5月20日正式施行的《中華人民共和國民營經濟促進法》，標志著我國民營經濟發展進入法治化新階段。這部被譽為“民營經濟憲法”的基礎性法律，首次以立法形式明確“數據信用替代抵押”等創新機制，通過制度創新破解融資瓶頸、激發創新動能，為民營經濟高質量發展提供堅實保障。
在此背景下，金融科技作為推動民營經濟融資創新的關鍵力量，迎來了新的發展機遇。金融壹賬通作為行業先行者之一，憑借前瞻性布局搶占先機，通過深度參與多地金融創新實踐。同時，作為平安唯一對外金融科技輸出窗口，金融壹賬通秉持平安 “省心、省時又省錢” 的 “三省”工程理念，將其作為服務民營經濟的核心指引，持續探索金融科技的深度應用，致力于通過技術創新為民營經濟提供更加便捷、高效的金融服務，為破解小微企業融資難題提供技術支撐與實踐范例，成為推動民營經濟高質量發展的重要助力。
戰略預判：穿透政策周期的基建先行者
《民營經濟促進法》確立“數據信用替代抵押” 機制時，金融壹賬通已提前在地方完成技術到模式的全流程探索。這種預判能力源于對民營經濟融資痛點的深度解構，通過數字基建提前疏通堵點。
小微企業融資面臨 “信用評估難、成本收益失衡、服務觸達不足” 困境。傳統金融機構依賴抵押物和財務數據評估風險，但小微企業資產規模小、財務不規范，導致融資渠道受限。盡管政策推動普惠金融，但覆蓋率和融資成本問題依舊。
為破解難題，從2020年開始，金融壹賬通利用區塊鏈技術打破銀企信息孤島。針對信貸審批痛點，金融壹賬通自主研發數字SME信貸系統，利用AI技術構建企業信用畫像，實現審批自動化、可視化，審批耗時降30%。面對“有資產難變現”痛點，金融壹賬通創新了信用背書方式，推出了金捷盈AI房抵方案。該方案通過業務+AIGC賦能金融機構，幫助各金融機構打造房抵貸創新產品，實現獲客多元化、審批自動化、風控智能化、運營數智化。某東部銀行借助金捷盈AI房抵方案，使房抵貸線上化流程占比達92%，客戶經理產能提升6倍，實現快速批復和放款。
金融壹賬通通過數據信用替代抵押、AI 重塑信貸流程、創新信用背書方式，助力中小微企業突破融資難題，實現從 “不可能三角” 到 “全鏈路覆蓋” 轉變，為民營經濟高質量發展注入動力。
業內人士認為金融壹賬通并不是被動地等待政策指令，而是通過“數字基建思維”提前洞見民營經濟融資的關鍵堵點。它在地方場景中的深度耕耘，不僅為政策創新提供了寶貴的技術藍本，更體現了公司將技術創新與國家戰略需求緊密結合的能力。這種“政策未動、技術先行”的預判能力，是金融壹賬通在金融科技領域取得領先地位的關鍵所在，也為整個行業的創新發展樹立了新的標桿。
深耕技術：平安 “三省” 理念下的金融科技進化
在金融科技領域，效率提升從來不是單一環節的優化，而是一場覆蓋全鏈條的生態革命。作為中國平安科技能力的“輸出樞紐”，金融壹賬通以“省心、省時、省錢”為標尺，用十年技術積累重構金融服務的價值坐標系。依靠強大的科技賦能，金融壹賬通在助力金融機構降本增效、推動數字金融發展方面取得了顯著成效。
在保險領域，金融壹賬通通過數字化產險和數字化壽險兩個解決方案，助力保險公司實現管理營銷、客戶經營及理賠事宜全流程數字化。產險領域，其端到端產險解決方案覆蓋 “理賠+承保+服務”全鏈條，集成AI分析與智能風控能力，實現風險預測、成本管理與流程自動化。例如，某財險公司引入后風險減損率提升30%，運營成本下降超20%，車險業務智能化水平顯著優化。
壽險領域，金融壹賬通推出“全能代理人”數字化方案，搭載AI增員篩選模型與OCR工具，提升銷售、核保、理賠全流程效率。香港某保險公司上線后，業務線上化率次月提升至80%，出單時間減少50%，精細化管理能力與客戶體驗顯著改善。通過“技術+場景”深度融合，金融壹賬通助力保險機構實現降本提質，踐行平安“三省”服務理念。
在銀行領域，金融壹賬通同樣展現出了強大的技術實力和服務能力，通過輕量化技術輸出，成為金融機構數字化轉型的“加速器”。西南某城商行引入其SaaS核心賬戶平臺后，一個月內新增21萬用戶，業務規模增長20%，單賬戶運營成本降至1元，交易自動化率達99%。該平臺利用云計算和分布式架構的優勢，大幅降低了單賬戶的運營成本，打破了傳統銀行賬戶成本高的限制，為銀行拓展客戶提供了強有力的支持。同時，平臺還提供了豐富的金融服務功能，支持銀行快速創新和推出多元化產品，提升客戶體驗。
金融壹賬通的技術賦能不僅提升了金融機構的效率，更顯著地為民營經濟帶來了普惠價值。以某民營銀行為例，在引入金融壹賬通的信貸全流程數字化解決方案后，貸款業務流程效率提升了超過40%，模塊化可配置迭代效率提升了30%，AI自動風控能力更是提升了50%。這些成果不僅優化了信貸流程，提高了放貸效率，還顯著提升了銀行的風險管理能力。從行業層面看，截至2024年末，普惠小微貸款余額已達32.93萬億元，平均利率較5年前下降2.49個百分點。
金融壹賬通的“三省”理念及其背后的技術創新，不僅為客戶帶來了實實在在的利益，也為金融科技行業的發展提供了新的思路和方向。通過不斷的技術深耕和理念創新，金融壹賬通正引領著金融服務向更加智能化、高效化和人性化的方向邁進。
生態反哺：從區域破局到全球賦能
在全球化浪潮中，金融壹賬通的出海戰略展現了其獨特的前瞻性。自2018年以來，金融壹賬通積極推進海外市場布局，開發了一系列創新的金融科技解決方案，滿足了不同地區客戶的多樣化需求，助力各地金融服務生態系統的全面數字化轉型。
在東南亞，金融壹賬通積極布局。據公開資料顯示，多家東南亞的金融機構都與金融壹賬通有多維度的合作。今年年初，馬來西亞的第二大銀行聯昌國際銀行的菲律賓子行與金融壹賬通又續簽了四年新合約。
另據披露，自2018年以來，金融壹賬通積極推進海夕專汗十球金融科技行場布局，展。截至目前，金融壹賬通的業務已覆蓋南非、新加坡、泰國、馬來西亞、印尼、阿聯南等20個國家和地區，累計服務197家境外金融機構。
此外，金融壹賬通提出了將智能化風控體系、數據價值重構框架輸出至東南亞、中東等“一帶一路”沿線國家的計劃，旨在幫助當地金融機構提升服務科創企業的能力。例如，在粵港澳大灣區，金融壹賬通旗下的深圳CA利用粵港電子簽名互認資質，提供了全流程電子認證服務。通過區塊鏈技術，確保了電子簽名的合法性、有效性和不可篡改，結合先進的密碼學和身份認證技術，保障了跨境業務的安全與可靠。
截至目前，深圳CA已與國內多家頭部金融機構合作，先后為四百余萬個人和機構用戶提供實名認證及證書簽發服務，有效解決了投資者跨境金融業務辦理難的問題。
通過區塊鏈技術實現跨境貿易數據的可信共享，簡化通關流程，提升跨境物流與結算效率。同時，金融壹賬通還與香港某知名銀行合作，完成個人信息跨境流動標準合同備案，打通了粵港跨境數據通道，為大灣區金融創新提供了有力支撐，推動民營經濟在全球價值鏈中邁向更高水平。截至目前，金融壹賬通的業務已覆蓋南非、新加坡、泰國、馬來西亞、印尼、阿聯酋、菲律賓、越南等20個國家和地區，累計服務197家境外金融機構。
與此同時，金融壹賬通正逐步從“解決方案提供者”升級為“金融生態共建者”。在這個生態中，既有西南城商行“一元賬戶”的效率提升，也有新能源車險保費的革新，更有縣域農戶“指尖貸款”的便捷體驗。所有這些改變，都指向同一個核心：讓金融服務像水電一樣普及和便捷，實現“省時的體驗、省錢的選擇、省心的信任”。
截至目前，金融壹賬通已覆蓋國內99%城商行、65%財險公司及48%壽險公司，并拓展至中小銀行與股份制銀行；服務100家政府及監管機構，打造了一系列金融科技“新基建”，超200萬家中小企業因此而受益。
展望未來，金融壹賬通在《民營經濟促進法》的政策引領下，依托技術創新與國際化布局的深度融合，有望成為民營經濟全球化發展的核心科技引擎。其以跨境金融合作破解融資壁壘、以數據信用重構服務邏輯、以開放生態鏈接全球資源的實踐，不僅為民營企業 “走出去” 提供了 “效率與安全并重” 的解決方案，更以科技賦能的方式，推動我國普惠金融從 “國內普惠” 向 “全球普惠” 升級，為增強民營經濟國際競爭力。
【版權及免責聲明】凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章及企業宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。
延伸閱讀
