 

　　現在投資理財的渠道有很多，有些產品的風險都不小，對于風險承受能力低、而且缺乏專業知識的普通人來說，肯定是承受不了的。這種情況有什么方法可以規避嗎?那就是，分散投資。
 

　　分散投資，對大多數投資者來說，是再熟悉不過。我們可以用一個通俗的比喻來定義：“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里!”這句話簡要而精確地捕捉住了分散投資的特性。實行分散投資的意義就在于降低投資風險，保證投資者收益的穩定性。
 

　　具體來說，分散投資有以下四大法則：
 

　　其一，行業分散。行業分散也可以稱為領域分散，就是把資金分散在不同的行業，這些行業包括股票、基金、債券、保險、銀行、互聯網等等。如果把資金集中在一個行業，一旦這個行業不景氣或是出了風險事件，不至于對投資人造成很大的影響。
 

　　其二，平臺分散。如果你選擇了其中一個投資領域，那么不要把錢都放在一個平臺上。比如我們投資P2P，盡量把資金分散在4-5個平臺上，如果一個平臺出現跑路、關閉或是項目逾期，起碼其它幾個平臺的資金還是安全的。
 

　　其三，風險分散。即使是一個行業一個平臺的理財產品，風險也是不同的，比如互聯網理財平臺上買的各種保險、基金產品，不同類型的產品風險差異非常大。通常情況下，不建議在高風險領域配置過高的理財資金，盡量控制在30%以內。
 

　　其四，期限分散。期限分散也可以稱為流動性分散，這也是最容易被投資者忽視的一個理財法則。有人認為自己懂得分散投資，把錢分散在銀行理財、保險理財、P2P等行業，由于期限越長收益越高，他就全買了長期產品，結果家人生病急需用錢。所以，要懂得期限長短搭配，或是把一部分資金放在貨幣基金等靈活性較強的理財產品方面。
 

　　策略五：投后跟蹤
 

　　投后跟蹤這個策略也是最為大家忽略的。所以，當確定了購買某個理財機構的產品后，還需要積極跟蹤，與理財經理保持聯系，經常詢問產品的投資情況及進展。
 

　　此外，投后跟蹤策略還包括適時調整投資方案，當市場環境或者投資者本身的財務狀況發生變化時，投資方案需要根據具體的情況做出調整。
 

　　投資理財，我們需要的就是擦亮眼睛，謹慎投資。雖然這個看似簡單的道理很多人都懂，但卻仍然有很多人掉進了自己事先預知的風險陷阱里。所以，投資理財前，一定要辨識各種騙局套路，避免同一個坑里跌倒兩次，從而減少資金損失。
 

　　轉自：江南時報網

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