“下游訂單要求預付一部分貨款，上游原材料供應商卻堅持款到發貨，公司賬上的流動資金一下子捉襟見肘！”華南地區一家建材公司，在喜迎訂單增長時卻陷入了典型的資金周轉困境。向傳統銀行求助，試圖開具銀行承兌匯票以建立支付信用時，得到的回復往往是需要提供復雜的紙質材料，并面臨長達數個工作日的審批周期。
銀行承兌匯票，作為一種常見的支付結算和短期融資工具，在大企業的貿易往來中游刃有余，但對數量龐大、需求急迫的小微企業而言，卻長期面臨著“看得見、用不上”的尷尬。這種“短、頻、急”的真實資金需求與傳統金融服務“繁、慢、重”流程之間的結構性錯配，是小微企業經營中面臨的核心痛點之一。
作為國內首家數字銀行，微眾銀行始終專注以數字化手段解決小微企業經營痛點，重構小微企業普惠金融服務，截至2025年6月末，其企業流動資金貸款產品“微業貸”累計已超600萬家企業申請，為超170萬戶企業提供授信，而微眾銀行在提供信貸服務的同時，持續拓展適配的數字化金融服務，如賬戶、保險、貼現等，并主要面向廣東地區微業貸授信客戶提供線上化銀行承兌匯票服務，圍繞小微企業主“分秒必爭、靈活周轉”的核心訴求，進行了一次系統性重塑，有效滿足小微企業小額、高頻、急迫的結算與融資需求。
企業通過微眾銀行企業金融APP即可完成全部申請步驟，無需線下奔波。借助OCR與AI技術自動識別、校驗貿易背景資料，該服務實現了審核與出票流程的極致壓縮，最快可在15分鐘內完成開票，將傳統以“天”為單位的等待時間縮短至“分鐘級”，顯著提升了企業的支付效率與資金安排靈活性。
目前，該項服務主要面向廣東省內且已在微眾銀行有貸款進件記錄的授信客戶。通過數字化手段，微眾銀行構建了完善的貿易背景自動化審查與資金來源監控體系，在提升服務可得性的同時，確保了業務風險的可控與可持續。
數據顯示，這一聚焦小微、深耕區域的數字化產品已取得切實成效。
截至2025年12月末，微眾銀行累計為近3000家企業提供銀票承兌服務，其中約97%為小微企業，近70%為首次在銀行獲得此類服務的“首辦戶”。大部分銀票的票面金額不超過20萬元，有效滿足了小微企業小額、真實的貿易結算需求。
微眾銀行的票據服務實踐表明，響應“做好普惠金融大文章”的號召，不僅需要決心，更需要將技術創新深度融入對用戶真實痛點的理解與解決之中。通過將數字風控、線上觸達和智能服務深度融合，把原本“線下繁瑣、大廠專屬”的票據業務，轉變為“線上便捷、小微可及”的普惠工具。這不僅是對“金融服務實體經濟”號召的響應，更是一條通過持續數字化創新，系統化優化小微企業金融體驗、增強經濟微觀細胞活力的可行路徑。
轉自：中國財富網
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