政策持續發力 小微企業綜合融資成本有望進一步降低

　　前期出臺的“幾家抬”“三支箭”政策，一解小微、民營企業融資難融資貴的燃眉之急。對于部分小微企業仍“喊渴”的現象，政策正在持續發力，小微企業綜合融資成本有望進一步降低。

　　4月17日召開的國務院常務會議確定了四條具體措施，確保小微企業融資規模增加、成本下降，促進就業擴大和新動能成長。

　　中國民生銀行首席研究員溫彬認為，在當前經濟背景下，進一步降低小微企業融資成本，有利于穩定市場預期，增強小微企業等微觀主體的信心，促進就業擴大和新動能成長，穩固當前經濟平穩發展的勢頭。同時，這也有利于促進銀行業充分競爭，拓展和豐富銀行客戶資源，提升銀行核心競爭力。

　　國務院常務會議指出，工農中建交五家國有大型商業銀行要帶頭，確保今年小微企業貸款余額增長30%以上、小微企業信貸綜合融資成本在去年基礎上再降低1個百分點。引導其他金融機構實質性降低小微企業融資成本。

　　可以看出，此條措施從“量”和“價”兩方面，對小微企業貸款提出了要求。

　　在“量”的領域，銀行已經行動起來。去年9月，工行提出口號，力爭未來三年公司貸款增量的三分之一以上投向普惠金融領域，普惠貸款年增幅30%以上，三年翻一番。今年工行小微企業普惠金融貸款的增長目標在1000億元以上。

　　工行行長谷澍在今年3月末的年報發布會上透露，今年以來，新投放的小微企業普惠金融貸款已經接近500億元，基本上完成了目標的一半。其中，又有一半貸款是通過新推出的線上產品發放的。

　　在“價”的方面，溫彬稱，會議明確了2019年降低小微企業融資成本的主要目標，并作了具體部署。其中提到的小微企業信貸綜合融資成本，除包括貸款利息外，擔保費、評估費、公證費、過橋周轉費等費用也占了相當的比例。因此，強調降低小微企業信貸綜合融資成本，更加符合小微企業的實際，也能更全面地體現對小微企業的支持。

　　國務院常務會議也明確要求，清理規范企業抵押登記、資產評估、過橋等附加費用，有關部門要對企業融資中的不合理和違規收費聯合開展專項檢查，減輕企業負擔。會議同時指出，引導銀行提高信用貸款比重，降低對抵押擔保的過度依賴。

　　“小微民營企業大多是輕資產，缺乏抵押品，只能靠信用。信用哪兒來呢？”中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍指出，銀行需要思考怎么在增加貸款的同時，幫助企業建立信用。

　　在他看來，銀行可以借助金融科技的手段，通過大數據、用戶評價打分體系等來評估客戶信用，做成真正的信用貸款。同時，銀行還可以利用政府現有信息，加工整合稅收、繳納租金、電話費等信息，形成真正能轉換為信用的數據來使用。

　　農行普惠金融事業部副總經理黃建勤告訴記者，小微金融業務只有插上金融科技的翅膀，才能飛得更高更遠更穩。農行去年9月上線了第一款全線上純信用的小微企業法人信貸產品“微捷貸”，實現秒申、秒審、秒貸，上線5個月小微企業簽約客戶3.7萬戶，累計發放貸款153億元。

　　轉自：上海證券報

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