消費金融告別野蠻生長，招聯消費金融持牌經營時代來臨

在中國經濟進入雙循環的背景下，消費金融是金融創新和推動我國消費結構轉型升級的重要助力。伴隨著制度和監管的不斷完善，消費金融告別過去野蠻生長的發展形式，持牌經營時代來臨。以招聯消費金融為代表的持牌消金公司起到了重要的標桿作用。

傳統意義上的消費金融，是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式，但由于傳統商業銀行難以覆蓋個人消費貸款，先后出現的借唄、花唄、京東白條等產品，對消費金融的發展都有積極意義。后來隨著各界對消費金融認知的提升，政府對消費金融的監管也逐漸加強。2014年1月1日，新版《消費金融公司試點管理辦法》正式實施，2016年，消費金融被寫入《政府工作報告》，在此期間陸續有消費金融公司獲得銀監會批準籌建持牌。

2020年，銀保監會辦公廳向各地銀保監局下發了《關于促進消費金融公司和汽車金融公司增強可持續發展能力、提升金融服務質效的通知》，明確了消費金融公司明確與商業銀行差異化、專業化的發展定位，對消費金融公司提出了打造核心競爭力，提升服務實體經濟質效，提升可持續發展能力等具體要求。

其中差異化發展，是堅持差異化、專業化的市場定位，立足行業特色和專業優勢；核心競爭力是利用金融科技和微貸技術，提高風控能力；除此之外還有加強消費者權益保護，正確發揮促消費作用，最終達到支撐消費升級、擴大內需、服務實體經濟的目的。

在一系列的政策影響下，消費金融牌照的含金量大大提升，也為其發展進一步掃清了障礙。而在新政策迭出的11月，中國人民銀行行長易綱發表文章《再論中國金融資產結構及政策含義》，并重點點出金融是特許行業，必須持牌經營。

能預見到的是，在中國經濟發展的規劃上，中國消費金融這一快速增長的市場，將更傾向于持牌消費金融機構。

招聯消費金融作為由招商銀行與中國聯通共同組建，持牌消費金融機構。為廣大消費者提供現金借貸、分期消費貸款服務。招聯消費金融將風險管理和公司治理與內控作為企業發展重要考核指標，招聯金融自主研發的反欺詐機器學習模型“GPS漁網技術”，可實時管控數萬個高風險區域，能夠對欺詐行為進行精準防控和快速智能攔截；自主創新的首個跨領域、毫秒級風險識別的智能風控應用“圖譜風控技術”，能夠管控用戶的全流程事件風險，可攔截85%以上的關聯團伙欺詐，欺詐認定率達到人工判定欺詐識別率的25倍以上。這兩項技術先后榮獲了深圳市金融創新獎、金融科技專項獎等多項榮譽。

在未來，消費金融牌照將是進入消費金融領域的一個門檻，消費金融將會迎來良性有序的競爭和增長。期待有更多像招聯消費金融一樣的消金企業，共同推動消費金融行業可持續發展。

       轉自：深圳在線

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