近年來，金融監管部門不斷加強監管引導，促進銀行業穩步增加小微企業信貸供給，持續優化小微企業信貸結構。截至今年2月末，普惠型小微貸款持續攀升，其中信用貸款余額達近10萬億元。與此同時，惠及小微企業金融紓困政策至上而下持續落地。業內專家表示，破除我國小微企業融資難、融資貴的難題，需要加強信息共享和信用體系建設，并強化政策落實和監督。
以“信”換“貸”普惠小微貸攀升
國家金融監管總局普惠金融司司長蔣平近日在國新辦新聞發布會上表示，截至2025年2月末，全國普惠型小微企業貸款余額33.9萬億元，同比增速12.6%，較各項貸款增速高5.7個百分點。其中，信用貸款余額9.4萬億元，同比增速25.8%，信用貸占普惠型小微企業貸款的比重達到了27.6%，較上年同期上升了2.9個百分點。
同時，小微企業融資成本也在走低。據蔣平介紹，2025年前兩個月，全國新發放普惠型小微企業貸款平均利率4.03%，較2024年下降了0.33個百分點，2018年以來累計下降3.9個百分點。
據蔣平透露，去年10月以來，金融監管總局和國家發展改革委牽頭建立了“支持小微企業融資協調工作機制”，組織各地開展企業走訪對接，獲得第一手的“活情況”。其中一個重要環節就是由各地政府部門依法共享企業的信用信息。在工作推進中，社會信用體系建設提供了非常好的基礎，許多地區都依托當地的信用信息共享平臺。
記者了解到，截至2025年2月末，銀行機構通過全國一體化融資信用服務平臺網絡累計發放貸款37.3萬億元，其中信用貸款9.4萬億元，有力服務民營中小微企業融資需求。
“民營中小微企業資產和財務實力偏弱，如果金融機構無法掌握企業更多維度的信用信息，很難提供充分的融資支持。”國家發展改革委副主任李春臨表示，圍繞全國一體化融資信用服務平臺網絡建設，不少地方在“信易貸”工作中探索形成了較好的經驗做法。比如，重慶依托融資信用服務平臺大力歸集涉農信用信息，推動云陽縣等試點區域農戶以“信”換“貸”，授信覆蓋率從不足10%上升至30%。
對此，中國銀行研究院研究員杜陽表示，從宏觀經濟角度看，民營和小微企業是我國經濟增長、就業穩定和科技創新的重要動力，小微企業融資協調工作機制通過暢通資金流動，增強市場活力，有助于推動經濟高質量發展。尤其是在全球經濟不確定性上升的背景下，該機制能夠發揮逆周期調節作用，為中國經濟保持韌性提供有力支撐。
惠企紓困政策持續落地
小微企業在推動就業和經濟增長中發揮著重要作用，而融資難、融資貴的問題長期制約其發展。
4月2日，國務院減輕企業負擔部際聯席會議2025年工作會議在京召開。會議強調，要聚焦企業成本負擔重問題，加力擴圍實施大規模設備更新和消費品以舊換新政策，組織實施新一輪十大重點行業穩增長工作方案，強化制造業信用貸款和中長期貸款支持，有效降低企業物流成本，不斷提高政務服務水平，進一步規范市場競爭秩序，多措并舉減輕企業負擔。
惠小微企業紓困政策，貴在落地。早在去年10月，國家金融監管總局聯合國家發展改革委牽頭建立四級支持小微企業融資協調工作機制，組織開展“千企萬戶大走訪”活動，深入摸排小微企業經營狀況和融資需求，篩選符合條件的小微企業跟銀行精準對接，從供需兩端發力打通小微企業融資的中梗阻，實現銀行信貸資金直達基層、快速便捷、利率適宜。
地方層面，在北京，地方金融監管部門積極運用大數據技術，解決金融支持實體經濟過程中的信息不對稱、資源錯配、動力不足等問題，有效突破傳統渠道與模式限制，以科技賦能推動支持小微企業融資協調機制走深走實。
在山東，靶向施策長效機制建立。推動全省建立小微企業融資難題“聯合會診”制度，對暫不滿足授信條件的小微企業，集中部門、集中人員、集中時間開展會商輔導，一企一策研提解決方案，實行銷號管理，形成清單式、閉環化的長效機制，目前已開展“聯合會診”433次，推動解決2659家小微企業融資難題。
合力破解融資隱形壁壘
小微企業融資協調工作機制推進會強調，要進一步提高站位、強化擔當，堅決消除阻礙民營和小微企業融資的各種隱形壁壘，全力支持民營和小微企業克服困難、健康發展，真正成為推動經濟社會高質量發展的新動能、新引擎。會議要求，要加大企業走訪力度，跟進協調解決實際困難。
“隱形壁壘一般包括銀行對小微企業的風險評估難度大、擔保體系不健全、政策落實不到位等。”工信部信息通信經濟專家委員會委員盤和林表示，破除小微企業融資梗阻首先需要加強信息共享和信用體系建設。同時，要拓寬融資渠道，為小微企業提供更多融資選擇。此外，還需要完善擔保體系，降低融資成本，并加強政策落實和監督，確保各項優惠政策真正惠及小微企業。
在杜陽看來，我國小微企業融資難、融資貴的核心癥結主要包括信息不對稱、信用體系不完善、擔保抵押能力不足以及金融機構風險控制要求較高等。要破除這些障礙，首先需完善信用體系，推動數據共享，降低銀行授信成本；其次，金融機構可創新金融產品，如供應鏈金融、訂單融資等，增加小微企業可擔保資產的形式；同時，政府需加大財政支持力度，設立專項政策性擔保基金，以分擔銀行風險。此外，地方政府在推進該機制落地時，要確保政策透明，同時加強政銀企合作，提高服務效率，真正讓資金精準流向實體經濟。(記者 鐘源)
轉自：經濟參考報
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