近日，百度創始人李彥宏乘無人駕駛車輛駛入北京五環一事引起熱議。這顯示了百度涉足人工智能和汽車領域的野心。據零壹數據不完全統計，截至６月３０日，今年上半年我國國內共有１３家汽車金融平臺獲得風險融資，融資總額達１２８億元。而這背后不乏ＢＡＴ身影。
２０１３年以來，隨著我國互聯網金融的爆發式增長，汽車金融的互聯網演變加速，以阿里、百度、騰訊等互聯網巨頭為代表的互聯網企業，以及包含Ｐ２Ｐ平臺和眾籌平臺在內的互聯網金融平臺、汽車電商等，紛紛試水汽車金融，汽車互聯網金融迎來風口。據悉，現階段汽車金融主要分為二手車金融、新車金融、融資租賃、車抵貸、車險等細分領域，有數據顯示２０１７年汽車金融的總估值有望達到１２７８億元。
不可否認的是，這千億元的汽車金融市場，正在攪動互聯網巨頭等各路市場參與方的“春心”。
互聯網巨頭開疆拓土
如今的汽車金融領域還沒有出現一家“獨角獸”企業。根據資料顯示，中國汽車金融的滲透率只有２０％左右，相對于美國６０％以上的滲透率還有很大發展空間。
阿里巴巴是在２０１５年就實現多途徑布局汽車金融。２０１５年３月，阿里與上汽集團全資子公司上海汽車集團投資管理有限公司各出資５億元設立總額約１０億元的互聯網汽車基金；４月，成立阿里汽車事業部；７月，阿里汽車事業部還宣布聯手螞蟻小貸和眾多汽車廠商推出“車秒貸”。
今年５月２５日，螞蟻金服宣布向保險行業開放首個“車險分”，以螞蟻金服在大數據、人工智能、數據建模等方面的技術，為保險公司更準確識別客戶風險、更合理定價、更高效服務消費者提供依據。
騰訊在汽車金融領域布局始于２０１３年，那一年騰訊聯合君聯資本等投資了Ｂ２Ｂ平臺優信拍。２０１５年１月，騰訊和京東以現金和獨家資源的形式對易車網投資約１３億美元，并向易車旗下專注于汽車金融互聯網平臺的子公司易鑫資本注資２．５億美元；８月，騰訊投資Ｃ２Ｃ平臺人人車；９月，騰訊聯合易車網等共同投資Ｃ２Ｂ平臺天天拍車。至此，騰訊完成了在新車電商及二手車電商Ｃ２Ｂ、Ｃ２Ｃ、Ｂ２Ｂ主要細分領域的完整布局。
百度則是借助流量入口優勢，在其網站上推出了汽車頻道，提供二手車搜索、估價賣車、貸款買車、車險等信息聚合服務。同時，百度還投資了優步、天天用車、５１用車、優信二手車等公司。
除此之外，樂視在汽車金融方面布局也是大手筆。２０１６年６月，廣汽集團、樂視控股、眾誠保險共同投資的大圣科技股份有限公司成立；８月，樂視就與浙江省政府召開戰略合作發布會，宣布雙方在樂視超級汽車生態體驗園區、智能汽車產業基金、互聯網金融方面的合作項目正式啟動。
互聯網企業在數據積累、用戶體驗、交易支付等環節的持續創新，給汽車金融行業注入了新的活力。有業內人士認為：“巨頭們也并非一帆風順，樂視的現狀則是最好的證明，在其公司整體疲軟的情況下，對于汽車金融恐難有作為。”
汽車金融進入深水區
零壹財經分析師認為：“近兩年互聯網巨頭布局汽車金融的熱情空前高漲，隨著各路巨頭紛紛涌入，行業競爭加劇，并購整合也愈演愈烈，同時，一些問題也開始暴露。２０１７年，互聯網巨頭布局汽車金融將進入深水區。”
巨頭布局匯出一片藍海，但其背后卻有無數暗礁難測。
有業內人士認為：“像二手車估價難、線下模式資本過重、二抵公司騙車騙貸、資金成本等問題，都是每個汽車金融新玩家不得不面對的現實。”
與此同時，這個行業最大的痛，來自騙車騙貸和車輛的二次抵押。
據悉，汽車金融行業內部信息并不透明，市場缺乏健全的信用體系，造成企業無法有效的規避重復抵押、騙貸等欺詐行為。
另外，當下汽車金融的細分領域“汽車融資租賃”已引發業內分歧。汽車融資租賃的模式為，客戶可對滿意的汽車進行租賃，并按月支付租金，合同期滿后，汽車金融公司再將該車輛過戶給客戶，由此實現由汽車使用權到所有權的轉化。在整個汽車金融產業鏈中，汽車融資租賃憑借融物實現融資的特性、更為靈活的業務模式，以及高額的利潤回報，受到越來越多汽車行業從業者與廣大客戶的青睞。
然而從業者的盲目逐利讓這個領域背后又誕生了許多黑色鏈條，其中很多融資租賃公司為了業績，甚至打出一成首付甚至零首付的口號，讓騙車者不斷涌現。如此看來，無論是風控的深入，還是頻生的欺詐亂象，都預示了汽車金融走向成熟發展的道路恐怕還要經歷漫長的跋涉。不過可以肯定的是，這個市場足夠大，整個市場仍然在快速增長。（李冰）
轉自：中國高新技術產業導報
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