北京時間6月4日，中國領先的新消費服務平臺樂信(NASDAQ：LX)發布2020年一季度未經審計財務業績。這是疫情下特殊的一季財報，公司主要業務運營指標穩健：平臺促成借款金額341億元(人民幣，下同)，同比增長69.5%，超過此前320億元的目標預期；用戶數達8420萬，同比增長99.7%；營收25億元，同比增長40.9%；核心指標均保持上市以來連續十個季度高速健康增長態勢。
疫情期間，樂信積極主動承擔社會責任，與受疫情影響的用戶、商家、合作伙伴共克時艱，減免各項息費、服務費共計3.4億元；社會捐助1500萬元、響應政府號召發放消費券2500萬元；此外，基于穩健經營原則，額外增加疫情特殊專項撥備9億元，致一季度虧損6.78億元；除去疫情特殊專項撥備，則錄得本季利潤1.67億元。
樂信新消費平臺戰略持續帶來用戶高速增長，截至一季度，樂信用戶數突破8000萬達8420萬，同比增長99.7%，用戶數和增長速度均創歷史新高；授信用戶數2070萬，同比增長78.9%；單季活躍用戶數640萬，同比增長99.1%；單季新增活躍用戶數96.5萬，同比增長37%。用戶數快速增長推動規模、收入持續提高，截至一季度，樂信在貸余額585億元，同比增長67.2%。
在穩健風險管理策略下，樂信資產質量總體保持穩定、風險呈下降態勢。一季度M3逾期率為2.57%，進入二季度以來，資產質量進一步向好。一季度新增資產FPD7逾期率為3.7%，隨著國內社會經濟全面復蘇，截至目前，FPD7逾期率已降至2.77%，恢復到疫情前水平。
樂信CEO肖文杰表示：“一季度，面對百年未遇的疫情沖擊，我們多措并舉積極應對，確保了資產質量健康穩定。同時發力新消費平臺戰略，使得用戶數、交易規模持續保持高速增長，超額完成一季度預期目標。國內疫情最壞時刻已經過去，消費、就業正快速復蘇，我們的業務已恢復到疫情前水平。二季度預計促成借款金額將超過380億元，同比增幅超過46%。公司二季度將繼續回到規模化盈利軌道，我們對完成全年1700-1800億元的目標充滿信心。”
“我們始終堅持長期主義價值觀，而非注重短期利益得失。一季度，我們出臺各項政策為用戶減壓并加大消費補貼，帶來用戶增長與活躍；增加疫情特殊專項撥備，更好保護合作伙伴利益，確保穩健經營。我們認為，疫情面前沒有獨贏，公司整個生態體系快速渡過難關，業務才能持續向好。”肖文杰表示，我們以科技不斷創新消費方式，讓億萬用戶快樂生活為使命，繼續加大技術投入，推進新消費平臺戰略，打造健康生態體系，創造更長期、更廣闊的商業價值。
銀保監會日前發布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》，明確了互聯網助貸平臺的重要社會價值。兩會政府工作報告中進一步明確，鼓勵金融科技降低金融服務成本。肖文杰表示，“這些政策對行業來說是重大歷史性機遇，樂信憑借多年積累的技術優勢及穩健經營策略，將贏得越來越多合作伙伴和用戶信任，迎來新的發展機會。”
日前，樂信旗下分期樂小貸、樂信融擔相繼獲批接入央行個人征信系統，將有力震懾惡意逃廢債行為，維護健康市場秩序，保護出借人合法利益。這對公司穩健合規經營具有重大意義。
一季度，美股上市公司開始普遍使用“ASC 326”新會計準則。樂信CFO曾巖表示，“新舊準則轉換，使本季度財務數據無法直接與此前季度對比。新準則要求公司按照金融工具整個資產壽命期限評估可能產生的信用風險和減值可能，費用中多出‘或有負債壞賬準備金額’，并在業務發生第一天從利潤中全額扣除。新準則改變的是收入和信用損失確認時點，不影響該筆貸款全生命周期中的損益。”他進一步解釋，“對在業務收縮期的公司，可以確認遞延擔保收入但不用確認預期信用損失，當期損益仍然可觀；但對業務高速成長的企業，不斷增長的交易規模也意味著信用損失增大，導致交易規模增長越快的公司，賬面利潤數值會越明顯下降。不過，新會計準則改變的是收入和信用損失確認時點，對公司實際凈潤、業務和資產安全不造成影響。”
對疫情特殊專項撥備，曾巖表示，“針對疫情所計提的撥備，是企業對疫情可能造成的資產影響所預留的準備，企業判斷有其主觀一面。雖然現在疫情還在發展中，最終結果還不知道，但會計準則要求企業對疫情可能對企業產生的影響做預估，以反映疫情對公司影響。這種預估可能與最后結果出現差異：假如實際損失少于撥備預算，便盈利增加，反之則虧損增加。”
抗疫情穩增長 多措并舉保障長期穩健運營
面對疫情沖擊，樂信加強業務統籌，加大新消費平臺戰略實施力度，線上線下同時發力，并采取更穩健的資產管理策略，保持業務穩定健康增長。另一方面主動采取多項策略，為公司生態恢復發展減免各項息費，并針對防疫和消費復蘇舉辦多場促銷活動，包括分期購物節、5G來電節、我愛生活節等等，共計投入3.4億元，實實在在惠及用戶商家，有力助推消費復蘇，穩增長與抗疫情兩手抓，實現了健康增長與生態恢復兩手硬。
疫情期間，樂信積極踐行社會責任。一季度，樂信旗下樂信公益基金在疫情發生后第一時間，通過壹基金、深圳市慈善會捐贈1500萬元人民幣用于抗擊疫情；聯合壹基金、春雨醫生發起免費在線義診，截至3月底累計服務人數逾10萬；攜手深圳市平凡英雄公益基金會、眾惠財產相互保險社共同推出“守護者公益保險計劃”，捐贈惠及3萬一線抗疫人員。為響應政府號召、推動消費復蘇，樂信與騰訊一起承辦深圳2020全球云購“南山行”活動，發放2500萬元購物補貼；參加由商務部、工信部、國家郵政局與中國消協共同組織的“雙品網購節”，聯合七大品類、數千品牌參與活動，提供多項讓利補貼。疫情期間，樂信增加500新就業崗位。
上述舉措雖然短期會對賬面利潤造成一定影響，但長遠來看，有利于幫助公司生態體系盡快擺脫疫情沖擊，推動消費復蘇，符合樂信一貫穩健的經營風格及長期主義價值觀。
穩健的資產管理策略、良好的資產風險表現，讓樂信贏得更多合作伙伴信任。截至一季度末，樂信金融合作伙伴數量增至近200家。
消費復蘇 新消費平臺迎來機遇成為增長強引擎
一季度，樂信繼續加大對新消費布局，線上線下分期消費業務均出現大幅增長。旗下分期樂商城擁有商品數達240萬(SKU)，一季度線上線下消費場景交易額達105億元，同比增長337%。其中線下交易額達93億元，同比增長1239%。進入二季度以來，增長勢頭更勁。4月，線下交易額比3月增長12.7%，5月較4月增長17.8%，增幅、增速逐月擴大。
會員消費人數、次數、金額三項指標，二季度均已呈現強勁增長勢頭。4月環比3月分別增長141%、260%和846%。旗下會員制消費服務平臺樂卡已開拓線上線下數百項品牌權益，涵蓋餐飲生鮮、健身學習、旅游出行、生活服務、影音游戲、定制權益6個大類、28個小類。截至一季度末，樂信付費會員產品已服務近200萬人次，復購率達63.5%。樂卡正加速推進“百千計劃”，已對接各類線上巨頭、線下大型連鎖機構以及社區、寫字樓周邊中小商鋪，并與線下國際零售巨頭達成戰略合作。調研發現，使用樂卡人群比不使用人群，月消費頻次平均高出52%。
進入4月以來，全國消費復蘇跡象愈發明顯。國家統計局數據顯示，4月，全國社會消費品零售總額同比下降7.5%，降幅比3月收窄8.3個百分點，環比增長0.32%。線上復蘇趨勢更明顯，分期樂商城“我愛生活節”大促首日交易額比5月日均值增長263%，創下今年以來單日交易額紀錄。
樂信研究院剛剛發布的《后疫情時代年輕人消費趨勢報告》顯示，62%的受調研人群預期收入不會減少；65%的人將增加支出，比3月提高19個百分點。
后疫情時代，新消費與新基建一道，成為拉動經濟復蘇雙引擎。今年政府工作報告指出：要實施擴大內需戰略，推動消費回升。在消費復蘇趨勢疊加政策利好情況下，樂信新消費平臺戰略將加速推進，幫助億萬用戶快樂消費，推動商家提升經營能力，創造更大商業價值。
夯實技術優勢地位 三大核心技術驅動新消費增長
一季度，樂信不斷加大技術研發投入，夯實新消費平臺戰略根基，研發投入突破1億達1.26億元，同比增長34.5%，樂信研發投入、研發人員占比在同行業始終保持領先地位。
疫情期間，假冒金融類APP、電信欺詐借疫情卷土重來，給眾多平臺和用戶利益造成威脅。分期樂聯合監管執法機構開展對假冒APP黑色產業鏈治理行動，目前全國已有數十家涉嫌違法的短信服務商被警方調查，同時協助警方開展對惡意逃廢債等黑色產業鏈的治理。
持續的技術投入，對新消費業務形成強力支撐。自研的“靈犀”AI智慧平臺、“鷹眼”智能風控引擎、“蟲洞”小微金融資產處理技術平臺三大核心技術系統，廣泛用于智能推薦、智能客服、智能金融領域，產生了可觀的商業價值。
智能推薦領域，分期樂商城推薦引擎可通過精準用戶畫像，并結合深度學習和協同過濾等AI技術，識別用戶需求為其提供個性化商品和服務；智能客服領域，樂信在線客服機器人承擔了93%的客服咨詢量，回復準確率達97%；智能金融領域，樂信智能風控引擎“鷹眼”訂單自動化審核率提升至99.8%，小微金融資產處理技術平臺“蟲洞”資金資產匹配成功率超95%，實現了極致安全條件下的極致效率，贏得眾多合作伙伴信任，資金多元化優勢突出、新消費生態圈更加穩固。
轉自：中國網財經
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