11月1日金控辦法正式實施！潘功勝、朱鶴新、李曉鵬等深入解讀

　　11月1日，央行發布的《金融控股公司監督管理試行辦法》(以下簡稱《辦法》)將正式實施，這意味著納入監管的相關機構應當向央行提出申請，經批準設立金融控股公司，并接受監管，新金控時代拉開序幕。

　　10月24日，在第三屆“光大-光華金控論壇”上，央行副行長、外匯局局長潘功勝，中投公司董事長彭純，中信集團董事長朱鶴新，光大集團董事長李曉鵬，交通銀行黨委副書記蔡允革等多位業界大咖對《辦法》實施的意義、影響及后續安排進行了深入解讀。

　　“規范金融控股公司發展，是國際上主要經濟體的普遍做法。隨著經濟金融發展和改革開放水平不斷提高，我國出現了金融控股公司形態，這些機構在提供綜合化金融服務等方面積極探索，綜合實力得到增強，服務實體經濟的能力大為提升。但個別非金融企業盲目向金融業擴張，股權結構和組織架構復雜，甚至存在交叉持股、虛假注資、套取巨額資金等突出問題。”潘功勝在介紹《辦法》出臺的背景時介紹。

　　作為我國主權財富基金、并通過匯金公司入股了多家國有重點金融企業的中投公司(不在《辦法》監管范圍)，彭純在會上表示，匯金公司與相關機構始終保持緊密溝通合作，共同探索中國金融控股公司的穩健發展模式，將繼續認真履行國有金融資本受托管理職責，一如既往地支持控參股機構深化改革、實現高質量發展。

　　銀行系作為一種典型的金控集團平臺模式，《辦法》暫未將其納入監管范圍。對此，蔡允革建議，有必要從制度供給、深化合作、技術創新應用、風險防控等方面繼續發力，支持有條件的大型銀行探索成立金融控股公司，推動加強銀行系金控集團與非銀系金控集團的深度合作。

　　金融企業發展打開新局面

　　潘功勝介紹，《辦法》將堅持總體分業經營為主的原則，以并表為基礎，對金融控股公司進行全面、持續、穿透監管。重點規范股東資質和資本金來源，要求投資資金來源真實合法，明確資本充足性要求；明晰股權管理體系，實現金融控股公司股權結構簡單、清晰、可穿透；完善公司治理和關聯交易監管，規范開展關聯交易；建立統一全面的風險管理體系，完善風險“防火墻”制度。

　　李曉鵬認為，《辦法》的正式實施對國民經濟、金融行業和金融企業的發展都具有重大影響，主要體現在四個方面：

　　第一，為新發展格局增添新動力。在推動形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局過程中，規范金控公司發展，有利于豐富金融生態，推動現代化金融體系建設；有利于提升金融企業綜合服務能力，以更高的效率服務實體經濟；有利于提升金融體系抗風險能力，防范化解系統性風險。

　　第二，為金融監管提供新利器。《辦法》彌補了監管空白，在市場準入、股東資質、資本來源等關鍵問題上明確標準；在并表基礎上，引入全面、持續、穿透監管的新理念、硬措施；通過落實監管責任和監管流程，開啟全方位、多角度的聯合監管，有效避免了監管死角，提供了全鏈條金融風險管控的有力武器。

　　第三，為金融企業發展打開新局面。《辦法》賦予了金控集團更廣的業務領域、更高的品牌價值、更多的風控手段、更大的協同發展空間。同時，通過有力高效的監管和引導，將進一步推動圍繞實體經濟而生的產業鏈金融更加繁榮，更高質量地服務實體經濟。

　　第四，為全面對外開放做好新準備。中國有世界排名前十的銀行，但還沒有排名前列的金控集團，從一定意義上說，我們需要像芯片行業一樣打造堪當“國之重器”的一流金控集團。金控辦法的出臺，將為中國的金控集團與國際頂尖金控集團開展競爭合作做好新準備。

　　“結合國內外經驗和中信發展實踐，《辦法》出臺后金控公司通過推動體系內金融機構協同發展，有利于增加有效金融服務供給，更好地滿足實體經濟在轉型發展不同階段的金融需求。”朱鶴新解讀稱。

　　光大、中信等如何應對？

　　按照《辦法》規定，非金融企業控股或實際控制兩類或者兩類以上金融機構，具有規定情形的，應當向人民銀行提出申請，經批準設立金融控股公司，并接受監管。這意味諸如中信集團、光大集團等應向央行提出申請設立金融控股公司，并滿足相關監管要求。

　　李曉鵬在會議上介紹，光大集團主動配合監管機構開展聯合監管相關試點，早在《辦法》出臺之前，就主動加壓、提前準備，提出了“集團適度多元化、子公司專業化經營”的管理原則，推動內部重組、壓縮管理層級，建立了以“三線四墻”為特色的全面風險管理體系，堅決筑牢市場營銷第一道防線、風險內控審批第二道防線、獨立審計稽核第三道防線，全面打造戰略防火墻、體制防火墻、制度防火墻、信息防火墻，堅守風險底線，力保金融安全。

　　李曉鵬進一步表示，光大集團倡議并努力建設“八有、一流”的新型金控集團：有情懷、有質量、有活力、有創新、有口碑、有特色、有底線、有責任的一流新型金控集團。“要以申請金控牌照、建設新型金融控股集團為契機，加快整合機構和業務，提升內部管理能力。加快推進金融科技運用，通過創新釋放金控集團規模經濟、范圍經濟效應，降低成本，提供更多物美價廉的金融產品……”

　　“中信集團將切實做好各項金控相關工作。”朱鶴新也在會議上表態。并建議在不斷完善金控監管的同時，充分鼓勵和推動金控公司高質量發展，并在做好風險隔離的前提下，發揮綜合金融優勢，持續提升金融服務實體經濟的水平。

　　作為未納入監管范圍的銀行系金控集團代表，蔡允革表示，要推動加強銀行系金控集團與非銀系金控集團的深度合作，“這兩類金控集團各有優勢，可以探索進一步在公司治理、科技應用、風險管理、人才培養等方面，加強合作交流。”

　　此外，在數字化浪潮的推動與沖擊，金控公司如何積極應對？彭純建議，金控公司要利用金融科技帶動全局發展，探索大數據、云計算、人工智能、分布式數據庫等新興技術的應用，改造管理模式，提升風控水平，驅動業務協同，依托金融科技提升金融服務質量與效率。

　　轉自：21世紀經濟報道

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