信和大金融：破解小微融資難題 科技改變金融生態

　　隨著國家政策的傾斜以及監管部門對普惠金融考核的實施，小微企業融資困境或將得到有效緩解。李克強總理日前表示，“力爭到三季度末小微企業融資成本有較明顯降低。”對小微企業而言，“融資難、融資貴”一直是掣肘之困。如何破解這個問題，信和大金融認為，要想破解中小企業融資難題，必須有新思路，也要有新技術和新工具，互聯網金融與金融科技的發展為重塑小微金融提供了可能。

　　小微企業融資難題仍然較為明顯

　　小微企業是國民經濟的生力軍，推動小微企業發展對于促進經濟發展、增加就業、轉變經濟發展方式等都具有重要意義。數據顯示，我國中小微企業占全國企業總數的99%，貢獻了全國60%的GDP和40%的稅收。但截至2017年12月末，國內小微企業貸款余額30.74萬億元，僅占銀行貸款總余額的24.67%。中小企業融資市場需求旺盛、前景廣闊，但動力不足。融資難、融資貴一直是阻礙我國中小企業發展的問題。

　　今年以來，為加強對小微企業、“三農”等薄弱環節的普惠金融服務，相關政策不斷加碼。3月28日召開的國務院常務會議決定設立國家融資擔保基金，通過股權投資、再擔保等形式支持各地區開展融資擔保業務，帶動各方資金扶持小微企業、“三農”；4月17日，央行宣布從4月25日起，下調部分銀行存款準備金率1個百分點，引導金融機構增加小微企業貸款投放。

　　可以說，支持小微企業融資的政策出臺了不少，也取得了很大成績。可是中小微企業因體量小、利潤低、抗風險能力弱，負擔重、融資難等困境依然存在。這背后其實有著深刻的原因。

　　究其根源，主要有三大原因。一是從小微企業自身看，其普遍存在抗風險能力弱、財務不透明、缺乏合格抵押品等問題，難以達到銀行放貸準入門檻；二是從銀行角度看，小微企業與銀行間信息嚴重不對稱，操作成本高，增加了風險評估難度，銀行對小微金融大多持慎重態度；三是從增信體系看，國內擔保體系建設相對滯后，加上社會信用體系不健全，客觀上加劇了小微融資困境。

　　科技賦能重塑小微金融生態

　　如何解決小微企業融資難，如何增加融資供給，成為了當下急需解決的難題。信和大金融認為，互聯網金融與金融科技的發展為重塑小微金融提供了可能。

　　許多中小微企業扎根傳統行業，急需借助“互聯網+”來解決困難，解放生產力，從而減少壓力，加快發展步伐。

　　隨著國家互聯網戰略的不斷深入，“互聯網+”為大眾創業、萬眾創新提供了廣闊的舞臺，推動著經濟社會生活發生深刻變化。

　　移動互聯網、大數據分析和區塊鏈等金融科技，解決了傳統金融中的信息不對稱和效率低下等問題。

　　首先，大數據技術的運用，可以在法律允許的范圍內整合小微企業、低收入人群等資金需求方在互聯網環境中散落的數據，比如貸款記錄、支付信息、消費記錄等歷史數據，通過數據網絡分析和大數據建模對其違約概率以及信用水平進行判斷，提高風險識別能力和估測風險的精確度，緩解金融產品供需雙方信息不對稱問題；

　　其次，通過數據的整合分析，能夠從一個更為專業化的角度，對用戶的需求做出一個綜合判斷，制定出更符合用戶需求的金融產品，激發出新的技術紅利，完成金融產品從簡單化和標準化到個性化的轉變。同時，金融科技中的技術創新還能簡化交易過程中的申請、審批和審核等環節，節省交易成本和時間。無形之中降低了借貸成本，也提高了企業融資效率。

　　另外，對于擔保不足的問題也能起到緩解的作用。在傳統資金融資中，中小企業往往因為沒有足夠的資產進行抵押而被限制貸款，互聯網金融的出現改變了受擔保局限的問題。

　　科技賦能，重塑小微金融生態。可以看到，近幾年隨著金融科技的迅猛發展，對傳統金融生態圈正在不斷進行創新的變革。一個更有利于小微企業的金融生態環境正在這個過程中形成。作為互聯網金融行業的代表性平臺信和大金融緊握互聯網時代的脈搏，抓住互聯網金融發展的機遇，通過平臺自身優勢為小微企業解決融資難問題，用實際行動踐行普惠金融使命。

　　我們致力于讓更多小微企業獲得專業、高效、便捷的金融服務，這與中國普惠金融的發展初心不謀而合。目前信和大金融資產端業務除了個人信用借、車借、經營借之外，就是中小企業借和中小企業抵押借兩大業務板塊。

　　隨著大數據、人工智能等技術不斷成熟和應用，小微金融的獲客、風控和運營等歷史難題，將在很大程度上得到破解，并將催生出一個智能的小微金融新生態。

　　轉自：東北新聞網

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