蘇寧金融科技征文進行時 看“學院派”的專業研究

　　“連雨不知春去，一晴方覺夏深。”不知不覺已到暑期，梅雨加高溫容易讓人情緒焦躁，唯有好書美文方能靜心消暑。“金融科技，改變的不僅是生活”蘇寧金融科技主題征文活動正在火熱進行中，目前已收到眾多投稿。上周蘇寧金融跟大家分享了投稿作品《金融科技，讓生活更美好》，文章優美而風趣的語言給大家留下了深刻印象。今天要給大家帶來的是風格嚴謹的“學院派”作品：《如何利用金融科技中的大數據分析做好互聯網信貸風控》。　

　　通俗一點講，所謂學院派，是指受過正規且完整的學校教育和學術訓練，學術研究上有師承的人。今天這篇文章的作者王帥就是正統的學院派出身，復旦大學經濟學學士、加拿大滑鐵盧大學數量金融學碩士，畢業后在金融行業也有一定的工作經驗。他的投稿作品是從專業研究的角度來談如何利用大數據分析做好互聯網信貸風控。
 

　　文章開篇首先明確金融科技的定義，“金融科技，是指基于大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等一系列創新技術帶來的金融創新，在移動支付、P2P應用科技、大數據分析、數字貨幣和數據區塊鏈科技、智能交易與理財等金融領域創造新的模式、業務、流程與產品。”
 

　　然后迅速切入主題， “風控是現代金融的核心和支撐，而互聯網信貸行業的蓬勃發展，離不開金融科技與之融合的產物——大數據風控。本文將分析如何利用大數據分析方法做好互聯網信貸行業的風險管理。”
 

　　“對于大數據風控而言，首先要建立自動化決策的風控體系……其次是風險模型的問題。模型通過數理的方法分析整個過程以及進行結果的驗證……所有的風控體系和風控模型都建立在數據獲取基礎上。” 大家都知道，蘇寧金融區別于其他互聯網金融公司的不同之處，就是與集團業務結合的大數據優勢。作為一家27年的零售服務企業，蘇寧的產品業務積累豐富，覆蓋了零售、金融、投資、地產、文創、體育、科技、物流等生態體系內的多元化、多層化、長跨度的海量數據，這些為蘇寧金融布陣大數據風控平臺提供了天然優勢。
 

　　文中繼續說，有了這樣歷史數據的沉淀，就可以構成信貸風控的三個梯度，即通過客戶行為進行風險防控，信息驗證，以及通過一些合法的或客戶授權的方式進行外部數據的補足和對客戶資信情況的二次驗證。三個梯度論述準確，但是文中并沒有舉目前互聯網風控行業的實例進行佐證。對于蘇寧金融來說，獨創的風控安全大腦CSI系統，專用于風險的監測、分析和處置，不斷進行迭代更新，通過基于近萬臺專用高性能服務器的風控陣列，實現了從“設備、位置、行為、關系、習慣”五個維度，到覆蓋事前、事中、事后的全方位實時風險監控。
 

　　接下來，文章又談到風控模型。“評分模型是運用數理統計技術和數據挖掘技術，通過對客戶的人口特征、信用歷史、行為記錄等大量歷史數據進行系統的挖掘、分析和提煉，找到蘊藏在復雜數據中，反映消費者風險特征和預期信貸表現之間的規律，發展處預測性的模型，預測貸款申請人違約的可能性。”
 

　　值得一提的是，近半年來蘇寧金融的風控模型成果不斷，目前已上線的風控成果有：區塊鏈黑名單共享系統、企業知識圖譜平臺、“幻識”反欺詐情報圖譜、 “極目”灰黑產流量識別模型、“智多星”社交網絡貸款套現攔截系統、欺詐風險威脅感知模型體系、“識器”設備指紋相似性模型、“云眸”互聯網核身服務、“極目”賬戶異常預警系統等，極大增強了蘇寧金融的風控水平。
 

　　文末總結指出風控的目的，“對于所有的風險控制，提供更高維度和精度的原始數據，豐富風險判定的手段，找到風險控制的成本和客戶感受之間的平衡，進而達到一個相對可控的風險承受水平，才是風控的最終目的。”
 

　　總體來看，此文論述條理清楚，邏輯嚴密，切中大數據風控的要點，反映出業內人士的專業水準。不得不提的是，文字還是缺乏與互金行業風控實例的結合，有論點少論據，骨骼脈絡清晰，但血肉還不夠豐滿，在此希望后期投稿作者能夠借鑒。
 

　　據了解，蘇寧金融科技征文活動將持續到9月30日，獲獎者除了豐厚的獎金之外，還享有蘇寧金融實習和招聘的優先權。要想了解詳情，可以關注蘇寧金融公眾號(在蘇寧金融公眾號對話框輸入“征文”即可獲取相關介紹)或征文海報，歡迎投稿，也許下一篇分享的就是你的文章。
 

　　轉自：北國網

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