金融，是現代經濟的血液；科技，是面向未來的探索。隨著兩者深度融合，才有了日新月異的金融科技。
從參與到賦能，金融與科技之間的關系正在被重塑
隨著越來越多的科技創新應用到金融行業，金融與科技的互動越來越直接和明顯，金融科技正式進入下半場的引擎革命時代。
零壹財經創始人兼CEO柏亮坦言，互聯網金融這些年最大的貢獻不是各種新鮮的東西，而是讓更多的人群進入到金融服務范疇，主要體現在兩個方面：第一，被服務的范疇、群體在不斷擴大；第二，更廣泛的人員、更多樣化的機構進入到金融服務領域，使這個生態發生了巨大變化。
“雖然現在的金融體系和基本邏輯仍然是在傳統的概念之上，但是在新技術的反哺下，金融行業的發展理念和運作方式都產生了極大的變化。”捷越聯合副總裁段建明告訴記者，另外，企業也在用智能科技手段改變以往以人為主的運作方式，相對于傳統的人工審核運作方式人工智能優勢凸顯，在打破時間、地域界限的同時，極大地提高了工作效率，大數據、云計算以及其他的先進科技也提高了企業風險甄別和防范的能力，這些先進科技都是助力我國普惠金融發展的關鍵。
金融科技是金融業利用技術手段誕生的經濟形態，也是技術驅動的金融創新。對此，借貸寶副總裁曾軍表示，科技創新是催化劑，能夠降低交易成本，讓可以發生但難以發生的交易變得可能、高頻，比如：用AI技術做人臉識別，防身份冒用；機器人客服，處理常見問題；用大數據技術識別用戶關系鏈，防欺詐等，這些技術面向上億用戶，大大降低了運營成本，改善了用戶體驗，但是還無法從本質上改變金融，金融仍然需要服從金融原理。
無疑，隨著金融和科技之間的不斷融合，將會極大的拓寬金融行業的廣度和深度，助力普惠金融的發展，但是也可能存在一些弊端。
中國銀行原行長李禮輝認為，我國的金融業正在形成新的格局，包括金融市場的重構、監管的重構、和金融服務模式的重構。“不過金融創新都必須固本守拙，金融科技改變了金融的業態，但是我認為并不改變金融的本質。實踐證明金融科技推動創新和進步也必然伴隨風險和隱患。”
作為從業者，段建明認為，我國金融行業還處于成長階段，面臨的挑戰和機遇都很大。征信體系是國家金融穩定和發展的基礎，但我國目前的征信體系還比較年輕，個人征信的覆蓋率不足。再加上現在及未來用戶的數據高度集中在幾家頭部互聯網企業，容易形成數據孤島的局面，不利于金融企業之間的數據聯通進而導致數據有效性較低，難以對用戶進行全面、真實的畫像，評估出用戶真實的還款能力和還款意愿。
曾軍坦言，金融活動承擔最終責任的是人（組織背后也是人），但是參與金融活動的主體除了人，還有越來越多的機器，如手機、計算機、服務器。人精力有限，決策滯后，但又不得不授權機器參與金融活動，而機器不承擔責任。人和機器如何取長補短是個難題。另外，金融行業監管很嚴，金融科技也給監管科技出了難題。
科技創新將成為金融科技的決勝關鍵
盡管金融科技時代的來臨大大提升了金融行業的運行效率，并且滿足了人們在互聯網時代的消費和理財需求，但是，僅僅只是簡單相加并不能夠給金融行業的發展帶來本質性的變革，而盲目地對金融行業去中間化只會把金融行業的發展帶入歧途。大數據、人工智能等新技術能夠在很大程度上實現金融創新和更長遠的發展。
業界人士普遍認為，未來一定會看到在金融科技企業之間越來越激烈的競爭，這種競爭會不斷從金融層面向技術層面傾斜，因為商業發展到今天，本來就已經是一場技術之戰，金融行業恰好是技術發展到當下最合適的戰場。科技創新能力將成為影響金融機構實力對比的決定性因素，左右未來競爭格局。
“從互聯網金融一些頭部平臺更名也可以看出，眾多企業都在在朝著數字、高新技術的方向加大砝碼。在合規經營基礎上，未來行業競爭的重點將集中在科技創新領域，科技創新實力強勁的企業在未來的競爭中更具優勢。”段建明如是說。
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