熊貓金庫：提高企業自律要求 不斷加強自身合規建設

　　2017年是網貸行業的監管元年，隨著監管政策體系的建成和互聯網金融專項整治工作的推進，對行業的規范和發展起到了至關重要的作用。2017年央行等國家十七部門聯合印發了《關于進一步做好互聯網金融風險專項整治清理整頓工作的通知》文件，明確互聯網金融整治行動整改實施階段應最遲于2018年6月底前完成，現在合規長跑即將迎來驗收的最后節點。
 

 

　　備案制對于企業自律提出更高要求
 

　　《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》中規定：擬開展網絡借貸信息中介服務的網絡借貸信息中介機構，不包含其分支機構，應當在領取營業執照后，攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監管部門備案登記。地方金融監管部門應當為網絡借貸信息中介機構辦理備案登記。備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。
 

　　從上我們可以看出，網貸行業的監管模式不是核準制或者準入制，而是備案制。這兩者的區別就在于，后者明確了監管機構不會為平臺背書，備案登記不構成對機構的認可和評價。
 

　　因此，自律行為就顯得十分重要。
 

　　自律行為的參與主體既有企業本身，也有網絡行業借貸自律組織。
 

　　企業如果不按照監管政策落實整改要求，那么對平臺產生最為明確和直接的監管責任的金融監管部門必會對企業依法處理。
 

　　對于網絡行業借貸自律組織的職責，《暫行辦法》中明確指出省級網絡借貸行業自律組織可以要求網絡借貸信息中介機構披露信息，內容包括但不限于機構治理結構、董事、監事、
 

　　高級管理人員及管理團隊情況、經會計師事務所審計的財務會計報告、風險管理狀況、實收資本及運用情況、業務經營情況、與資金存管機構及增信機構合作情況等。
 

　　可以看出網絡行業借貸自律組織是信息披露制度建設中的重要力量，自律將會為行業健康發展帶來動力。
 

　　嚴禁資金歸集，提高風控水平
 

　　2017年對于眾多的平臺來說，落實監管要求途中最困難的就是資金存管。
 

　　根據監管要求，平臺不得先歸集資金，再進行借貸項目撮合。存管指引中要求網貸平臺必須接入銀行存管系統。
 

　　據筆者了解，熊貓金控旗下的熊貓金庫在與存管銀行四川新網銀行簽訂資金存管合作協議后，已于2017年8月13日正式按照《網貸機構資金存管指引》要求實現資金存管。
 

 

　　根據政策要求，借款人與出借人遵循“借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔”的原則承擔借貸風險。網絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。
 

　　這就說明了，網絡借貸信息中介機構不得提供增信服務，要打破剛性兌付。那么純粹的“信息中介”就要有完善的風控制度。
 

　　商業銀行貸款中有一個關于風險損失的“三倍定律”，即3/4以上的貸款損失可以通過貸前風險控制和風險的早期發現加以避免，這也印證了風險管理的重要性。
 

　　據筆者了解，熊貓金庫建立并完善了出借人、借款人、融資項目審核制度，以加強風險評估。熊貓金庫為統一審核人員操作標準，提供審核方向及風險點提示，提高作業品質與效率，同時加強風險管理，制定了《借款人信息真實性審核制度》、《借款人資格真實性情況的審核制度》、《融資風險評估制度》等等一系列制度，并且貫徹執行。
 

　　熊貓金庫在誕生之初就注重風險管理，在《暫行辦法》正式實施后，又根據《暫行辦法》的要求對原有制度進行了修訂。
 

　　相信熊貓金庫會持續加強風控管理，繼續保持高度自律，更好的發揮信息中介平臺的作用。

        轉自：中國商網

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