詳解融360天機全流程風控服務 新型合作方式獲銀行青睞

 

　　11月8日，中國移動金融智選平臺融360|簡普科技(NYSE:JT) 主辦的金融科技盛會——融360銀行合作伙伴峰會在北京四季酒店舉行。融360|簡普科技聯合創始人、COO陸佳彥在會上表示，銀行數字化轉型勢不可擋，但在營銷獲客、風險管理、技術研發等方面仍面臨著不少挑戰。
 

　　為幫助銀行完成數字化轉型，融360天機利用大數據、人工智能、云計算等技術為銀行提供精準獲客、智能風控、貸中監控、智能催收等服務，為銀行提供解決全流程金融風控解決方案。目前融360天機已經與銀行達成四種合作模式，顯著提升了銀行的金融服務能力，幫助銀行在激烈競爭中保持長期競爭力。
 

　　銀行數字化轉型面臨諸多挑戰
 

　　近年來，中國的金融服務業在科技的助力下，從“信息科技+金融”、“互聯網+金融”向“智能金融”轉型，迎來金融科技的大時代。面對變革，中國銀行業亟需探索新定位、新技術、新模式，數字化轉型勢在必行。
 

　　從行業內部看，在利率匯率市場化、多樣化融資渠道發展分流銀行儲蓄和宏觀經濟增速放緩的背景下，銀行靠傳統“存貸匯”業務帶動快速增長越來越難。與此同時，客戶期望隨技術發展不斷提高，但銀行服務水平與日益提升的客戶需求仍存在差距，部分用戶特別是年輕用戶正在減少使用傳統銀行服務。
 

　　從外部看，國家重視普惠金融業務且加強了風險、合規和安全方面的監督，銀行需要借助數字科技提升普惠金融的觸達能力、降低運營成本、提高服務效率。人工智能、大數據、云計算等技術日益成熟，為銀行數字化和線上化轉型提供動能。根據德勤最新的國際銀行業調研顯示，超過20%的先進銀行已經投入到大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等新興技術的布局，積極籌備大規模的數字化轉型。
 

　　但銀行轉型并不是一蹴而就，在營銷獲客、風險管理、運營效率、技術研發等方面仍存在眾多挑戰。營銷獲客方面，傳統銀行服務往往集中于某些特定領域，其競爭已經白熱化，難以實現資產收益的提升。對于傳統金融尚未全面覆蓋的普惠金融領域，如收益率較高的大眾化消費金融資產，還尚待進一步開拓。
 

　　風控管理方面，隨著各種互聯網金融產品如雨后春筍般涌現，大量個人資金涌入在線投資理財領域，個人金融服務領域的詐騙、套取資金、捋羊毛、盜用身份等欺詐行為屢見報端。而銀行的機構與人員數量有限，不可能通過無限擴張來滿足傳統信貸流程的大量貸前和貸后線下風險管理工作。
 

　　運營效率方面，傳統銀行機構往往以線下有形網點為主要營銷、獲客與服務渠道，不但運營成本高，而且難以適應移動互聯網環境下的用戶消費需求，效益與效率較低。傳統金融業態下，受限于用戶信用評估要求，企業和個人信貸申請流程較為繁瑣。雖然央行已經建立了較為完善的企業和個人征信系統，銀行內部也有大量的信用數據，但仍難以滿足開發更多便捷貸款品種的需求。
 

　　此外，在技術研發方面，部分傳統金融機構受制于資源、文化、機制等因素，在科技研發中存在技術思維局限、創新效率低、開發周期長和研發成本高等問題。
 

　　融360天機助力銀行擁抱金融科技
 

　　意識到線上線下轉型面臨的困難與挑戰，銀行等金融機構開始積極擁抱金融科技，對金融科技的投入和應用不斷深入，一方面加大了對新技術的自主研發和應用，一方面與金融科技公司達成合作，深化合作層面。
 

　　作為中國領先的移動金融智選平臺，融360|簡普科技從成立之初起，就致力于利用大數據、人工智能、云計算等技術連接兩千多家金融機構與上億消費者及小微企業，其中包括257家銀行(五大國有銀行中有四家)、21家信用卡發卡行(10大在線信用卡發卡行中有9家)。為解決銀行等金融機構面臨的全流程金融風控問題，融360|簡普科技于2015年5月上線專業一站式風控服務平臺——融360天機，提供精準獲客、智能風控、貸中監控、智能催收等服務。
 

　　據介紹，融360天機通過前篩模型、客群識別、授權抓取等方式幫助合作伙伴實現精準營銷獲客;通過大數據及建模技術進行智能風控，包含信用決策、風險標簽、信用報告、聯合建模、拒絕推斷、社交圖譜、規則驗真等;貸中風險監控主要進行失聯預警和信用惡化預警，幫助合作伙伴提前進行風險防范;針對貸后催收，則通過催收機器人、智能質檢、智能分案等方式提升催收效率與催回率，降低逾期損失。
 

　　“目前，融360天機與銀行的合作模式分別為流量+風控定制合作、聯營信用卡合作、聯營在線貸款合作和核心系統搭建合作。”陸佳彥介紹道。
 

　　當前，金融機構面臨的痛點之一在于營銷與風控隔絕，帶來審批通過率低、逾期率過高的惡性循環。融360天機與銀行信用卡進行流量+風控定制合作，已經實現顯著成果。以某股份制商業銀行為例，融360天機幫助該機構定制化優化貸前審批模型，在獲客審批率不變的情況下，幫助該機構降低60%以上壞賬損失。
 

　　近兩年，在刺激消費需求的政策導向下，信用卡獲得了超越其他消費金融業務的增速，但仍然面臨著發卡獲客成本高、央行征信覆蓋度不足、審批率低、優質客戶被拒絕、客群有所下沉等問題。對此，融360天機推出聯營信用卡合作方式，對國有股份制銀行中的信用卡審批拒絕用戶進行價值挖掘，將優質人群轉為聯名分期卡客戶;同時，向城商行、農商行在線貸款客群中的優質人群發放聯名貸款卡。
 

　　在網貸市場規模不斷擴大的市場背景之下，融360天機基于多年在線貸款運營經驗，向金融機構提供聯營在線貸款合作，由融360天機提供獲客導流、系統搭建、風險控制、風險共擔等服務。基于強大的獲客導流能力，融360天機能夠實現月均近百萬筆銀行貸款訂單，靈活的合作模式還能保證業務合規穩定運營。
 

　　在核心系統搭建合作方面，基于在線貸款行業積累和系統搭建技術，依靠數百名頂尖智能風控專家組成的團隊，融360天機能夠為金融機構提供風控決策平臺、移動信貸產品服務平臺、風控運營平臺等系統搭建合作，幫助金融機構更好地提供金融服務。
 

　　融360天機一直秉持著開放透明的合作態度，在實現高度定制化的同時，推進本地化部署，保持模型特征開放，并通過共建團隊的方式幫助銀行伙伴建立長期競爭力。融360|簡普科技的使命與愿景是“讓金融更簡單，成為每個人的金融伙伴”，希望融360天機能夠與銀行等金融機構攜手共進，一起拓展和挖掘新市場。

    轉自：號外網

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